海外旅游，境外旅游，怎么选择旅游险？

月初一天晚上十一点，一个战友火急火燎找我要买个旅游险，原因是他小孩第二天就要去美国参加夏令营，但是对方要求必须给小孩买有意外险才能参加，他现在无法购买美国的意外险，只能考虑买中国的旅游险。

但是已经晚上十一点了，第二天就要起飞出国，当天我有事在忙，最后也没能帮到，不知道他怎么解决的。

欧美就是这样，大家已经习惯了有保险的运作模式，如果没有保险，可能很多事情就无法进行。

这样的事情今年发生了四五次，还有两个客户是因为到海外旅游、游学、开会等，每次都让我手忙脚乱，这次就趁机写一个旅行险的总结吧。

一、旅行险和意外险的区别

意外险一般都是一年期的，旅行险的时间更短，最短可以仅1天。根据客户的需求，旅行险可以有以下标签：

境内游、境外游、保本市、申根、团体、境内赛事（运动）、人在境外可投、境外留学（商旅、务工）、高风险、自驾游、支持外籍等等。

常规意外险会除外很多高风险运动，比如滑雪，登山，潜水，也不包括旅行全面的医疗责任和医疗运送，还有一些突发疾病医疗、24小时紧急救援、财务损失、第三者责任、延误保障、以及其他旅行的相关增值服务，而这个恰恰是我们旅行中最需要的。

据《法制日报》报道，从出境游意外险的理赔统计看，中国游客在海外的医疗价格远超国内，其中北美、欧洲、澳洲、日本最贵，人均医疗费用通常达到国内的10倍以上，最高超过30倍。这是常规意外险不保障的。

我们看一个典型的境外旅行险的责任：

第二、什么是申根国？

申根国是指履行1985年在卢森堡申根镇签署的《申根协议》的欧洲国家所组成的区域。这些国家之间取消了边境管制，允许公民自由流动。截至2023年12月，申根协议成员国家共有27个。

申根区的建立极大地促进了欧洲内部的自由流动，使得公民可以在没有边境检查的情况下跨国旅行，这对于欧洲一体化进程具有重要意义。

我们去欧洲旅游的时候一定要看自己要去的国家和自己买的保险是不是能匹配上，目前保加利亚、爱尔兰、罗马尼亚等欧洲国家都不是申根国。

第三、挑选旅行险的关键

境外旅行险，不是什么地区都能保的，比如一些高危地区，就在免责范围内。比如尼泊尔，比如一些处于战争状态的国家，比如申根，一定要搞清楚地理范围。

在选择保障期间上，尽量预多几天。万一玩的开心，或者遇到什么事情延迟了，也算是能继续有个保障。

基本上旅行险，都是次日生效。因为可以指定生效日，所以请提前选好产品，提前投保，不要等出发当天再投保，会来不及。我战友小孩就是个典型的案例。 切记在出发前就买，切记人在国内的时候就买，如果已经出国了，就很难买了。

如果是境外旅游或者涉及到危险性活动，一定要重视24小时紧急救援能力，清认准四家公司：安盛、美亚、安联、史带。