一直以来，网红保险如“达尔文系列重疾、超级玛丽系列重疾”等吸取大量关注的同时，也被不少人所质疑。
诸如“网红产品都靠营销，公司不靠谱”的言论时有出现，让不少想买这类产品的朋友，心有嫌隙，不敢入手。
然而卖网红产品是非真意味着“不行”？这些公司到底有没有实力？
今天我们挑了 5 家卖网红产品的保险公司，一起来看看它们实力到底咋样，主要内容如下：
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卖网红保险，等于“公司没实力”？
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5 家保险公司，背景咋样？
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保险安全，靠什么保障？
卖网红保险，等于“公司没实力”？
我们筛选的 5 家保险公司，卖的网红产品都名气不小，在市场上很有竞争力。
其中 1 家卖网红定寿，4 家卖网红重疾险，分别为：
可以看到，5 家公司中，瑞华健康略显“薄弱”，注册资本仅 5 亿，另外几家都在二三十亿。风险都是“BB 级”，属于“良好”往上的级别。
其他数据方面也有一定差异，去年全年的保费规模，高的有 54 亿，低的只有 12 亿；综合偿付能力高的有 202%，低的只有 120%，当然，都在监管标准之上。
整体来说，都不算“差生”。那为什么要卖网红产品？
要知道，国内寿险市场的份额，百分之七八十都被几家头部公司占据着。
其他保险公司想要“虎口夺食”，
自然需要差异化明显的竞争手段
，这在很多行业都差不多。
比如今年小米开始卖新能源车，就通过设计“酷似保时捷”的外形、小米全生态车机互联等方式来突出差异化，跟比亚迪、理想、蔚来等行业老大哥比拼。
对这些保险公司来说，开发网红产品，就是一种不错的差异化手段。
但这些“网红保险”的高知名度，是靠实打实的高性价比打出来的
，而非靠所谓的营销。
毕竟现在的保险产品非常多，如果产品性价比低，大部分人还是会优先选择其他好产品。
所以对这些网红产品，大家不必纠结和担心，只要符合自己的需求，就可以放心选择。
当然，还是会有不少朋友比较看重公司背景，想详细了解这些公司的情况，接下来就挨个给大家讲讲。
5家保险公司，背景咋样？
咱们就先从卖定寿的华贵人寿开始。
1、华贵人寿：大麦旗舰版A款、大麦甜蜜家2023
华贵大股东是咱们熟悉的茅台酒厂，二股东是黔晟国有资产经营有限公司，妥妥的国企背景。
虽然 2017 年才成立，但它在业内早已名声远扬，被称为“死磕定寿”的保险公司。
在华贵人寿出现前，定寿市场其实很“冷淡”，这里面有个故事：
把时间倒推回 2015 年前后，彼时定期寿险还是一幅“娘不亲爹不爱”的样子。
国人普遍对“死亡”比较避讳，一谈“死了才能赔”就立马不想买；保险公司卖这类产品利润空间相对小，业务员拿的佣金比较少，也都不愿意卖。
国内有个精算师大佬聂方义，2016 年直接上书一封——写了一份《关于推广定期寿险的建言书》给当时的中国保监会主席，以求推广定寿。
之后又回到深圳开了一家创业公司，并与中信保诚合作，于 2017 年上线了一款区分吸烟体与非吸烟体、接近市场地板价、能买到千万保额的高性价比定寿产品「唐僧保」。
不过作为领头者，这款产品却并没有真的火起来。
反而是同年成立的华贵人寿，以一款擎天柱定寿打开市场，之后又推出大麦系列的第一款产品，借着互联网开启了“网红之路”。
相比其他保险公司，华贵人寿这些年做了不少差异化的定寿产品：
有适合成年人买的，主打一个高性价比；有专门给夫妻购买的，加强双方因同一事故出险的保障；也有为年轻人开发的青春版，保费随年龄增长而递增，前期缴费压力小。
覆盖用户广，也让它的保费规模水涨船高——2017 年保费规模只有 4.24 亿，2023 年则达到了 46.98 亿。
总体来说，华贵的背景实力很不错，开发定寿产品的经验也十分丰富，是一家值得选择的保险公司。
2、北京人寿：大黄蜂11号（全能版）
北京人寿于 2018 年成立，时间比华贵人寿还晚一年。
虽然公司知名度不高，但其开发的大黄蜂少儿系列重疾险，在同类型产品中闯出了一片天。
其第一款系列产品“大黄蜂 5 号”在 2021 年上线，靠着极高的性价比，很快成为了市场新星。
3 年过去，多次升级后，最新的产品已经是“
大黄蜂 11 号（全能版）
”，性价比依旧在线。
很多朋友可能还是会担心，成立时间短，公司稳定性和安全性有没有保障？
这点其实不用担心，保险是强监管行业，有完善的法律机制和保障机制，成立时间无论长短，监管政策都一样，这点我们会在“第三部分“给大家详细分析。
作为背靠首都的保险公司，北京人寿的股东也都是北京的优秀企业，其中大股东是国内 500 强企业——北京顺鑫控股集团有限公司，还是比较有实力的。
3、复星保德信人寿：大黄蜂10号（旗舰版）
中外合资的保险公司，由上海复星工业技术发展有限公司、美国保德信金融集团各持股 50%，后者是世界 500 强之一，背景很强。
而复星保德信自身的实力也很硬——注册资本 30 亿+，2023 年保费规模 40 亿+，最新综合偿付能力 200%+。
在这样的实力下，今年 2 月份才上线的
大黄蜂 10 号（旗舰版）
，一来就卷到了第一梯队，丝毫不管同行“死活。
另外，得益于其股东的康养产业，复星保德信的养老业务做得也很不错，比如养老社区。
其所对接的星堡养老社区成立于 2012 年，主打高品质养老，目前在上海、北京、大连等 7 个一线及准一线城市都有营业，在国内很有竞争力。
总的来说，有着中外两大超级企业的支撑，复星保德信人寿在国内还是相当有竞争力的。
4、君龙人寿：超级玛丽11号、小青龙3号
君龙人寿的成立时间跟北京奥运会一样，为 2008 年。
背后股东就两个，一个是世界 500 强的厦门建发集团，一个是有 70 多年寿险管理经验的台湾人寿。
股东有经验确实有优势，超级玛丽系列的成人重疾险已经火了好几年，最新的
超级玛丽 11 号
也是热销产品。
小青龙这个 IP 虽然比较新，目前只出到
小青龙 3 号
，但也已经可以跟“大黄蜂”这样的热门 IP 掰手腕，产品保障还是很不错的。
不过从业务能力上看，君龙人寿还有比较大的提升空间，从 2009 年到 2023 年，只有 2023 年的保费规模达到了 20 亿，其余多数都在 10 亿以下。
当然了，保持节奏稳扎稳打，才是长期发展的关键，也希望他们能够持续出开发高性价比的产品。
5、瑞华健康：达尔文9号
瑞华健康于 2018 年成立，是国内第 7 家健康险公司。
达尔文的 IP 热度不输超级玛丽，两个系列的产品经常被拿来比较，各有特点。
今年上线的
达尔文 9 号
，也是靠着极高的性价比，以及一手“重疾赔完，同组轻中症也能赔”力压大部分同类产品。
不过瑞华健康主要靠长期护理险赚钱。以 2023 年为例，其开发的颐悦无忧终身护理险贡献了 13.5 亿收入，保费占比达到 89%。
相比在它之前成立的平安健康、人保健康这些业界翘楚，年仅 6 岁的瑞华健康显然还有很长的路要走。
但相信借着“达尔文系列重疾险”的热度，以及近两年国家开始着力发展长期护理险的风向，它的增长机会会变得更多。
以上就是5家公司的基本情况了，如果想进一步了解相关产品和保司信息，可以
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买了保险后，安全性到底靠什么保障？
在网上买保险，大家主要是对保险公司的稳定性以及产品的安全性存疑。
咱们就来详细聊聊，一解大家的疑惑。
咱们先说保险公司的经营稳定性，再谈产品保单的安全性。
经营稳定性，跟保险公司自身的经营策略、投资能力、风险控制等多方面有关，一个环节出了错，其他环节可能也会跟着出问题，最终影响公司正常运作。
但对于维持保险公司的经营稳定性，防范经营风险，监管部门有着完善的制度：
比如对偿付能力的监管，基础合格线是核心偿付能力要在 50% 以上，综合偿付能力要在 100% 以上。
如果不达标准，
监管就会出手整治，通过限制保险公司可销售产品的种类、限制高管薪资、股东分红等方式来提升偿付能力。
当然，严格监管之下，还是会有极少数保险公司因为各种问题走到资不抵债的那一步，面临破产。
比如曾经的安邦人寿、新华人寿、华夏人寿等，都曾是世界 500 强，都遇到了危机。
这时候就涉及到大家关心的产品保单的安全性了——保险公司出了问题，我的保单怎么办？
面临破产的保险公司，保险保障基金会出手接管，注资救援，同时一边经营一边寻找新的股东。
接管期间，要么找新的股东转让股权，保险公司不变。
