割包皮学名叫包皮环切手术。家里有儿子的，都不会陌生。
包皮环切术医疗险能不能报？
这个问题，槽叔今年被问过不下3次了。虽然我没有儿子，但为了维护我的职业尊严，这个问题我依然要给出负责任的回答。
其实，环切术一点也不贵，医保还可以报销。
但如果手术里用到了套扎环、吻合器，这些耗材都是自费项目，医保不能报。自掏腰包的话，大概在两千块左右。
遗憾的是，这两千块钱，医疗险不能报销。
包皮环切术，属于
非疾病治疗项目
，会被归入责任免除。
这里要和大家普及一个知识。
在保险公司眼里，有3种情况，不能被称作风险，不在责任范围内。
第1种情况：你这个手术，啥时候做都行
比如
近视手术，包皮环切术
。
这类手术啥时候做都行。但如果买完保险才去做，我不得不怀疑，你就是图理赔款的。
第2种情况：非医学需要的
比如
整形手术，变性手术
。
这不是健康需要，而是你的个性化需要，我保险公司不给你买单。
第3种情况：医疗开支太小，不会带来财务压力的
比如
门诊
。
挂个号开个药，最多几百上千元，这些开支不会让你倾家荡产，不配被称作风险，所以我保险公司也不想给你买单。
看到这，可能有人会说：
“
槽叔，近视、整形、变性不报销，我理解，
但门诊为什么不报销呢？
”
我一年要去很多次门诊，全年加起来也要不少钱。保险为什么不报呢？
事实上，能报销门诊的医疗险少之又少，而且价格很贵。
你可以这么理解：
花1000元保费，买到3000元门诊报销额，你觉得划算吗？
很多人看到这个价格，可能都捂紧钱包转头走人了，说白了，杠杆率极低。
但有一款儿童的门诊医疗险，杠杆率很高：
华泰保险的
暖宝保
660元，买给孩子，可以报销门诊开支。确切的说：
是所有
二级或以上的公立医院
，都可以报销。
门诊报销额度有多少呢？
全年累计5000元
。
对于公立医院门诊来说，5000元的报销额不算少了，一年的门诊看病钱，基本有了~
暖宝保
是一款
少见的
儿童门诊医疗险。
为什么说它少见？等会儿我会解释。
先来看看它长什么样，
暖宝保有3个责任↓
这3个责任，最重要的就是
疾病门诊
。
和住院相比，疾病门诊发生概率要高得多。
有孩子的人都知道，抱着孩子三天两头跑医院，堪称家常便饭。
所以
暖宝保
说自己是
真正用得上的保险
，还真是如此~
华泰保险给了我一组统计数据：
上市至今，暖宝保的理赔案件已经突破
1万
了。
理赔数量这么大，按理说理赔压力是很大的，但
暖宝保
依然投入资源，做了一个很贴心的优化：
2000元以内的理赔案件，只要资料无误且符合理赔要求，
1个工作日内
，钱就能到账。
虽然理赔金额不大，一般都是几百块或者一千多，但丝般顺滑的理赔体验，还是值得的。
毕竟保费只要600多~
下面来说说，为什么
暖宝保
这类产品很少见。
原因很简单：
小额门诊医疗险的理赔情况，往往比较糟糕。
孩子头疼脑热，咽炎肺炎，尤其是到了秋冬季，去医院更是家常便饭。
暖宝保的理赔，一次往往也就是几百块钱。
为了这点钱去取证调查，保险公司的成本也太高了。
而且，处理理赔也是需要成本的：
材料寄送、审核、沟通、下结论、理赔款转账……这背后都是成本。
所以，门诊险这门生意不好做。
暖宝保
不是新产品，两年前就有了，能一直持续到现在，槽叔真的没想到。
最近暖宝保还做了升级，和上一版相比，保费没变，但提升了赔付比例：
过去只赔医保报销后的
80%
，现在提升到
90%
了（仅限社保内）。
用的时候，注意这几个限制。
a. 每次理赔都有100的免赔额。
b. 理赔的范围仅限社保范围内，报销比例90%，社保外不报销。
c. 每天限额500元。
举个例子↓
小张带儿子去看病，一天之内，花了1600块，其中社保报销了600，还有1000自己掏的腰包。
这1000元又分为A、B两部分。
A 在医保范围内，但属于乙类和丙类开支，涉及自费共650元。
B 不在医保范围内的，纯自费项目，共350元。
暖宝保，只能报销
A部分
。
先扣除100元免赔额，得到550元。
