几年前买的重疾险，比现在贵大几千，要换吗？真实经历分享！

深蓝保 · 公众号 · · 2023-11-18 13:47

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重疾险能撬动杠杆，让我们用几千块，买到几十万保额。万一生病，可以赔一大笔钱救急。

很多朋友早在几年前就买好了重疾险， 看到新出的产品价格便宜，保障也不错，会纠结要不要换 。

今天我们分享的案例很有代表性，大家可以参考。

以前买的重疾险太贵了，要换吗？

案例的主人公是伍女士，她在 19 年买了一份保险， 每年保费 6 千多 ，说是生病能赔钱，但不是很懂能保啥。

伍女士觉得每年交保费有些吃力，看到别人只用两三千就买好了保险，感觉自己被坑了， 想让我们分析下这份保单划不划算，是否全面 。

这是一份 重疾险 ，下面来看看它具体的保障：

这份保单主要存在以下两点问题：

保额不足： 保额只有 20 万， 只够覆盖伍女士一年多的收入 。想要弥补患病造成的收入损失，一般建议保额至少是年收入的 3~5 倍。
性价比低： 这款产品自带重疾多次赔和身故保障，因此保费会比较高，而它的价格比同类产品贵两三千， 交 20 年保费要 13 万，保额却才 20 万，杠杆比较低 。

不过这款产品具备一定优势。它属于 旧定义重疾险 ， 对更轻分期的甲状腺癌等疾病，能赔更多 （点击了解）。

综合来看，伍女士目前的保障存在缺失，建议增加重疾险保额，补齐百万医疗险、意外险、定期寿险，这样不用担心大病或意外造成大额经济损失。

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伍女士考虑了自己目前的经济情况，最终还是决定退保。她希望每年的保费能控制在 4 千左右，把保障配齐，同时重疾险的保额高一些。

这里也提醒大家，退保会有损失，一定要慎重考虑。像伍女士这样的情况，退保只能拿回 9 千块。

只花4千，保障全面升级

如果预算有限，配置重疾险建议 优先考虑单次赔、不带身故的产品，用省下的钱买高保额 。

筛选了大量产品，最终我们为伍女士设计了以下方案，各方面保障都很不错，保费只要 4000 出头，非常划算。

如果你也想免费设计保险方案，或想详细了解以上方案，可以 点击下方卡片 。

下面简单来看看这套方案的保障情况：

重疾险： 能保一辈子，用很低的预算买到了高保额， 60 岁前得了癌症等重疾，能赔 54 万 ，60 岁及以后 能赔 30 万 ，足够弥补伍女士患病造成的收入损失。
百万医疗险： 配置后不用担心看不起病，住院医疗费超过 1 万的部分， 基本能 100% 报销 。它 20 年内 发生过理赔、身体变差也能保证续保。
意外险： 因摔倒、烫伤等 意外产生的医疗费，基本能 100% 报销 。不幸因意外身故，能赔 50 万。
定期寿险： 万一不幸因疾病或意外离开了，能赔 50 万，让家人有一份经济保障。

这里也提醒下大家，如果想换保险， 建议等新品的等待期过后，再退保旧产品 ，避免保障中断。

写在最后