专栏名称: 裕彬量化分析
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理财者的梦魇,这是我见过最坑、最套路的互联网金融平台!

裕彬量化分析  · 公众号  · 金融  · 2017-06-21 22:48

正文

来源:米筐投资(公号ID:mikuangtouzi) 作者:米钢炮


作为财经金融从业人士,我喜欢研究、体验、使用各种金融平台和金融工具,前段时间,我写过一篇凭借信用拿到100万贷款的实操文章:


文章也遭到太多质疑,说我在教坏小朋友,这事儿嘛,就像菜刀,这只是一个工具,就看你怎么用?你拿他办正事,事半功倍,你拿到办坏事,那遗患无穷。


如今,我想再写个,讲下一直在使用这几个互联网贷款平台的亲身经历。


绝对真实。


1

先说其它


先来说说:蚂蚁借呗、阿里网商银行、腾讯微粒贷、京东金融。


这几个平台,先不说利率,我也没有特别在意利率,反正就是方便!对方从来没有一个电话来骚扰(前提是我也都按时还了款)!而且急用时随时借即时到账,也从来不会电话里逼逼叨让你提供这提供那的。


一定要给这几个平台送个赞!特别是蚂蚁借呗、微粒贷、京东金融。


除了要吐槽一下阿里网商银行,和支付宝的对接并不顺畅,至今不太明白怎么用,下载了网商银行APP也是用的云里雾去的,查不到额度,也查不到历史,只是傻呼呼的每月还款。具体也不清楚存在卡里行不行,但为了避免扣款失败我还是都存入了支付宝,希望能引起阿里重视,注重一下体验。


其它我也体验了:

还呗:额度太低,放弃。

趣分期:额度太低,放弃。

小米金融:额度0元,放弃,亏我还是小米手机的第一批尝鲜用户。

百度金融:刚一申请就被第三方贷款公司骚扰不断,套路太深,咱惹不起,咱躲着走,至死不相往来!


2

一失足而入平安普惠


看到这个广告后,我就去体验了一把


2017年1月份,作为爱好财经尝鲜的我,申请了平安普惠的信用贷款,也没具体算利息,在1月底放款,一共12万,先扣除了3600服务费,一共是拿到手116400元。




2

坑爹的高利息!


▼先看一下吓死你的高利率!类似高利贷!


年利率是7.84%,不算高,但还有一个月费率是:1.35%,合到一年就是年16.2%!


一开始要收个3%的服务费,一共是3600元,放款时就扣了。


合计费率是:7.84%+16.2%+3%=27.02%!!!


以前申请时只注意了7.84%,还真没有在意这个额外的16.2%!


坑不坑?坑不坑!


这坑人的月费率包括什么呢?

反正就是人家收取的。


我们抵押房子时利率上浮30-40%,还款是每月还利息,到期还本金,但这个12万的贷款却相当于是等额本息的还法,每月还的有本金有利息。


每个月可使用的金额一直在减小,到最后一个月时的真实使用额是0元!


其实,你使用这笔贷款的真实利率是要乘于2的!


就是年利率27.02% X 2 =54.04%!相当于月息4.5分!


快来看啊,有人抢钱啊!高利贷都没有这么高啊!


有没有被吓住?


这还不算!毕竟是自己约的炮,含着泪也要打下去,这没关系,12万也不是啥大不了的,再给你讲一下过程中我无力吐槽的悲惨经历!


3

审核时的SB经历


放款前,有一个审核过程,是需要视频审核的。


好,拿起手机,视频审核,对面来了一个猥琐男。


先是问你叫什么?你老婆叫什么?你爸爸干啥的?你妈妈叫什么?你姐姐?妹妹?问一大圈,这咱理解,毕竟人家也要放心嘛,咱拿了人家的手短,问啥答啥,虽然内心那一万个不爽。


好,让我把手机向周边绕一圈,他要看看我的周边环境。


对方问:你桌子上的纸是什么?

我答:是一份文件。

对方问:让我看看。

我答:是私人文件。

对方问:什么私人文件?我要看看。

我答:#¥¥%…………&&((##@@


这时有人敲门进来。


对方问:谁来了?

我答:一个同事。

对方问:镜头对准他,让我看看。

我答:我让他已经出去了。

对方问:你把镜头转过去,我确认一下。

我答:@#¥%……&***(())##@


我说:你这么搞不合适吧,人总是有尊严的,你审核不过也无所谓,这事对于我不重要。

对方:你要是不想办理了,请去系统取消,但这个审核还要继续。

我答:@#¥%……&&……¥@@¥……&*


好吧,这个让人无力吐槽、只想骂娘的审核就这么过去了。


4

吓我一跳的时空穿梭短信



看出问题了吗?


5月8日,来了一条提示5月1号还款的提醒短信,我一下子被震精了,我忘了还吗?我大意了吗?


经查询,我确实还了。


5月10日,又尼玛来提醒我一次,我又一次被震精了,又去查证了一下,我是不是弄错了?搞混了?忘还了?


经查询,我确实还了。


5月16日,尼玛的又来告诉我还了,我是什么时候还的?16日才还的吗?能不能不带这样整天吓人的?


5

每月都要来的例假电话


自1月底放贷之后。


3月份,来电两次。


对方问:你是XXX吗?

我答:我是。

对方问:你于X月1日还款平安普惠的12XXX元,请问你的卡上余额够吗?

我答:够。

对方:XXXXXXXX又说了一些废话,我理解。


4月份,来电两次。


对方问:你是XXX吗?

我答:我是。

对方问:你于X月1日还款平安普惠的12XXX元,请问你的卡上余额够吗?

我答:我知道了。

对方问:你于X月1日还款平安普惠的12XXX元,请问你的卡上余额够吗?

我答:我知道了!

对方问:你于X月1日还款平安普惠的12XXX元,请问你的卡上余额够吗?

我答:%¥#@#%……&&***


5月份,来电两次。


对方问:你是XXX吗?

我答:我是。

对方问:你于X月1日还款平安普惠的12XXX元,请问你的卡上余额够吗?

我答:我知道了!

对方问:你于X月1日还款平安普惠的12XXX元,请问你的卡上余额够吗?

我答:能不能别这样,我们自己会很珍惜信用的!

对方问:你于X月1日还款平安普惠的12XXX元,请问你的卡上余额够吗?

我直接挂机了:我确实口带脏话了%¥#@#%……&&***


你不原话告诉人家卡上余额够,人家是誓不罢休啊!


6

穷追不舍的短信


我气愤的挂完电话之后,第三天,短信来了。



她非得听到你说卡上余额够才行,怎么变通都不行!


哎哟,我去……

我已无力吐槽……

我想去Shi……

我发誓以后就不说余额够……


7

这是我见到最SB的互联网金融平台


说真的,我认输!

说真的,我后悔!

说真的,我感觉自己也很SB!


平安普惠,这是我见过最SB的互联网金融平台!


坑爹不说,还坑的你一点尊严都没有!坑的你一点退路都没有!


你利率高,月息4.5分,我认了,咱互相留个台阶好不好?

你NB,你是债主,我认了,咱互相留个面子好不好?


你如果不信任我,就不放贷给我不就完了。

你如果信任我,你就继续信任我不就完了。


咱能不能别这样互相伤害啊?


后来,我静下心来想,估计是平安普惠也知道这么高的利息很危险,内心不安,怕借款人违约不还钱吧,才这么紧张的一次一次的来监督和提醒,生怕电话打不通,生怕你说卡上钱不够,而这样的提醒和监督都计入了客服的KPI考核,考核结果就是找到人、确认联系到人、确认有钱还、如果有问题就要提前准备措施提醒风险或后果。


哎哟,这坑真够深的,我去!让我先去哭会……


其实,平安普惠用事实告诉我,我也是一个SB。


估计平安普惠的工作人员看到这篇文章后,会隔着屏幕,哈哈大笑,快来看,快来看:这个SB,写的笑死我了……


今天我在知乎回答的精彩提问是:“吴老师,房地产崩盘,人民币大幅贬值之时,中国股市也应该会大跌,而做为股市一份子的黄金白银股也应会大跌吗?”点击文末的阅读原文链接,收听我的语音回答。

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