四大银行集体瘦身 经济新常态下行业风险持续暴露

庞大的基层网点，曾是四大行获取低成本资金“护城河”，而如今在互联网金融尤其是移动支付的冲击下，正面临着“关停并转”的命运。四大行对网点的“瘦身”与效率低下不无关系。在2016年银行业降薪潮启动前，四大行的人均营收和利润水平在A股上市银行中长期垫底，另外人均利润也很靠后。在如此背景下，对低效网点“瘦身”与裁撤成为提高效率的必然选择。

从14年的减员1.7万余人到16年的骤减5万余人，三年之间翻天覆地。但在削减员工的同时，四大行的自助终端数量保持了高速增长。不仅四大行，据银行业协会数据显示，16年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔，同比增长63.68%，离柜交易金额达到了1522.54万亿元，行业平均离柜率达高达84.31%。这不仅表明了机器正在加速取代人工，也意味着柜员失业、柜台形同虚设、网点关门潮或即将到来！

4年流失近32万，如此大动作的背后，银行业正饱受“内忧外患”之苦。整体盈利能力的明显下降，不良资产持续上升，可称内忧； 行业外颠覆力量日益强大，金融科技投资成倍增长，已成燎原之势 ，可谓外患。

新兴互联网金融作为近年来发展迅猛的新兴产业，原因是一方面，互联网金融极大地解决了国内金融交易主体之间的信息不对称问题，通过信息近乎免费的收集、共享、存储和传播，使得金融活动更有效率。但随着现代社会的快速发展和技术进步，仅仅解决信息不对称仍无法满足人们日益升级的金融消费需求，人们开始注重更加智能化、体验式、高效化的服务体验，由此新科技在互联网金融中的应用确实让人充满期待。另一方面，国内金融科技更是互联网金融发展遭遇瓶颈后对自身突围的一次新探索。在前些年互联网金融野蛮成长之后， 经济新常态下行业风险持续暴露，监管规范日趋强化，互联网金融正步入理性发展的新时期 。