我被多次拒保，竟是因曾用医保卡给父母买药

前天，我们收到读者小王的咨询。小王说最近想给自己买一份保险，却不明原因的就被拒保了。想到自己身体很健康，被拒保这件事让他很是疑惑，希望我们能给他提供帮助。

接到小王的咨询，我们马上就想到了一个问题，那就是小王的医保卡里面有没有药物购买记录？

于是我们马上联系了小王。经查，小王的医保卡里还真的有药物购买记录。小王猛然想起，去年冬天用自己的医保卡给妈妈买过药。

这也就成了小王被拒保的原因。小王只有去体检，然后和保险公司说明，在经过核保才能投保。

像小王这样的案例并不少见。今天我们就来说说到底能不能用自己的医保卡为父母买药？已经买过药了又该怎么办呢？

一、为什么不能用医保卡为父母买药？

只要自己的病历本上有记录，无论是自己的还是父母或其他人用的，都会被视作病历本拥有者的既往病史，保险公司是可以查到的。

a.投保时。 如果保险公司根据医保记录认定你已患有某种疾病，会很麻烦，但是在线下投保时，可以跟代理人如实告知、沟通，那么有些保险公司可能会要求你体检，确认是否真的患病；有些保险公司也可能直接就拒保了。

而在网上购买保险时，因为没有提前沟通，核保人员查到你的病历记录，而健康告知里并没有填写该项目，就会认定你没有如实进行健康告知，从而直接拒保。 留下拒保记录，也会影响在其他保险公司的投保。

b.理赔时。 如果保险公司查出来以前的病历记录，就会怀疑你是否存在骗保行为，认为你可能存在带病投保的情况，从而影响理赔，得不偿失。

c.违背最大诚信原则。 指当事人真诚地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为，而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期间和履行合同过程中也都要求当事人具有“最大诚信”。 用自己的医保卡为他人购药，无论是父母、亲人还是其他人，都存在欺骗行为，保险公司有理由怀疑你的道德诚信。

《社会保险法》第八十八条 以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

这不是危言耸听。在2015年，就有新闻报道过，浙江一女子因冒用父亲社保卡替母亲买药报销，与母亲被双双判刑。

有些人认为，医保卡里的钱是自己交的，自己怎么花是自己的自由。而事实上，医保作为社保，是国家给予给个人的福利，按理只能本人使用，如果非本人使用了不属于自己的权利，享受了不属于自己的福利待遇，这就是一种欺骗行为。根据《社会保险法》，这已经构成了违法犯罪行为。

二、已经帮父母买过药了怎么办？

如果你之前没有意识到这种行为是不对的，已经为父母购买过药物了，怎么办？别慌，并不是所有的买药行为都会有影响的，及时补救，为时不晚。下面看看这两种情况。

这种情况比较简单，如果仅仅是在连锁药房给父母买过药，是不用过分担心的，因为医疗卡本身里面就有余额，属于自己的那部分资金，就算通过医疗系统查起来，也只是能查到金额的消费记录，查不到具体的药品信息。所以不会影响我们购买保险和理赔。

不过本着诚信的原则，仍然建议大家不要这样操作，实话实说，这样操作是属于犯法的，《社会保险法》第八十八条有着严格的规定。

这种情况就比较麻烦，因为就诊、住院的所有医疗信息都会记在被借用的社保卡账户下。如果保险公司查到就医记录，这些已经产生的记录都会当作既往病史。

如果你正准备投保，建议你做好如实告知，很可能有的保险公司需要你进行体检，或者有的保险公司就直接拒保了。因为这违反了保险的最高诚信原则，存在道德风险，其实很多时候保险公司也是弱势群体。

说到这里，大家会有些疑问， 为什么相同的情况不同保险公司给出的结论是不同的呢？

这就要谈谈保险公司的核保了。

三、关于保险公司的核保

保险公司和核保、核赔都是公司的重要部门，每个公司的核保策略都是不同的。如果核保过于严格，那就造成销售部门抗议，我们外面四处跑辛辛苦苦拉来的保单，凭什么核保却不给通过。如果核保过于宽松，就会造成很多带病投保的情况，影响理赔和容易发生纠纷，这也是保险公司不愿意看到的。

所以不同保险公司的核保机制是不一样的，还得根据自己的自身情况来够买保险。为了自己理赔后期的麻烦，核保的过程中一定要如实告知自己的健康状况。

最后友情提示，不要为了省眼前的小钱，而用自己的医保卡给父母或其他人买药、住院，影响自己正常投保和理赔。