六一儿童节｜送什么礼物最深沉持久？

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大家好，我是钱多多。

马上六一儿童节就要到了，给自家的娃送什么礼物好，不少家长都犯了难。

其实，不管礼物是贵还是便宜，父母对于孩子的爱都是无价的。

这几年，多多发现 很多父母会选择在六一儿童节给宝宝配置一份全套保障 ，既能体现出父母对子女的爱护，为孩子的成长保驾护航，还可以培养孩子的投资理财观念，一举两得。

但遗憾的是，很多人在给孩子配置保险的时候经常会踩坑，导致 给孩子买的保险不是买贵就是买错，钱没少花，但保障很鸡肋 。

因此，今天想借此机会，和大家好好聊聊， 如何给孩子配置一份合适的保障。

做父母的总想把最好的都给孩子，但在配置保险的时候，这种心理很容易被代理人“牵着鼻子走”，导致被诱导购买很多不合适的保险。

"有病治病，没病返本"的保险观念深入人心。

很多人觉得如果没有生病，每年交给保险公司的钱都打水漂了，如果买一个返本的保险，至少还能拿到本金，保费贵一点都没关系。

但实际上， 那些声称能返钱的保险，不仅疾病保障不充足，发生重疾得不到有效的保障，到期返还的钱也没有多少 ，因为经过几十年的通货膨胀，实际使用价值低得可怜。

也就是说，给孩子配置能返钱的保险，大概率会是一个亏钱的买卖。

在给孩子配置保险时，一定要首先明白一个道理，保险应当先给大人配置，当大人的保障配备完善后，再给小孩子购买。

毕竟 父母才是家庭经济的经济来源，只有先保障了父母，孩子的生活才能得到保障 。

就算未来孩子不幸发生重疾，父母可以想办法搞钱给孩子最好的医疗救治。

反之，如果只给孩子配置保险，如果父母不幸发生意外，孩子未来的生活还有谁能提供保障呢？

所以说，在给孩子投保前，一定要先把大人的保障给配置好了。

之前多多也经常给大家推荐一些好的教育金产品，但并不代表所有的家庭都适合购买。

买保险一定要遵循“先保障，后理财”的原则 ，因为教育金属于理财型产品，没有任何疾病保障功能，一旦孩子不幸发生重疾，教育金不能像重疾险那样可以一次性赔付几十万用于支付医药费，帮不上什么忙。

不过，如果你给孩子的基础保障已经配置足够，并且预算还有富余，多多还是建议大家给孩子配置一份教育金的，毕竟当前有一些不错的理财型产品收益非常不错，能起到保值增值，抵抗通货膨胀的作用。

下面详细介绍下，如何给孩子配置一份科学的保障规划：

儿童医保是政府提供的最基础的保障，相比于商业保险， 具有无门槛、不拒保、保证续保等优势 。

只要孩子出生28天后即便身体有病、有过理赔的情况下，仍能投保和续保。 而且， 在有社保的情况下再买商业保险，价格也会便宜很多 。

所以建议孩子出生后，就立即着手准备给孩子配置好少儿医保。

孩子是意外伤害的高发人群，这是不言而喻的。

据有关数据显示，目前意外伤害已经是导致我国0-19岁青少年儿童死亡的首因， 中国每年因意外伤害死亡的儿童超过5万，其中溺水、道路交通伤害和跌倒/坠落是前三位伤害死因 。

可见，给孩子配置一份意外险非常有必要。

意外险一般包含3大保障责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。这里我们不用太关注意外身故责任，一是孩子不承担家庭经济责任，二是国家对未成年人的身故责任有明确限制：

所以，在 给孩子配置意外险时重点关注意外医疗和意外伤残的部分即可 ，比如不限社保用药范围限制，100%报销的更好；另外，免赔额越低的越好。

众所周知，孩子一旦罹患重疾，对于家庭来说就是灾难性的，不仅仅是孩子遭受病魔的折磨，更是家庭经济上的灾难。

而如果此时 有一份重疾险，就能够一次性获得一笔保险金 ，以应对因重疾导致的家庭财务危机。

这笔钱， 不仅能用于给孩子治病，还可支付后续的护理费用、弥补大人暂停工作造成的经济损失等 。

尤其是儿童高发的特疾白血病，一次治疗30-100万。符合理赔条件，直接赔钱，不用等报销。

而且， 给孩子购买重疾险，年龄越小保费越低 ，可以趁早给孩子配上。如果预算充足的话，可以考虑配置终身重疾险，如果预算有限，可以先配置一份定期重疾，等未来条件允许再适当增加保障。

可能会有不少家长疑惑，已经有医保了，为什么还要买医疗险？

实际上， 医保只是一个基础医疗保障，百万医疗险是医保的补充和升级保障，可以报销医保不能报销的部分 。

而且，百万医疗险有上百万的保额，完全可以应对当前各种重大疾病的高额医疗风险；一些好的百万医疗险，不仅保障质子重离子治疗，还有住院垫付甚至直付功能，非常实用，属于人人必备的保险产品。

买保险需要量体裁衣，不同的家庭情况，给孩子搭配的保险肯定会有所差异。

因此，多多给大家提供了三种不同预算的儿童保障方案，可供参考：

三种不同预算儿童保障方案

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接下来针对不同的方案，简单说下搭配思路：

买保险就是买保额，所以 即便在前期保费预算不充足的情况下，也要先尽量把保额做高 。

比如基础版中的重疾险，如果买50万的保额、保终身的情况下，保费太高，可以适当缩短保障期限，选择保障30年或者保至70岁，以降低重疾险的保费支出，不影响其它险种的配置。

当然了，这里要提醒一下，不管是基础版、进阶版，还是豪华版，少儿医保是一定要提前买上的。

因为配置好少儿医保的话，买百万医疗险不仅价格更便宜，而且报销的比例会更高。

预算稍充足些，优先选择保障终身的重疾险，直接搞定孩子一辈子的重疾保障。

这样能够避免定期重疾险到期后，孩子未来如果因身体健康原因导致无法再次投保重疾险的情况出现。

如果你的预算足够，不差钱，那么豪华版的配置方案就是为你的孩子准备的。

意外险+百万医疗险+小额医疗险+重疾险，从生活中的意外磕碰，到重大疾病的发生，都能够得到很全面的保障。