每个月发工资的时候
工资中总要扣掉几百块的“五险一金”
你知道这些钱都拿来交什么了吗？
工作这些年一共要交多少“五险一金”？
深元哥我来给你算算！
五险一金，是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，还有住房公积金。
这是单位对职工的保障性待遇，让大家在遇到困境时，可以用上这些保险帮忙。
你每个月交的“五险”中，需要你出钱的，其实只有养老保险、医疗保险和失业保险这3个险种，而单位需要帮你交齐5个险种的钱。（有木有想偷笑？...）
那你和单位各交多少？看看缴纳比例吧！
（制图/久田，图片来源：广州印象）
从上图可知
▼
【职工基本养老保险】
个人缴费率：8%
单位缴费率：14%
【职工社会医疗保险】
个人缴费率：2%
单位缴费率：7%
【失业保险】
个人缴费率：0.2%
单位缴费率：0.48%、0.64%、0.8%
【生育保险】
个人缴费率：无 （不用交）
单位缴费率：0.85%
【工伤保险】
个人缴费率：无 （不用交）
单位缴费率：0.4%、0.8%、1.2%
【公积金】
个人缴费率：5%-12%
单位缴费率：5%-12%
由此可得出
▼
【个人】的“社保”缴费率是：
8%+2%+0.2%=10.2%
【个人】的“公积金”缴费率是：
5%-12%（可以自行选择）
【单位】的最高“社保”缴费率是：
14%+7%+1.2%+0.8%+0.85%=23.85%
【单位】的“公积金”缴费率是：
5%-12%（按公司规定）
所以结论是
▼
“五险一金”我们交的只是其中一部分
公司每个月帮我们缴的比例和金额
其实更高！
（老板，我会好好工作报答你的！）
每个月要交的钱虽然不多
但是从开始工作到退休的漫长几十年
你交的可能是很大一笔钱！
假设小明的月薪为6952元
缴存比例按最高的来算
我们来计算一下小明要交的五险一金和个税
小明每个月要交的社保、公积金、个税
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社保=工资月薪×个人社保缴费率
=6952元×10.2%=709.10元
公积金=工资月薪×个人公积金缴费率
=6952元×12%=834.24元
需缴纳个税=85.87元
小明每个月要交的五险一金和个税的总额
▼
709.10元+834.24元+85.87元=1629.21元
单位每个月给小明交的社保、公积金
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社保=小明月薪×单位社保缴费率
=6952元×23.85%=1658.05元
公积金=小明月薪×单位公积金缴费率
=6952元×12%=834.24元
单位每个月给小明交的五险一金的总额
▼
1658.05元+834.24元=2492.29元
假设小明22岁开始工作，65岁退休
这几十年间他的工资水平不变（有点惨...）
从小鲜肉变成老腊肉的43年
他要交的“五险一金”总额是？
【个人缴纳】
1629.21元×12月×43年=840672≈84万元
【单位缴纳】
2492.29元×12月×43年=1286021≈128.6万元
【合计】
84万元+128.6万元=212.6万元！
小明一辈子的“五险一金”有200多万元！
真是一笔大数目呢！
大家也可以根据自己的工资来算一下
看看你一辈子大概要交多少？
交了几十年的社保，并不是白白交的
你可以拿回来
甚至还有额外的钱！
你交的社保中，其中有一项是“养老保险”
退休之后，每月会有一笔钱发放给你
用来保障老年生活
这笔钱就叫做“养老金”
养老金是可以无限期领取的
从你退休后，只要你一直活着
就可以一直领养老金
养老金计算公式：
每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金
（1）月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
（2）个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数
退休年龄
| 计发月数 | 退休年龄 | 计发月数 |
40 | 233
| 56 | 164 |
41 | 230
| 57 | 158 |
42
| 226 | 58 | 152 |
43 | 223 | 59 | 145 |
44 | 220 | 60 | 139 |
45 | 216 | 61 | 132 |
46 | 212 | 62 | 125 |
47 | 207 | 63 | 117 |
48 | 204 | 64 | 109 |
49 | 199 | 65 | 101 |
50 | 195 | 66 | 93 |
51 | 190 | 67 | 84 |
52 | 185 | 68 | 75 |
53 | 180 | 69 | 65 |
54
| 175 | 70 | 56 |
55 | 170 |
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（不同退休年龄，养老金的发放月数）
以65岁的老王为例
他今年办理退休手续
退休前的月平均工资为6952元
每月到手的养老金
▼
（1）月基础养老金：
（6952+6952）÷2×（43×1%）=2989.36元
（2）个人账户养老金：
个人养老账户储存额=6952×8%×12×43=28.6万元
个人账户养老金=28.6万元÷101个月（计发月数）=2841.37元
老王每月到手的养老金=（1）+（2）
=2989.36元+2841.37元=5830.73元
老王一年到手的养老金
=5830.73元×12个月=69968.76元
养老金要领多少年
才能领完个人账户中的养老金总额呢？
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个人养老账户储存额÷每年到手的养老金
=28.6万÷69968.76元
≈4.08年
老王退休后，用4年多的时间
就可以将缴纳的养老保险费用拿回来！
4年后每个月领取的养老保险金
都会是额外收入！
（注：举例仅供参考，每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同，而不一样。）
之前就有童鞋留言问过深元哥我，养老保险交够15年了，还要继续交吗？继续交会不会很亏？
@shiin：缴满15年就可以拿养老金了，那就可以不交了吧？我未必能活到领完自己账户里全部的钱啊...
我觉得上面这位童鞋，很有经济头脑...不过，人社部有关负责人表示，“不管对哪类参保人员，多缴养老保险费都是划算的。”
划算的原因，我整理了有这些：
缴费时间越长，缴费基数越高，你退休后能拿到的钱就越多；
交社保的同时，公司也在帮你交（公司交的还更多）。如果你不交了，那公司的部分也停了，老板的便宜你也占不到了；
养老金的多少，与广州的平均工资有关。如果你的工资低于广州平均工资水平，那你更要交了！因为你工作中只需缴纳很少的养老保险，退休后反而能拿到较高的养老金。
如果停止参保，那么其他的社保待遇就不能享受，比如医保停了，去医院看病就不能报销。
你交的公积金
可用来买房或者全部取出来
当你交了43年后，到退休的时候
你的公积金账户的总额是
▼
【6952元×12%（个人）+6952元×12%（单位）】×12月×43年=86万元
办理退休时
公积金账户里的钱可全部取出
如果一直没有取过
最高可以提出86万元！
算到这里，深元哥我只想说
现在交的“五险一金”不是没有用的
不仅可以帮你减轻医疗、买房、生育的负担
在你退休以后还能给回你一大笔钱！
大家对于“五险一金”有什么想问的？
欢迎留言讨论哦！
我帮你打听打听！
