正文
这几天，最受大家关注的，除了雾霾，也就是个人购汇监管政策的变化了吧。
放假前一天，12月30日，央行更新了《关于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，这是个06年下发的老办法，最大的变化在于个人购汇的大额交易报告：
“
第二章 大额交易报告
第五条 金融机构应当报告下列大额交易：
(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
(四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。
中国人民银行根据需要可以调整本条第一款规定的大额交易报告标准
。
”
重点是第一点，调低了大额现金交易报告的标准，原来是20万人民币，现在是5万。外币没有变化，老办法也是1万美元。也就是说如果你去现金换汇，兑换等值5万人民币的外汇，就属于大额交易，需要上报。如果你去银行跨境汇款1万美元以上，也属于大额交易，需要上报。向谁报告？向中国反洗钱监测分析中心。
这个规定半年之后执行。
好了，上面这个只是前菜，主菜要上来了：从1月1日起，个人客户在购汇的时候，需要填写《个人购汇申请书》，咳咳，即刻执行。
下面就是申请书的内容：
“
个人购汇申请书
根据《中华人民共和国外汇管理条例》（国务院令2008年第532号）、《国际收支统计申报办法》（国务院令2013年第642号）、《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]年第3号）、《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007]1号）等规定，个人购汇实行便利化额度（年度总额）管理，应当具有真实、合法的交易基础，如实申报购汇信息。
一、依据法律法规，境内个人办理购汇业务时：
1. 不得虚假申报个人购汇信息；
2. 不得提供不实的证明材料；
3. 不得出借本人便利化额度协助他人购汇；
4. 不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；
5. 不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
6. 不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
二、外汇管理机关依法对个人外汇业务进行监督检查。对于存在违规行为的个人，外汇管理机关依法列入“关注名单”管理。
“关注名单”个人列入名单当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。
对于违反规定办理个人购汇业务的，外汇管理机关将根据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等予以行政处罚，相关信息依法纳入个人征信记录。
三、个人购汇基本信息：
购汇人姓名____________
购汇人身份证件号码____________
购汇币种/金额____________
人民币账号____________
外汇账号____________
四、购汇用途说明（用汇时实际用途与原填写的《个人购汇申请书》不一致的应重新填写）：
预计用汇时间 ____年____月
О因私旅游
预计境外停留期限____________
目的地国家/地区____________
旅行方式（О跟团О自由行）
О境外留学
学校名称____________
留学国家/地区____________
年学费币种/金额____________
年生活费币种/金额____________
О公务及商务出国
预计境外停留期限____________
目的地国家/地区____________
О探亲
预计境外停留期限____________
目的地国家/地区____________
境外亲属姓名____________
与境外亲属关系____________
О境外就医
预计境外停留期限____________
目的地国家/地区____________
境外医院名称____________
О货物贸易
交易对方名称____________
对方国家/地区____________
О非投资类保险
保险机构名称____________
对方国家/地区____________
О咨询服务
提供咨询方名称____________
对方国家/地区____________
О其他
详细说明购汇事项（包括但不限于交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等）
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