金融如无积极防御的底线思维，经济发展再快也难保国家安全

注：张红力，中国工商银行党委委员、执行董事、副行长；程实，工银国际首席经济学家、研究部主管。

2017年4月25日，中央政治局就维护国家金融安全进行第四十次集体学习，习近平总书记发表重要讲话，将“国家金融安全”正式提升到治国理政的战略高度。 白居易在《议兵策》里说：“天下虽安，忘战必危”，身处当下和平年代，金融这个没有硝烟的战场上始终危机四伏，如果没有积极防御的底线思维，那么，经济发展再快也难以保障国家安全。就中国而言，作为全球第二大经济体和最大的社会主义国家，国家金融安全并不是不去争取就能自然实现的，居安思危、乱中有为才能有所作为。

我们在出版学术著作《金融与国家安全》中，以利益为主线，剖析了在维护总体国家安全过程中，金融的定位、职能和作用。

这本书也由于在前瞻研究上的创新贡献，获得了2016年中国金融图书“金羊奖”。结合之前的学术著作和当下现实，我们认为：

图：金融与国家安全

国家安全并不单纯是一个战争与政治问题，而是以核心价值为灵魂的一套复杂系统。核心价值与军事国防、政治社会、经济金融、科学技术、生态资源共同构成了国家安全系统的“六大支柱”。虽然国家安全层次丰富，但并非一个发散的概念。从习近平总书记提出的“总体国家安全观”可见，国家安全的“六大支柱”是一个有机整体，外延扩展而内涵收敛，始终围绕着利益这个核心在运转。作为最大化国家利益的关键手段，金融不仅仅是国家安全的一个子系统，更是贯穿于实现“总体安全”的各个层面和进程始终。

无论是在理论层面，还是从历史实践看，有关国家安全问题的讨论，最终都是围绕国家利益来展开的。美国总统历年的《国家安全战略》均明确强调是以捍卫国家利益为宗旨。 我们认为，国家安全是一个以国家利益为核心的复杂系统，既涉及相对于外部主体的主权利益，保障国家领土不受侵犯，意识形态不被颠覆，军事国防不受威胁，经济发展不受制约，社会文化不受侵蚀；同时也关注内部最广大人民群众的根本利益，满足人民日益增长的物质文化与精神文化需要，协调人民内部矛盾，实现经济社会稳定、和谐、可持续发展。

对于国家安全而言，如何实现核心价值、军事国防、政治社会、经济金融、科学技术、生态资源“六大支柱”所关注的国家利益最大化，恰恰与金融不谋而合。金融能够以“资金融通”的方式，为“六大支柱”提供有力支持，如人体系统的血管一样将资源营养顺利运输到达六大支柱器官，保障各支柱器官的健康运转。正如人体血象异常能够提前发现疾病一样，当国家安全系统面临威胁时，金融又能通过资金流动的异常数据提前预警风险，有利于及时采取防范措施。此外，金融还能通过金融制裁、提高融资成本、冻结资金、“反洗钱”等方式主动出击，将免疫细胞送达疾患处，直接消灭危害安全的各种因素。金融能够引领国家战略，推动体制改革，促进经济影响力转化为政治影响力，为经济外向发展、在经济全球化中赢得主动权提供支持。

首先，金融是调整资源配置、支持国家安全的高效利器。 过去三十多年市场经济体制改革中，金融的改革、开放与发展有力地发挥了协调利益关系、优化资源配置的优势，是国家利益最大化的关键支持力量，有力地维护和促进了中国的国家安全。随着改革开放走向“深水区”，更多的风险不可避免，充分发挥金融在资金供给、效率供给、信息供给、政策供给方面的多渠道功能，为国家安全领航、护航是新时期中国的客观选择。

其次，多元化融资体系为维护国家安全输送资金支持。 多元化融资体系能够为一国文化产业、军工产业、高新技术产业、“走出去”产业、环保产业的发展提供持续稳定的资金支持，巩固提升文化软实力、军事硬实力、科技新实力以及经济远航能力和可持续发展能力。近年来，随着互联网金融的快速发展，依托网络平台以更便捷的方式、向更广泛的资金持有者融资逐渐兴起，目前许多文化产业、创新产业都开始尝试这种融资方式，未来或能为更多的国家安全相关产业、企业提供支持。

再次，多层次金融创新提升国家安全系统运行效率。 金融创新在金融发展史上具有至关重要的地位和作用，在盈利动机的引导下，适度、可控的金融创新是优化资源配置效率的关键。金融创新涉及的范围相当广泛，既包括信息技术主导下的金融技术创新、多元化的金融产品创新以及基于行业理念变革下的金融服务、金融业务的创新，同时也包括金融市场、金融企业的创新，此外还涉及金融体系、货币制度等方面的创新。对于国家安全而言，多层次、多领域的金融创新也是提升各项子系统运行效率的重要途径。

此外，多维度金融数据为维护国家安全提供关键信息。 对于天然具有数据属性的金融业而言，能够通过多维度金融数据为维护国家安全提供关键信息。金融账户的开设与变动信息为国家安全系统提供重要监测对象，是“六大支柱”所需信息的重要载体。金融账户的异常资金流动为维护国家安全提供预警信号。金融市场上相关资产价格的重大变化也为维护国家安全提供关键信息。此外，随着金融机构将大数据转化为信息和知识的速度与能力不断提升，通过对大数据的分析、挖掘和应用，以及整合金融机构业务经营及内部系统数据、社交媒体网络行为数据和各种外部公共数据，大数据可以为信贷征信提供风险评估，判断金融环境变化及发展趋势，更重要的是还能为反洗钱、反欺诈等提供重要的预警信息，为提前应对安全隐患提供支持。

最后，差异化金融政策充分发挥支持与制裁双向功能。 在支持国家安全“六大支柱”的相关产业发展中，可以通过带有特定政策性意向的优惠金融政策，在投资、担保、贴现等方面给予支持，并通过信用保险、存款保险、利息补贴等措施激励这些产业创新发展，巩固和提升“六大支柱”维护国家安全的能力。与此同时，金融政策也不仅仅是“支持”一方面，也具有制裁、惩罚的功能，同时运用差异化金融政策，能够更好地发挥维护国家安全的作用。对于国内可能影响国家安全系统运行的因素，可以通过限制性的金融政策使其保持在适度、可控的范围内，避免对国家安全带来危害。对于来自外部的威胁或者潜在的危害，可以通过有效的金融制裁措施予以惩戒。

在用金融手段实现国家利益最大化的过程中，中国该体现怎样的整体战略思想？我们认为，在具有强烈中国特色的革命之路和建设之旅上，大量质朴务实、行之有效的中国智慧已经经受了实践检验和历史沉淀，对于以金融手段为核心构筑国家安全战略依旧具有极大的借鉴价值。在借鉴这些中国智慧的基础上， 我们在《金融与国家安全》中提出了金融力促国家安全的战略思想建议：“积极防御、蹄疾步稳、亲诚惠容”。