陆金所财富管理智能化全面布局

2018年，整个金融行业正处于理性回归的时期，合规有序为行业提供了更长远稳健的发展轨道。在未来可期的背景下，如何抓住金融科技攫取这一风口成为各家竞争的关键点。中国平安孵化的金融科技独角兽陆金所，今年全面布局财富管理智能化，金融科技力量已经成为其出色的核心竞争力。

升级KYC4.0版本，从被动拦截到精准服务

早在2015年，陆金所就率先推出陆金所投资者适当性管理体系（Know Your Customer ，简称KYC系统），在投资者精准画像上进行技术研发与布局。日前，KYC系统已正式推出4.0版本，让KYC系统不仅能避免投资者购买不适合的产品，更从投资者服务层面向“千人千面”个性化服务迈出一大步。

此次升级，在原有KYC3.0主客观两大维度评估用户主观风险偏好和实际风险承受能力外，KYC4.0不仅可以通过完善客户画像标签及机器学习模型搭建，以客户为中心进行金融服务全方位画像，实现不同客群精准服务和合格投资者识别，还可以利用更多客户行为数据，从客户财富实力、产品偏好、行为偏好、触达方式等维度补充完善客户画像，通过统一设计标签，进行数据分析及客群挖掘。与此同时，陆金所建立的机器学习体系，精准识别客户潜在财富管理需求，预测投资者是否能够达到合格投资者标准，实现精准服务。

“将合适的产品卖给合适的人”是陆金所KYC风控体系的核心目标，在互联网金融领域乃至整个金融行业投资者适当性管理方面，都是重要的创新。 数据显示，从2016年起，陆金所KYC体系已经实现了超过3万亿产品与投资者销售匹配，累计对131万人、242万笔交易进行风险超配提示、拦截，金额3850亿元。

不为炫技，以客户体验为中心

“金融科技不能为技术而技术，”陆金所平台科技总监卢峻如是说，“金融科技需应用在三个层面：提升风险管控、强化账户安全保障、提高用户体验。”没有炫技，也没有跟风，陆金所一直以来踏实围绕安全与用户体验，深度挖掘其KYC系统，使其成为智能服务客户的神器。

业内评论者认为，陆金所推出的KYC系统在互联网金融领域，乃至整个金融行业投资者适当性管理方面的重要创新，弥补了互联网金融平台普遍缺乏对投资者真实情况进行背调的风控空白，真正将对投资者“精准画像”落实到实际运营当中。

不仅如此，陆金所在整个人工智能新科技领域也不断跑马圈地，扎扎实实提升金融科技实力。今年，陆金所还宣布成立AI实验室，聘请首席科学家，专门研究可应用的人工智能新科技，意在把更多人工智能领域的前沿技术应用到中国150万亿的财富管理市场。在这个实验室里，平台机器人正在不断完善，未来在与平台机器人的沟通过程中，客户不仅可以了解目前的市场状况、产品特色，还可以借助数据分析能力预测市场与产品的未来表现。