57家寿险公司理赔半年报：总赔付超1260亿，最大赔案2828万，平均获赔率超99%！泰康和平安预付赔款超20亿~

曾经，那些“保险这不赔那不赔”的流言，对于保险人来讲往往都要花费很大的力气去解释...

不过，随着行业向高质量发展转型，服务优先理念逐渐树立，相比曾经的规模优先，各家险企也开始侧重服务深耕。

比如，推出线下就医服务，包括就医协助和陪诊等，以及，重疾先赔，协助客户在确诊重疾后第一时间获取保险金等。

当然，更直观的看保险业到底赔不赔？还是看数据更直观，比如，理赔金额、时效、最大赔案等，详见后文。

根据金融监管总局披露的数据，2024年以来，人身险公司的赔付支出快速增长。

2024年上半年，人身险公司累计赔付支出高达7063亿，可比口径下同比增长57%。

至于，年初的赔付增速较高，因为理赔具有延后性，与多年前的“开门红”业务在年初集中理赔或给付有关。

分公司看，“13精”统计到57家已披露理赔半年报公司的数据，上半年累计赔付超1261亿。

3家险企赔款总额超百亿，分别是：中国人寿302.6亿；平安寿险206亿；太保寿险102亿。

4家险企赔款总额超40亿，分别是：平安养老86亿；新华保险73亿；泰康养老48亿；泰康人寿47.3亿。

分理赔原因看，根据同时披露重疾、医疗、身故理赔金额的33家公司数据看，重疾的赔付占比最高为41%，医疗的赔付占比38%，身故的赔付占比17%。

也就是说，重疾和医疗是当前保险公司的主要理赔原因。

至于，不同公司间赔付原因占比的差异，与公司的业务侧重有关。

近年来，随着消费者的财富水平和风险意识的提升，大额赔案明细增多。

根据安联的最新报告，2023年中国个人家庭金融资产总额相较于2022年实现8.2%的增长，增速超越全球7.6%的平均水平。

2024年上半年，48家披露大额赔案的公司中，共有8个赔案的总赔款超1000万，还有十余个赔案的总赔款超500万。

值得注意的是，平安寿险的千万级赔案最多为3个，且金额普遍较高。

从上图可见，大额赔案主要集中在北京、广东、深圳等地，这与地区经济水平有关。

这些大额赔案背后，男性为主，都是因疾病身故申请理赔，赔付原因多数为恶性肿瘤。

此外，大额赔案还有一个共性，就是大多投保了多个产品，包括终身寿险、两全险、年金险等，详见上图。

与大额赔案背后，主要是寿险、两全、年金险为主不同的是，理赔件数最多的是医疗赔付。

从上图可以看到，“13精”统计到41家寿险公司上半年的理赔件数，总计理赔3387万件。

其中，在多数公司中，医疗都是理赔件数最多的，按照可比口径下，医疗险赔付件数占比超96%。

比如，泰康养老的医疗赔付案件多达337万件，占比99.71%。

平安寿险、太保寿险、人保寿险，3家公司的医疗赔付案件，均超200万件，占比均在93%以上。

这背后与医疗的件均赔付金额小，属于高频发生事件有关。

而且，随着科技技术的提升，借助手机APP等线上化理赔，以及，AI智能核赔等，保险公司的理赔效率明显提升。

从上图可见，22家寿险公司的理赔获赔率超99%，有的小额赔案和手机等自助理赔的获赔率更高。

理赔时效方面，多数公司平均仅需1天左右的时间就可以完成理赔，小额赔案的速度更多，多数仅需要2小时左右的时间。

此外，根据23家公司披露的数据，上半年服务客户超2137万人次，其中，平安养老就服务客户1236万人次。

更重要的是，当前各家保险公司，都在努力站在客户角度，推出多项便捷服务。

除传统的保单豁免责任外，还有提供老年人的适老服务、住院免押金、商保直付、赔款提前给付，重疾一日赔等。

8家寿险公司披露，累计豁免客户保费超18亿！

其中，瑞众人寿、新华保险、中国人寿，3家公司豁免客户的保费超4亿。

所谓保费豁免条款，简单说就是客户符合丧失劳动能力的条件后，可以豁免之后缴费期满日前的所有保费，保单继续有效、各项利益不受任何影响。

此外，对于部分客户确诊重疾后，保险公司为减轻客户的经济压力，还会安排专人探访，核实后先行赔付重大疾病保险金。

泰康人寿，在2024年上半年，已经为客户提供“重疾先赔”的赔付金额24亿 ，平安寿险，也提前为2.9万件赔案，提供赔付金额23.7亿。

部分公司还为客户提供 “重疾一日赔” ，即，对符合条件的客户，提供一个工作日内完成理赔处理的全新、快速理赔服务。

比如，中国人寿在2024年上半年，在一日内处理完成的重疾赔付件数11.7万件，赔付金额近54亿。

再比如，泰康的康乃馨理赔住院探视服务84万人次，平安健康的出院三日赔服务5.4万人次。

看过这份理赔报告分析，相信大家对保险公司的赔付应该有信心了吧...

其实，理赔报告是我们以数据分析的角度来看待保险风险和保障配备的方式之一，可有利于引导我们准确有效地购买保险。

比如，参考大额赔案的投保人，大多是针对不同保障需求，投保了多个产品，涵盖年金、终身寿险等。

再比如，从赔付件数和赔付金额的对比，可以看到医疗险单均赔付低、赔付次数多，重疾险单均赔付高，对应小额多次和大额预付等特点。

此外，我们从重疾险的理赔数据，还能看到恶性肿瘤是最高发的重疾，平均占比70%左右。

在恶性肿瘤中，男性和女性的高发重疾也不同，女性是甲状腺癌和乳腺癌等，男性是甲状腺癌和肺癌等。

而且，从年龄分布看，多数险企的重疾高发年龄，集中在40岁至60岁之间，且相比男性而言，女性的理赔更多等。

如果，大家对重疾险的赔付感兴趣，可以文末留言，后续我们再单独写一个专题。

当然，除了看理赔报告了解保险赔付外，我们还需要积极明确自身的实际保险需求，选择适配的保障产品，也要看懂保险合同，清楚明白保险责任！