岁月如梭、寒来暑往，2024年已悄然离去。回首过往，身处深度变革时代浪潮之中的金融行业，正展现出无限可能。
刚刚过去的 2024 年对于金融业而言是充满挑战的一年，转型、调整、升级的重重考验纷至沓来。在这一复杂背景下，各大金融机构全力以赴，围绕金融五篇大文章精心布局，将相关战略深度融入每一项业务板块。与此同时，金融科技发展也迎来了关键节点，在金融机构发展中发挥着关键作用。
比如，马上消费重磅推出自研的零售金融大模型 “天镜” 2.0，实现全方位的跨越式提升；江苏银行发布 “智慧小苏” 大模型，大幅提高办公效率；中国建设银行启动 “方舟计划”，聚力打造金融大模型基座与完备的能力体系…… 这些创新实践，无疑为行业发展注入强大动力。
2024 年中央经济工作会议明确了 2025 年的九项重点任务，其中着重强调 “以科技创新引领新质生产力发展，建设现代化产业体系”。中央财经大学副教授刘春生深入解读道，此次会议突出科技创新在经济转型进程中的核心引领地位，旨在推动我国经济发展模式的深度转变，积极投身全球科技竞争赛道，开拓全新产业领域，全面提升发展的质量与效益。
由此，以科技创新为核心驱动力，不断推动金融行业的转型升级，一张以科技为锚，以实体产业为基石的现代金融体系画卷，徐徐展开。
当下，科技能力愈发彰显出金融机构核心竞争力的关键地位。那些手握强大科技实力的金融机构，能够精准洞察客户多元需求，运用前沿技术优化风险防控体系，凭借创新思维迭代金融产品与服务，进而在激烈的行业竞争中崭露头角，在全球金融市场的澎湃浪潮里稳健远航，引领整个金融行业朝着更为广阔、更具活力的全新蓝海奋勇前行。
2024年，诸多金融机构纷纷发力，通过积极的科技布局与创新实践，不断强化自身的科技实力，将科技深度融入金融服务的各个环节，以科技实力铸就金融机构的核心竞争力，以实际行动彰显科技实力正逐步成为金融机构的核心竞争力。
以建设银行为例，作为国有大行，建设银行深入探寻科技与金融的深度结合点，通过提供全生命周期的精准服务，建设银行为服务科创新赛道筑牢根基，展现出国有大行在科技金融领域的引领风范；城市商业银行代表江苏银行也借助“智慧小苏”大模型，在多个场景建设与应用，改善服务水平。
在数字金融机构中，成长于重庆的马上消费以科技创新为驱动，积极响应2024年中国经济会议强调的“人工智能+”行动培育未来行业，推出零售领域大模型 “天镜 2.0” 版本，引发行业内外高度关注。
马上消费发布天镜大模型2.0，技术方面更新迭代
马上消费在2023年底推出全国首个金融领域大模型“天镜”，该模型在智能营销交互、数据决策支持、防伪安全等八大应用场景中全面服务了超2亿用户，取得了显著成效。经过460天的持续优化与迭代，“天镜”2.0在模型技术创新、标准制定、科研成果转化及具体应用等方面均取得了突破性进展。
此外，马上消费还在探索如何让大模型在金融服务中更加人性化。通过将心理学理论与大模型相结合，使大模型能够感知人的情绪，并据此调整交互方式。
去年，马上消费首次参评即获得央行唯一省部级奖项金发奖二等奖，是国内持牌消费金融公司在本届“金发奖”评选中收获的唯一奖项，“金融大模型智能服务平台”也是本次唯一获奖的零售金融大模型平台。此外，马上消费的技术成果在去年也入选了《2024年度重庆市网络安全优秀产品和技术名单》，激发了重庆消费市场的新动能。
截至目前，马上消费累计研发投入超49亿元，发明专利超2300件，主导或参与国内外技术标准超100项。
在金融领域，大模型技术的广泛应用正掀起一场变革浪潮，越来越多的金融业务场景积极拥抱这一技术。而在这场变革中，风控、客服与营销三大领域，正逐渐成为金融机构依靠科技实力提升服务质效的重点领域。
金融风控始终是金融领域的核心关键，优秀的金融风险控制不仅是保障资金安全、维护金融稳定的根本前提，更是金融机构提升自身竞争力的重要方向。
许多金融机构实施“AI+风控”来提升自己的风控能力。以马上消费为例，马上消费构建了联邦制数据治理新范式，完善了权责清晰的组织架构，打造了高效协同的工作合力，并加强了高质量数据资产的全流程管理，为风控提供了坚实的数据基础。在智能风控方面，马上消费实现了全场景的数字化覆盖、全链路业务流程的数字化以及基于数据决策的精益化管理，通过2000多个风险决策模型，精准服务超2亿用户，有效提升了风控效率和精准度。此外，马上消费还注重数据安全共享，协同共研夯实技术基础，打造了高效安全的数据共享平台，并牵头成立AIF联盟，推动数字金融安全的协同治理，精准打击金融黑产，全方位强化了风控能力，为金融安全保驾护航。
客服领域受大模型赋能也能做到“对症下药”。传统的客服机器人存在理解力不足、无法结合语境有效提取观点等问题，如今一些金融机构已经通过技术手段解决了这一问题。
去年年底，在马上消费承办的重庆首届数字产业生态伙伴大会上，该公司发布了客服系统升级消息。此次升级依托公司自主研发的前沿AI技术，通过智能识别用户意图，快速提供精准解答，大大缩短了客户等待时间。同时，系统还能根据用户的反馈和行为习惯，不断优化服务流程，提升服务效率，构建出高效便捷的自动化智能客服平台。
在服务场景拓展方面，新系统支持多渠道接入，无论是电话、APP还是网页，都能实现一键触达，满足用户多样化的服务需求。
江苏银行也通过“智慧小苏”加强知识库训练，大幅度提高了人工客服的效率，显著提升了服务质量。
在营销领域，金融机构受大模型加持更是发展迅速。大模型具备深度学习与快速分析的优势，能够深度洞察客户需求，并迅速制定个性化的营销方案。以马上消费的天镜大模型为例，作为全国首个自研零售金融大模型，“天镜”可依据客户消费行为及净值群体划分，为不同客户精准推荐合适的金融产品。对于年轻客户，侧重推荐分期付款等金融产品，有效提高了营销的针对性与有效性，在提升客户满意度的同时，也为金融机构带来了更高的营销转化率。
中国建设银行成立专项组，启动“方舟计划”，从大模型的灵活性、算力基础、数据体系、专业人才、赋能高频率五大方面入手，致力于打造金融大模型基座与能力体系；工商银则依托“三大支柱”“1+X范式”“两全平台”“全域生态”建设思路，体系性推动大模型企业级技术能力建设；招商银行提出“从早从小服务，持续陪伴成长”的服务理念，造科技企业高质量成长的一方沃土。
整体来看，大模型赋能金融机构已成为不可阻挡的大势所趋。尽管大模型技术仍处于发展初期，但其潜力巨大，值得深入挖掘。众多金融机构正积极投入创新发展。
2024 年是金融行业科技成果丰硕的一年，科技实力深刻改变了金融服务的模式与效能，在推动金融机构自身发展、县域经济发展以及乡村振兴等方面发挥了不可替代的作用。科技已不再是金融行业发展的辅助手段，而是成为引领行业变革、塑造核心竞争力的关键因素。
展望 2025 年，随着人工智能技术的不断发展和创新，金融行业将迎来更加广阔的发展空间。新的一年，金融机构也必将继续加大在科技领域的投入，不断探索科技与金融融合的新模式、新应用。
