“第四方支付平台”涉赌案告破：银行如何配合监管切断跨境赌博黑产链条？

国舜股份 · 公众号 · · 2020-12-29 16:18

正文

今年年初广西桂林网警在调查案件时，发现一个名为“亿万家”的网络平台实为一个“第四方支付平台”，其通过利用电商平台虚假刷单、提供支付二维码及银行卡账户或以话费充值的方式为境外赌博网站提供资金结算洗钱的犯罪活动。对此，桂林警方开展全链条打击，梳理厘清了2100余名涉案人员的层级架构、个人信息，涉及境外赌博、诈骗等非法网站商户142个。据查，仅2020年5月，该平台资金流水就达4.2亿余元，非法获利1000余万元。

6月12日，桂林市公安局集中收网，一举打掉这个为跨境赌博洗钱的“第四方支付平台”，抓获涉案人员159人，冻结资金484.49万元。

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断卡行动重拳出击

鉴于“两卡”乱象造成的复杂电信网络犯罪态势，公安部近年来提出“断卡”行动，旨在试图截断黑产信息流与资金流，遏止黑产犯罪高发趋势，维护社会稳定。在 国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会 上，公安部副部长、部际联席会议召集人杜航伟发表讲话时强调：

要按照 “谁开卡、谁负责”的原则 建立机制，完善工作举措，健全技术手段，强化约谈问责，全力切断非法开办“两卡”通道。

要强化信用惩戒，对公安机关认定的出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人， 实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。

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银行如何配合监管打击黑产

“断卡行动”的实施既是对银行自身资金利益的保全，配合有关部门遏制黑产也是监管合规的一部分。

人民银行发布的 《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》 从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施，筑牢金融业支付结算安全防线。

5月29日，中国人民银行打击治理跨境赌博金融监管工作组发布了 《关于印发的通知》（银支付[2020]49号）， 督促相关机构对已有风险防控措施进行查漏补缺，完善关于客户、账户的尽职调查措施，配备充足人员， 开发和运用有效金融科技和大数据系统，健全关于本网络处理的跨机构资金交易风险监测识别、预警、处理机制， 实现对赌博和电信诈骗“资金链”有效治理。

结合49号文有关要求，国舜股份针对银行加强跨境反诈提出安全防护策略建议：

七步解决开户环节风险

1.区分个人开户、企业开户；2.区分代理开户、本人开户，如是代理开户，进行代理相关监测；3.对风险信息进行提示预警；4.监测销户交易；5.对个人/企业客户信息进行综合评估；6.对网点开户信息进行综合评估，运营监测；7.对开户后的敏感交易进行监测，比如监测修改信息交易，监测签约信息交易等。

对动账交易进行监测

如手机银行、个人网银、企业网银的转账、消费等交易进行监测。

专业安全力量助力跨境反诈

跨境赌博反欺诈平台软硬一体机 （以下简称“系统”）由国舜股份产品研发团队经过多年积累研发，结合多个项目实施部署、数据分析、业务验证等实际经验，涵盖银行企业网银、个人网银、手机银行、直销银行、微信银行、三方支付、柜面、ATM等多个渠道，综合运用大数据流式计算技术、规则引擎、指标引擎、关联图谱、多维统计分析等前沿技术，是精准助力银行打击治理跨境赌博的有力科技装备。

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