Fintech前线按
国家互联网金融安全技术专家委员会，成立于2016年，是由工业和信息化部指导，联合“一行三会”等金融监管机构，依托国家互联网应急中心成立的专门针对全国互联网金融风险的分析研判机构。前线在此推送其11月20日发布的现金贷报告。
来源：国家互金专委会
近期关于现金贷的报道层出不穷，长期占据舆论热点，趣店赴美IPO、高利贷、暴力催收等相关新闻不断冲击公众神经。现金贷平台由于其借款门槛较低，借款利率较高等特点，近年来发展极为迅速，行业规模持续扩大。国家互联网金融风险分析技术平台（以下简称“技术平台”）对全国从事现金贷业务的平台进行分析，形成本期报告。
一、现金贷平台数量和地域分布
技术平台将现金贷平台概念暂定为：平台以“信用贷”“消费贷”等形式，对借款人直接发放现金，放款时间较短，借款期限在半年之内的小额借款平台。
截至11月19日，技术平台发现在运营现金贷平台2693家。上述平台利用网站、微信公众号和APP三种形式运营现金贷业务，其中通过网站从事现金贷业务的平台1044家，通过微信公众号从事现金贷业务的平台860家，通过移动APP从事现金贷业务的平台429家。
目前有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务，约占全部P2P平台总数的15.8%；有812家其他网贷平台（从事网络借贷中介的非P2P平台）开展现金贷业务，约占全部其他网贷平台总数的36.9%。具体如下图所示：
图1 现金贷平台数量
技术平台对现金贷平台地域分布情况进行分析，结果显示主要分布在我国沿海省份（热力图中红色部分越深代表该地区现金贷平台越多），其中广东、北京、上海三个地区数量最多。
图2 现金贷平台地域分布热力图
二、现金贷平台用户和资金情况
从技术平台监测情况来看，近期上述现金贷平台各类用户近1千万人，其中广东、浙江和江苏的用户最多。同时，技术平台对现金贷平台的用户年龄抽样分析，发现20-30岁、30-40岁的用户数量最多，占比分别占用户总数的40.76%和27.71%。
图3 现金贷平台用户年龄分布
此外，技术平台还对现金贷用户性别进行抽样分析，发现男性用户远远多于女性用户，占比分别为66.65%和33.35%。
图4 现金贷平台用户性别分布
技术平台对现金贷平台的交易情况抽样分析，全部平台的人均借款金额约为1400元，且发现每家平台的人均借款金额与现金贷平台规模呈正比例关系。
三、现金贷平台存在的主要问题
（一）借款利率偏高
现金贷平台借款期限较短，从金额上看利息并不高，且平台往往给出比较小的日化利率，但实际年化利率极高。由于借款门槛较低，借款用户多为次贷人群或低收入者，因此现金贷平台盈利方式通常为“高利率覆盖高坏账”。
技术平台监测显示，现金贷利率折算为年化后大部分超过100%。此外，虽然有部分平台表面利率不高，但通过收取各种费用变相拉高利率，比如信息审查费、账户管理费、交易手续费、风险保证金等。
（二）多头借贷情况严重
一个人一个月内在两家或两家以上平台（其中一家为现金贷）进行借款的情况暂定为现金贷的多头借贷。技术平台抽样分析，预计有近200万现金贷借款人存在多头借贷情况，其中近50万借款人在一个月内连续借款十家以上平台。
由于现金贷平台借款金额较小、借款利率较高，借款人短期内频繁借入小额高息贷款，其还款能力和还款意愿存在较大问题，这部分借款极易转变为坏账。
（三）暴力催收事件时有发生
由于现金贷平台的借款门槛低和畸高利率，现金贷的逾期率尤其高。而对于这些逾期贷款，暴力催收则是最为常用的手段。短信轰炸、电话骚扰、上门讨债、人身攻击是常见的手段，对于无力偿还借款的负债者甚至流传“把人逼到自杀才算两清”。
四、目前关于现金贷的负面舆情持续增多
近期有关现金贷的报道受到社会持续关注，技术平台对最近三个月与现金贷相关报道进行分析，发现舆论主要关注点在现金贷高利率、拍拍贷趣店等企业因现金贷迎来上市、暴力催收等方面。同时监管政策、现金贷平台安全性等话题也成为网民重点关注的对象。
表1 现金贷平台热点文章
| 序号 | 相关文章 | 评论量 | 转载量 |
|---|
| 1 | 现金贷还是“陷阱贷”？500%超高利率远超法律红线 | 2675 | 372 |
| 2 | 半年赚10亿，拍拍贷靠现金贷逆袭赴美上市，背后却隐现风险 | 1516 | 245 |
| 3 | 戒赌吧老哥月入五千负债十万 称现金贷就是发工资 | 1478 | 277 |
| 4 | 人民日报：乱象不断 现金贷咋成了“陷阱贷”？ | 1404 | 251 |
| 5 | 人民日报：利率超高暴力催收 现金贷咋成了陷阱贷 | 1355 | 255 |
| 6 | 美国股东再质疑聚美：涉足现金贷业务“不务正业” | 1249 | 182 |
| 7 | 爬虫凶猛：支付宝、微信、现金贷放贷数据无一幸免 | 1233 | 195 |
| 8 | “现金贷”乱象：利率畸高 暴力催收手段层出不穷 | 1230 | 194 |
| 9 | 三岁半的趣店市值超过南京银行：现金贷的原罪与未来 | 1227 | 134 |
| 10 | 媒体：中国考虑关闭存在违法行为的现金贷公司 | 1219 | 156 |
理财安全助手APP面向广大投资者，由国家互联网金融安全技术专家委员会研发。它作为全国互联网金融阳光计划的实施载体，目前已在APP store、百度应用、应用宝、91手机助手、华为应用市场等上架，包含“投资核验”、“风险速递”、“平台测评”等主要功能，请投资者安装下载使用并反馈宝贵意见。
P.S.
一、招人
1、Fintech前线招翻译志愿者/实习生/兼职。工作时间灵活。你将得到翻译指导或与我们沟通你希望获得的回报。简历请发至[email protected]，欢迎投递相关作品。P.S. 前线持续接收金融科技相关投稿，投稿邮箱如上。
2、零壹财经关注金融科技，已经撰写、出版了若干文章、报告和书，现开放分析师、融资租赁研究员、活动策划专员、数据库工程师、前端工程师、Java工程师等多个岗位……详情请戳（☜蓝字儿）。
二、推荐
1、
从个人征信的角度看现金贷及其监管
·全景式呈现六国（美、英、法、德、日、韩）征信监管与运作体系
·揭秘四大征信机构（环联、艾克飞、益博睿和邓白氏）与FICO最新财务与经营状况
· 剖析中国征信热点话题
详情
其中，京东的购买链接是：https://item.jd.com/12232735.html?dist=jd
（您也可点击文末左下方“阅读原文”抵达该链接）
2、
中美金融科技比较研究报告 （PPT+PDF）
3、
长文 | LendingClub被逐创始人再造网贷平台：涛声是否依旧？
4、
独角兽SoFi 深陷性骚扰风波：CEO离职、债券停售、撤回银行牌照申请……
三、联系零壹财经商务
姓名-所在地-电话/微信：
高立杰 -北京-18612238376
岳军 -北京-13621175929
吴琼 -上海-13918097081
余旖旎 -武汉-15871761031
