因“以房养老”被诈骗3100多万，这种养老方式靠谱吗？

“以房养老”的概念可以简单地理解为，老人把自己的住房抵押给保险公司，之后保险公司每个月按时给老人支付养老金，直到老人身亡之后，住房交给保险公司处置。对于没有稳定、充足退休金的老年人而言，等于多了一种养老的方式，老人可以不用依靠子女与储蓄为自己的晚年生活提供经济保障。

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然而，原本看似是对老年人的一种福利，却有不少老人因此陷入了圈套。就在4月9日，北京市海淀区多名老人因“以房养老项目”被诈骗，在高息的诱惑下，他们相继被骗取的金额高达3100多万。

“以房养老项目”的骗局是怎么回事？

据了解，这些老年人通过熟人介绍，认为只需提交房本，则每个月可以获得4%-8%的利息。但实际上，保险公司得到了他们提供的房本之后，把房子先抵押给借贷公司，得到了几百万的钱款，再把这些钱款交给其他人去理财（选择的理财手段都是有风险的），最后按4%-8%年化收益率打钱到老人的银行卡上。这个手段本身就不合法，再加上投资存在的风险因素，资金很容易流失，导致老人不得不面临房钱两空的局面。

“以房养老”真假难辨

真正的“以房养老”到底是什么？如何才能避免被诈骗？对于这个问题，国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生提出了关键的一点： 当老年人把房屋抵押给保险公司之后，仍然拥有房屋的使用、占有等处置权 ，直到老人身亡之后，保险公司才能获得房屋处置权，并将处置得到的资金优先偿付养老保险相关费用。

中国证券报的记者把伪“以房养老”和真正的以房养老金融产品做出了对比，首先 真正的以房养老金融产品不需要房本做抵押 ，不会承诺年化收益率，因为它并不是理财产品，抵押的过程中 需要得到银保监会批复 ，且该机构 必须持有金融牌照 。老年人每个月可以得到养老金是根据抵押时的房价来计算，只有获批后才能正式发放资金。详情如下图所示：

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事实上，以房养老项目的市场参与度并不高。主要是房屋和楼市的变化也有着千丝万缕的联系。如果房价上涨，那么老人以目前的房价做抵押一定是亏损的，反之，则由保险公司承担损失。但随着人口老龄化的严重，养老金总量的不足，未来以房养老项目仍有一定的市场。投资人无论是老人还是子女，在选择以房养老的时候，必须保持清醒的头脑，对抵押机构进行全面的了解调查，而不要盲目地轻信他人。