作者 | 小布丁
时间过得真快，从一点不懂的网贷小白到悉知P2P平台的投资人，已经整整两年多过去了。这一路走来的历程感受颇多，投过十几个平台，本金一百万左右，虽然踩过一个雷，两年下来收益率也有10%+，2016年赚了十几万元。借助P2P观察的平台和大家分享一下。
我是一个很理性的储蓄型投资人，从大学毕业后参加工作的第一天起，每个月只要一发了工资，会先存起来了50%，余下的50%留下零花。任何习惯都是靠时间去养成的，储蓄也不例外。工作十多年，储蓄已经是我的一种习惯，就像记账和记日记一样，早已融入我生活中基本的日常组成部分。基本的原始积累是理财的重要条件之一，没有一定量的积累，你的财富不可能有本质上的飞跃。如果只积累了50元，你就算翻翻了也不过才100元。但如果你有20万元，哪怕一年只增长10%也还有2万元可以让你零花很久。
两年前银行定期存款利率开始快速走低的时候，我偶然看见了微信公众号推送的一个理财平台，平台宣传的很不错，可以随时提取，利息按天计算，抱着试试看的心态，投资了第一笔5000元，就算亏了也不是太心疼。
第二天打开APP就看到前一天的利息真的已经趴在平台上了，提现很快就到了，心情挺不错。由于是第一次投资觉得很新鲜，所以没事就会打开APP来看一看，看着每天都有利息到账，瞬间觉得钱挣钱确实是比人挣钱容易多了。
后来一个偶然的机会，我发现周围有同事也有投资网贷的，就互相交流了一下，渐渐的就开始在三四个平台上做投资，哪个平台有活动，就哪个平台多放点，而我理财的重心也慢慢从银行理财转移到网上理财。只要投资了新的平台我都会关注平台的公众号和聊天群，渐渐的就发现像我这样做网贷的投资人还真是不少，大家共同交流能吸取不少经验。
两年多的时间下来，有了很多的经验教训，以下都是我的个人观点。
1、要严格区分理财和投资的界限，理财是要确保你的资产保值增值，投资则有可能血本无归，所以这要看每个人的经济实力，我基本上是80%的资产理财，20%的资产投资。理财的资产我一般会放在大的P2P平台，这些平台收益低但跑路的风险很小系统好，不用担心本息计算的正确性，加息券红包之类的，在投资的时候都是默认的，省时省心，投完了以后我基本上都不怎么看的。而投资的20%我关注的还是比较多的。
2、是心态。投资是不保本的，所以不要为了贪图高收益，就把自己所有的储蓄都揽进来。其实网贷投资最怕的就是负面消息，一出现投资人就开始争先恐后的在网上进行各种散播，对于维权的积极效果意义不大。
一旦雷了也要平衡心态，顶多是重新来过或者再也不投，不要觉得天塌下来了，如果是这种承受能力的话，还是绕道，别投了吧。要不然不但本息没保证，心情还受到影响，再间接影响到健康就太划不来了。
为了不雷少雷，投资前做好功课是很重要的。
3、想投资一个新的平台先要看看它的背景，现在工商网站上可以很容易查到平台的股东信息和注册资本，每年6月底前要公布上一年度的登记信息，股东的变动和公司的高管直接影响了公司的运营方向，所以只要是重仓的平台，有机会都应该参加或者多参与公司组织的见面会等活动。
4、了解公司的运营模式特别是资产端的来源和风控的管理。如果是优质的资产端和严格的风控，基本上就是一个安全的平台。现在国资系的平台我也不觉得有多靠谱了，风投系的也一般，还是上市系的更靠谱一些。
5、要了解公司的运营成本。平台的设立不仅仅是为了让投资人盈利，更重要的是股东能够得到回报。抽查一两个项目验证资产端的真实性后，扣除公司的运营成本，基本上能大概计算出公司的盈利水平。由于银监会出台的各种监管条例，导致目前一线城市的房贷不拆标根本不可能，所以车贷成为了有抵押标的的热门借款军主力。
6、我个人的投资习惯是对于自己新投资的平台一般不会超过5万，而且只投北京的，因为我就生活在北京，一旦平台有问题，维权的成本也能低一些。对于自己不熟悉的平台不要怕麻烦，多查多听多请教，百利无一害的。
7、最好加入几个网贷的聊天群，一个人的力量毕竟有限，海纳百川有容乃大，在平台上吸收网贷投资人的经验，可以多渠道了解一些有用的。还有多关注一些P2P的公众号，可以随时了解金融新闻，让自己提高判断事物趋势的能力。
8、我个人在进行一个新平台操作的时候，肯定会亲身走一遍流程，从注册到提现，只有自己走一遍了才能感受到这个平台是不是真的适合自己。我比较关注债转的成功率和提现的到账速度，这样如果急需资金，也知道哪个平台的钱能够快速到账，尤其是提现的到账速度，更能说明一个平台的实力，现在的银联的系统强大，债转也是靠系统完成的，不能理解为什么提现的过程需要3个工作日以上，所以那些提现到账时间在T+3以上的平台我是不考虑的。
还有一些就是投资的小技巧了。
9、平台为了提高知名度都会推出新手标，要先了解红包加息券的使用方法，既然是赠送的还是没有不要的道理。尤其是红包，是投资完了才能返到账户还是投资的时候可以直接抵，会直接影响充值的金额。另外提现是否要收手续费，是按提现比例收还是按提现次数说，还是每月几笔免费还是超过一定金额免费，我都会事先了解好，一般平台账户我不会留钱，有一两千的时候我都会提现，主要也是想体验一下这个平台的到账速度。
10、一般春节过后都是网贷的淡季，好的平台都需要抢标，关于这点我是非常不擅长的，所以一般春节后三月份前，回款的资金我都只是放在银行理财或是利率比较低的活期平台。当然了这个时候我一般也会观察手中持仓的平台哪个还是大量发标，这些平台基本上我都会列为自己的预警平台，到期下车后就不再投了。
11、平台太多还是需要用excel或者是记账软件记一下，这样一年下来也知道自己的收益情况，2017年的趋势应该还是会降息的，毕竟就目前看出台的现有政策对P2P的约束颇多，确实增加了很大的营运成本。但比起银行的理财，网贷还是我比较中意的方式。
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