以下内容，是上周我们在网易云课堂学员群中的答疑。
未来这些答疑也会持续下去。
希望这个课程可以一直陪伴大家，帮大家理清理财投资的思路，找到适合自己的解决之道。
问：向老师提问最好的途径是哪里？以及答疑过的内容哪里找？
答：目前课程答疑，以学习群公告表单收集的问题为主。答疑的内容会整理成文档，发布在QQ群文件和网易云课堂供大家下载查看。同时，网易云课堂留言区的问题，我们也会不定期进行答疑跟进。建议小伙伴收藏群公告的提问表单链接，提问以这里为主。
Ps：关于学习手册以及答疑的下载，请看以下三种方式：
问： 第一次接触基金，以前也没有投资经验，最多买买余额宝，课程内容不能透彻的掌握。请问有什么拓展阅读（书、文章等）能帮助小白更清楚明白的理解吗？
答：关注简七公众号，底部菜单栏有财务自由终极书单可以作为加餐。比如财商启蒙推荐《小狗钱钱》，基金投资推荐《解读基金》。同时，好好消化我们的课程，有不懂的地方就提问，描述的尽量具体一点，逐一攻破学习疑难点。
问： 在课程章节1中讲了怎样实现自己的目标。但是想做的事情太多，很多时候不知道自己的目标是什么？怎么来寻找自己的目标呢？
答：去年咱们做了几期读书行动，莔莔有神的分享刚好可以治愈你。
你费尽心思优秀，却得了场“精英病”丨来自耶鲁的提醒
从三个影响因子，探讨寻找人生目标的可操作性
http://www.jianshu.com/p/966899f97c0f
实在纠结的话给你个简单粗暴的答案：目标排个序，先做重要的前3件。
问：老师在课程里介绍：生息资产比例 指标=投资资产/ 总资产
结果≥50%，投资增值能力合格
结果
但是如果房子升值很大，拉大总资产，投资资产跟总资产相比远远不到50%，难道这说明生息资产比例不合格吗？
答：公式的本质，是给你一个思路，实际还需要结合自己的情况。房产增值这个要素当然很重要。你可以这么看：
1. 首先确定这套房子，是用来投资的，而不是自住的；
2. 有合理的评估方式，来评估你的房产未来升值幅度。而过去十几年房产的涨幅，未来几乎是无法复制的，各地的房产增长潜力也大不同，合理估计房产的投资价值也很重要；
3. 补充一下小提醒：房产的交易并不那么容易，而且税费比较多，一定要考虑这些因素。我们之后还会有专门的房产章节，可以多做了解。
最后，在想清楚这些问题的基础上，再把房产增值部分加入生息部分是合理的。
问：老师的这个记账法，资产部分不考虑固定资产折旧吗？此外，资产内的投资部分，总是抓取股票和基金的最新市值，那资产本身每天都在变化。但是看您的这个资产负债表和收支表的关系，这个图只提到了储蓄导致的资产负债表的变化，由于股票涨跌导致的资产变化没有表现在这个图里，感觉这笔账是记不平的。
答：1.咱们做记录的目的，是为了更好地整理自己的资产。我们主要的投资资产和自用资产，除了金融资产，主要集中在房子车子上。房子根据目前的再转让价格来看，一般不需要折旧；汽车可以适当考虑折旧。
2.股票基金类，建议定期，比如每月或者每个季度更新一次市价，不适合天天更新；
3.涨跌这部分，其实就是资产本身的变动。资产增加，除了收支表产生的储蓄外，还有资产本身的价格变动，也就是涨跌这部分。这个部分，可以被动收入中体现，然后连动到资产负债表中。
问：学习后自己用IRR公式就用不了，例如我算每月定投6000，3年后有250000的终值，我想算月收益率，所以输入36个6000终值是250000，输入=IRR时就是显示乱码？为什么？
当我用FV公式，假设月收益率是0.82，期数36期，定期支付-6000，现值0，输入后得到终值250082.11，那么问题来了，这三年我总投入是216000，这三年我的总收益是190917.89，总收益/总投资=3年的收益率,然后我除以36得到的月收益率并不是FV公式里的0.82月收益率啊？
复利的作用下，我的养鹅账户有两笔规划，一笔是养老150万，一笔是留给孩子创业基金100万，是分两笔做定投，还是一起做定投？
答：1."输入36个6000终值是250000，输入=IRR时就是显示乱码？"是因为IRR公式的现金流要求包含正负，支出的6000元应该写成负数。
2.需不需要分两笔定投，最重要的是看投资需求一不一样：具体包括，两个目标需要用钱的时间点一不一样，能够承受的风险波动相不相同等。我的感觉估计不太一样。
当然，想要方便一些，分开投资比较容易区分。
问：交易成本，费率中有个疑问：
若用证券账户购买场外基金，与在蚂蚁聚宝购买场外基金的费用成本，哪个更低呢？是蚂蚁聚宝打折后的低吗？
两个公司都是代销的场外基金，一定是比基金公司购买划算的吧？能否一刀切理解为：证券账户买场内基金，其余全部在第三方平台买，这样费用是最合算的呢？
答：1.证券账户只有买场内ETF基金是多是股票的佣金（如万三）来计算的，购买场外基金费率是很贵的（如千12）。蚂蚁聚宝是第三方销售平台，只能购买场外基金，大部分4折，即千6。
2.简单粗暴的小结一下：买场内ETF基金用证券账户，按股票佣金计算。买场外基金用第三方平台，大部分4折。如果遇到基金公司官网活动，也可以在官网购买，但是账户会比较分散，不便于一站式查看。
纳尼丨选错渠道，基金手续费相差12倍！
问：我有按照4433法选了一只基金来定投，但是这半年来的走势大跌眼镜！完全背离了4433的准则。这么一来套进去不少，最近又找到一只挺不错的新基，请问需要调仓换基吗，还是继续定投前一只？
答：基金要看长期表现，只关注短期业绩是不对的，要看综合业绩。4433法则很可能挑选出最近一年业绩超级好的鸡，然而它有可能过去5年的其他时间都很不靠谱。
调仓换基，还是建议你对基金做一次全面的体检，当初的投资逻辑是否有问题，现在的投资情况是否背离了投资逻辑。
同样，即使原来歪打正着买对了，在后面也要花时间弄懂逻辑。不懂的不要投。最近又找到一只挺不错的新基。能说出不错的原因，而且逻辑经得起推敲，那么才算懂了，才能放心去投。不然很容易出现下一次被套。
问：场内PK场外那一课说注意场内外差价的问题，现在极简组合里的标普500和纳指100都是场外价格高过场内，这是什么原因呢？课程里只说到场外暂停申购时场内价格会比场外高。
答：举个例子A市和B市的母鸡差价较大（场内场外存在套利空间），于是就有人倒卖母鸡来获利。倒卖的人多了，A市和B市的母鸡差价就被抚平了。场内场外如果出现套利空间，说明流通渠道被阻塞了。比如，场外暂停申购时场内价格会比场外高。因为场外买不大了，大家只能去抢场内的。
即使是场外也能申购，由于场内的交易机制是交易者自己买卖，会受市场情绪和供求的影响，也可能出现场内涨得比场外高的情况。但一般不会差太多。
因为一旦场内涨得高了，就会有人场外低价买入后，转场内交易卖出，形成套利。而这样，场内卖出的人多了，又会把价格拉低，从而形成平衡，不会高出太多。
本周群内有答疑，答疑地址：《跟简七学理财》课程学员QQ群，答疑时间：请关注群内通知或群公告。
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