住过一晚两万的ICU才明白：买保险的这些坑，搞清楚再下手！

知乎上有个问题：

你现在的存款，够你在医院的ICU病房里待几天 ？

大家认真地计算着自己的存款：最惨的只够待半天，最好的能待一个月。

刘大爷是一名高血压患者，同时患有并发症糖尿病、肾病、心脏病等常见疾病。

病来如山倒，这些疾病集中爆发 导致刘大爷脑干出血住进了ICU，紧急抢救完便陷入了深度昏迷 ，还出现了呼吸衰竭、肾衰竭，需要ECMO呼吸机辅助呼吸。

住院10天就花了20多万 ，主治医生给出了2套方案，有一定的概率可以救活刘大爷，但是医疗费是个无底洞， 起码要准备80万—100万，刘大爷的三个儿子经过一番商量之后找到医生， 一致同意放弃治疗 ！

面对这个决定，确实让人感慨万千，能怪三个儿子不孝顺吗？

一直治下去，自己的小家就散了，还可能人财两空，在老人和小家之间怎么选？

打败普通人的，是钱；关键时刻救不了命的，还是钱 ！

难怪大家都说，摧垮一个人，甚至一个家庭其实很简单，只需要一场病就够了！

当大病来临，有多少家庭能够拿出一大笔钱来救命？ 又有多少个家庭能够维持原有的尊严和体面 ？

那怎么办呢？越来越多的人想到了买保险。以前，我们看见卖保险的人都要绕路走，生怕被忽悠，仗着自己年轻身体好，不想浪费钱。

今年，讨论保险的人多起来， 但我劝你不要着急买，因为保险的水太深了 ！

很多人因为不懂导致买错入了坑， 为了避免大家买错保险花冤枉钱，今天我特地邀请到了 小水花保险首席规划师——小花姐姐。 请她从客观中立的角度来给大家讲讲保险有哪些陷阱，避免大家日后被坑。

下面是我和小花姐姐一起总结的保险常见“误区”， 干货满满，请大家一定认真看完。

1

有了医保就不用买保险？

其实，社保只是基础医疗保障，赔付有很多的限制， 起付线、封顶线、报销比例、社保范围内 等诸多限制，一场需要四五十万的病，医保或许只能承担10万的费用，剩下的40万全靠自己借。

根据世卫组织统计，中国人75岁以前的患癌概率是20.6%，对于一个四口之家而言，家庭中至少出现一个癌症病人的概率接近80%。

如果不幸患重病，家里经济支柱坍塌， 治疗费用动辄几十上百万，贫困家庭借钱无门，中产家庭也会因病返贫 ！

其实真正的好保险并不贵，以30岁男性为例：

150块就可以买保额50w的意外险；

200块可以买到保额600w的医疗险；

1000块出头可以买到100万保额的寿险；

真正的好保险，并没有那么贵。

2

99%的人买保险都会遇到的坑

保险虽好，但也架不住被坑！下面就来说说常见的“坑”：

1

人情保单

很多人不好意思推脱亲戚朋友的推销，又过分注重保险公司品牌大小，没有了解产品的好坏就贸然付了钱。 最后发现买的产品贵了两三倍 ，有苦说不出。

2

返还型保险

返还型保险，说是“ 有病治病，没病返钱 ”，听起来很划算，实际上，相同的保障，返还型花的钱要比消费型贵了四五倍，一旦出事，拿到的赔偿金和消费型的保险却是一样的！更何况返还的钱和你交的钱一样多，几十年后早就贬值了。

3

万能险

万能险，表面上把重疾、意外、教育金等都包了，看似“一张保单什么都保”，实际上，每一项保障额度都很低。 如果分开买，只用花1/4的钱，就能买到相同的保障 。

4

害怕买了保险被拒赔

没有一家保险公司是通过“拒赔”来挣钱的 ，下面统计的是2020年上半年各加保险公司理赔的数据：

在 获赔率