改了名的相互宝更值得买了

是不是写错别字了？不是「相互保」吗？

还真没有。

今天支付宝宣布「信美相互」这家保险公司退出「相互保」计划。同时将产品升级成了 「相互宝」 。

「保」和「宝」，虽然只差一个字，但性质差的可就大了。

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升级之前的相互保，是一款团体重疾险。

而升级之后的相互宝，只是一款「基于互联网的互助计划」，跟轻松筹、水滴互助差不多，不再是保险了。

虽然不是保险， 但 从 保障内容来看，升级前后完全一致。

依然是100种重疾，30万/10万保额（39岁及以下30万，40~59岁10万）。

最大的差异是升级之前，每年保费不固定，不设上限，到底交多少要看实际理赔情况—这也是一些人黑相互保最多的地方。

升级之后的相互宝，保费不再未可知，而是变得固定下来。

具体金额会在每年年末公布次年保费上限。

今天公布的2019年保费上限是188元。

也就是说，无论是从之前的相互保升级到相互宝，还是从现在开始参加相互宝，明年最多花188元就能买到30万/10万的重疾保障。

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除了保费，还有另外两点改变，直接看图吧。

管理费

从10%降低到8%。

成团条件

之前是参团人数低于330万的话，保障计划自动解散；但升级之后的相互宝，低于330万人，也不会立刻解散，会继续为用户提供一年期的大病保障。

除此之外，还有两点隐性福利：

a 参加了相互保的老用户，升级到相互宝，等待期天数依然有效，不用重新计算。

b 无论是老用户升级到相互宝，还是新参加相互宝的用户，只要在2018年12月31日前加入，2019年1月31日之前涉及的费用分摊就不需要大家出钱分摊。

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改名之后的「相互宝」还值得参加呢？

答案是比之前更值得买了，推荐大家参加。

188元买一年保障，如果明年公布新的保费上限太高，我可以直接退出不玩了。

从产品形态来说，相互宝更像一款短期重疾险。既然如此，小组拿它和性价比很高的微医保1年期重疾险做个对比：

从表格可以看到这两款产品保障内容完全一样。但在保费方面无论是40岁以下，还是40岁以上，相互宝的费用都更便宜。

只靠相互宝够吗？不够。

首先，30万的重疾保额根本不够用；

其次，中症、轻症保障它都没有；

最后，也是最重要的一点：它不是保险！

保险有个特点是「刚性兑付」，只要符合理赔条件，保险公司必须给钱。保险

公司就算倒闭了，还有保障基金什么的兜底。

但相互宝只是一个互助计划，信美相互已经撤出，之后完全由阿里运营。将来

运行得怎么样，全看阿里。

虽然阿里超级有钱，但万一……也没人会来兜底，所以说这事说不准。

上图是相互宝的条款，明确注明： 「本计划不是保险，我们不承诺您能够获得确定的风险保障」。

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总结一下：

升级之后的「相互宝」更加优秀，一年最多188元，能吃什么亏？

明年如果保费变贵，直接退出就好了。

小组建议大家参加 （要看清健康告知啊，不符合健康告知，还是不会赔的） 。

但是，只靠它是不够的。