目前P2P这个行业可以说是惨不忍睹，清盘的清盘、暴雷的暴雷，还有的没清的也是苟延残喘，一身都是病。
这个行业的结局是全部清退和消失。
这个行业已经不值得再投入一分钱，对于任何一家平台我的建议都是如此。
对于平台的老板，我的建议是赶紧想方设法直面问题，把问题解决完；不要逃避不要推脱。
对于出借人，我的建议是认清现实，不要再抱幻想，不要新投入任何一家平台一分钱，对于已经投入的尽快回收。一时回收不回的通过和平台沟通谈判或接受部分损失，能退出的就抓紧退出，能拿回多少是多少，不要纠结，唯快不破。
一
老粉知道小黄人呢也先后创办过两家p2p平台，一家是米米金服，主要做新车以租代购的业务和平行进口车买卖的业务。
这两块业务很好很优质。没被清退前给用户赚了很多钱，因为利润很高，前面一年多给的收益高达20%左右，每个标出来都是秒抢。
很快存量资金业务上升到六千万，合计做了几个亿的业务，几年累计也帮用户赚了上千万。
一切都很美好，直到2018年中挤兑危机的来临。
因为资金紧缺，我们面对的是立刻把资金全部回笼用于刚兑。
我的决策是很果断迅速的，立刻停下所有业务，钱只回收不再放。并且于2018年9月，立刻用回收资金先兑付全部存量的30%。老用户肯定知道。
在2019年初，米米被监管部门沟通，说米米所在的城市所有网贷平台都要被清退。我们当时也就签了清退承诺书。
在当时签署清退承诺的时候，我们已经很果断的清退了所有存量的80%，只剩余20%的业务还没清完。在这个过程中，除了催收等回来的钱，我们自己也拿出自己的钱进行垫付，累计垫付金额超过五百万。
直到这个时候，绝大部分米米的用户基本上都拿回了本息。米米的存量只剩余一千多万，剩余的投资用户也从两三千人只剩下几百人。
签署了清退承诺，也就没有了备案牌照的可能。那么再继续刚兑就没有任何意义，因此我们对于剩下的少量用户不再进行刚兑。
这个时候我们的策略是通过谈判给大家进行后续的回款。
以租代购的那家车商经过艰苦多轮的谈判结果是分18个月还清本息，其中利息降至6%。我们当时答应了，也披露给了出借人。
平行进口的那家车商谈判的结果是拿平行进口车进行抵债，我们也谈妥了。
事情到这个时候还是虽然不完美，但也接近完美。我们的努力和正直都得到了回报。
紧接着打击来临，扫黑来了。以租代购的车商因为租车用户拖欠租金，他们拖了很多的车，被报警，因为涉嫌违法，整个公司的高层全被抓了……以租代购的车上的都是该公司的户，自己拖自己的车也被抓还涉黑，这种事情居然被我们碰到了……
无处说理，这块的还款由原本的拿回本息变成一分钱也没要回来。
目前还在走刑事司法流程，走完刑事，我们还可以走民事，该车商欠银行、保险公司和我们三家合计几千万，其中还欠我们的钱本金是六百多万。更不幸的是，我们被通知排在了最后一名。该车商的资产要先还完银行、保险公司之后，才有我们的份。
目前我们已经做好了一分钱都分不到的准备了。这也就是命运吧，得认。
平行进口车商那家，之前碰到贸易战，因为税收和各种复杂原因，导致以前大赚的业务变成了亏本买卖。再然后呢给我们的车有碰到了国六标准，在加上这两年车市惨淡。
首先因为有些车没有及时卖掉，已经折损不少钱，再加上国六标准无法上牌等因素。
我们拿到的抵债车辆最终处置的卖价只有当时的买价一半上下，最惨的还出现不到一半的。
目前平行进口车商给的车只能处置回来一半钱，此外还欠我们八百多万。后续什么时候能还钱呢，不知道，每次都在找各种借口在拖延。
面对这个局面，我们对出借人的措施是根据预期损失来进行分摊打折。资金来源是我们先行拿自有资金进行垫付。
早退出的先后给到剩余本金的五六成，最后的一批给到四五成。
这样我们用了半年时间就把米米基本上全部清退完毕。
我们有算过，对于我们先后垫付了合计七百万左右，其中这些垫付资金我们预计最终要承担一半左右的净损失。
因为米米赚的钱远超过损失，真正给用户带来的损失是很少的。几年来，米米从整体上只是损失了之前赚的部分利息而已。
其中80%米米出借人无任何损失，其中10%左右的人损失了些利息。还有10%的人承担了一半左右的损失。总之，越到最后损失就多了些。
在米米这个事情上，我们处理的非常出色，果断。如果要不是因为两个突发情况，甚至可以更完美些。
即便处理的如此只好，居然背后还有人骂我们收割用户，真是各种奇葩都有。我们是收了债权，但也承担了最多的责任和损失。在清退的情况下，还有如此不理智不理解的人，也很无语。因为见的多了，一开始还会争辩解释，后面我再遇到就拉黑处理算了。
人并不需要被所有人认可理解，做人做事无愧于心即可。
从一个专业的人，事后来判断这个事，我给我处理米米的清退100分我打99分。尽人事听天命，我完全做到了。如果没有我的果决，迅速执行，假如如果拖到2019年年后再处理，那么全部的损失不可能才小几百万，而是十倍增加，会有两三千万之多。
说这些，也无需感谢，但也无需背后对人指指点点说坏话。我做人做事，讲究的是对得起自己的心，并不需要在乎别人是怎么认为的。
二
也许英雄多磨难，一个平台大多数人已经把持不住，已经解决不动。我居然搞了俩。
说说另一个更大的平台爱米。
我之所以搞两个是为了备案牌照，狡兔多窟，拿到一个牌照就赚发了。
但是，最终又是一个美梦破灭的故事。
原本说2018年4-6月发三批牌照，我先后各种合规成本花了数千万，就为了这个牌照。
结果牌照毛也没有，却来了行业史无前例的挤兑大危机。
和米米一样，第一时间我们也是果断全力清收，停止新业务。
截止到2019年7月，被相关监管部分通知被清退时，我们各种方式刚兑清理完毕80%的业务。仅刚兑就用了几个亿的资金。
如今半年又过去了，目前合计已经清理完毕90%以上的业务和出借人员。早已进入扫尾工作。
其中爱米在过去几年累计为出借人赚取利息收益接近两个亿。在这次大危机的后面，受到清退和资产环境引发的损失很大。但是赚的钱还是远远超过损失的资金的。
我们的设想是先刚兑，为了拿备案牌照，然后拿了备案牌照后，继续通过新业务赚钱，让剩下的出借人也不受损失。
但是现实砸的我们鼻青脸肿，谁也不曾想到全行业面临的是全部清退！
投入的数千万合规运营等成本，刚兑的几个亿资金都有去无回。其中还有大几千万是我们自有的资金用于刚兑。
损失就损失了，那又如何呢？依然还是要把问题解决，把精力放在化解资产催收、回笼资金的难题上。
对于资产，我们主要涉及的是车和房的资产。主要的解决办法是能谈判解决的谈判解决，例如减免各种费用本息等，通过沟通解决；沟通解决不了的，房子通过起诉解决，车子可以拖车并且起诉到法院进行起诉和拍卖等。
因为大环境过于恶劣，因为拖车引发的报警，我们的贷后资产人员被带走调查合计超过两百次，警察从外地到资产总部调查了三次以上。因为我们做的全部是真实合规的业务，因此不管环境多恶劣，我们的资产方面并没有像某些车贷公司被连锅端，这个是很值得庆幸的。能赚快钱的时候，我们没有迷失自我，选择了坚持做合规的业务，赚合理的钱，所以大浪淘沙，别人倒下了被连锅端，我们依然坚持做合规合法的拖车和催收。
房子这块起诉也是波折不断，身边有做房子抵押过桥业务的因为所谓套路贷被抓走已经数不过来。而我们的房子业务也是坚持合规，赚合理的钱，因此虽然麻烦不断，也是进展快速。
就拿房子这块业务来说，高峰时存量三个亿左右，几年间给投资人赚取在七八千万左右。因为我们压缩处理速度很快，前期大量刚兑。这块业务刚兑了约2.4亿左右，在最后只剩下六千多万才打破刚兑。在此时好的业务，好催收的业务已经回款完毕，剩下的都是属于比较难搞的，耗时费力的业务了。
