海尔消费金融最新财务数据曝光，管理层、股权也迎来变更

新金融深度 · 公众号 · · 2020-03-14 16:53

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文/小西

编辑/初九

3月13日，上海清算所发布的《海尔集团(青岛)金融控股有限公司2020年度第一期超短期融资券募集说明书》显示， 海尔金控拟集资金人民币8亿元，用于发行人公司本部及下属子公司海尔融资租赁股份有限公司偿还金融机构借款。

作为海尔金控的联营公司，海尔消费金融的最新业绩情况也随之披露。财报数据显示，截至2019年9月30日，海尔消费金融总资产为1109877.63万元，总负债为963833.06万元，所有者权益为146044.57万元；2019年1-9月实现营业收入67715.83万元，利润总额102609.53 万元，净利润16895.30万元。

除最新财报数据曝光之外，近来海尔消费金融迎来了2位新高管，公司第四大股东也发生了股权变更，消息不断引发业内关注。

海尔小贷不良率有所抬头

资料显示，海尔金控是海尔集团旗下物联网金融平台，成立于2014年2月27日，主要提供融资租赁、消费金融、金融保理、第三方支付和资产交易等领域的多种金融服务。

根据上述说明书披露，截至2019年9月30日，海尔金控总资产为 14359095.24 万元，总负债为 10724302.30 万元，所有者权益（包括少数股东权益）为 3634792.94 万元。2019 年 1-9 月公司实现营业总收入 564461.51 万元，利润总额 274615.09 万元，净利润 211214.42 万元。

海尔金控以其二级子公司重庆海尔小额贷款有限公司为主体开展小额贷款业务，打造“海尔云贷”生态品牌。企查查数据显示，重庆海尔小额贷款有限公司（以下简称“海尔小额贷款”）成立于2014 年 3月27日，注册资本151495万元人民币，海尔金控对海尔小额贷款间接持股比例 79.94%。

财报披露，截至2019年9月30日海尔小贷总资产为898632.67万元，总负债为694941.88万元，所有者权益为203690.79万元；2019年1-9月实现营业总收入133991.3万元，利润总额为 21056.28万元，净利润17537.00万元。

近年来，海尔小额贷款年投放金额和业务余额持续增加，2018 年贷款项目投放达134.35亿元。

2017 年小额贷款业务较2016年增长较大，主要来自普惠金融下的小企业及个体工商户项目增加贷款 23.30 亿元，以及产业链项目贷款持续规模增加。2018 年业务贷款余额较 2017 年有所下降。截至 2019 年 9 月末，海尔小额贷款业务余额为 77.38 亿元。

从贷款结构看，2016-2018 年及2019 年9月末海尔小额贷款业务余额在结构上发生了一定变化，从保证贷款、信用贷款为主转变为以抵押贷款主。截至 2019年9月末抵押、质押小额贷款占比提升至 57.06%，较 2016 年末的 24.69%实现大幅提升，极大提高了业务的风险缓释能力。

值得注意的是，在宏观经济增长放缓、金融去杠杆、部分行业周期性低谷的形势下，海尔小额贷款受到了市场经济周期影响，小部分客户发生了债务违约，导致海尔小额贷款不良率有所抬头。

近三年及一期，海尔小额贷款不良率从 0.67%上升至 1.87%。2017年前，海尔小额贷款资金主要投向了民营实体经济，且集中在以大型企业为核心的产业链业务中，以核心企业保证类贷款为主。2019年9月末，海尔小额贷款不良率为 1.87%。

海尔消费金融动态不断

截至2019年9月末，海尔金控共有合营企业2家、联营企业17家（含有限合伙企业5 家）。其中，海尔消费金融有限公司为主要联营企业。

海尔消费金融有限公司未经审计的2019年三季度合并财务报表显示，截至 2019年9月30日，该公司总资产为1109877.63万元，总负债为963833.06万元，所有者权益为146044.57万元；2019年1-9月实现营业收入67715.83万元，利润总额102609.53 万元，净利润16895.30万元。

企查查数据显示，海尔消费金融有限公司（以下简称“海尔消费金融”）成立于 2014 年 12 月26日，注册资本人民币 10亿元，海尔金控对海尔消费金融间接持股比例 19.00%。

海尔消费金融围绕家庭生活消费场景进行布局，目前已覆盖股东生态资源的家电、家居、装修等场景，同时进入教育、保险等场景。

新金融深度注意到，海尔消费金融最近动态频频。

3月12日，青岛银保监局于日前核准微贷网前COO叶巍担任海尔消费金融有限公司（下称“海尔消费金融”）副总经理的任职资格。 公开资料显示，叶巍有丰富的金融从业经验。2007年-2013年间，他先后就职于腾讯和阿里，在阿里软件有限公司任市场总监。2013年，叶巍加入平安集团，创立娱乐金融事业部并担任总经理。2016年，他成为微贷网的联合创始人和股东，并任微贷网COO。另外，在叶巍任职资格获批的同日，海尔消费金融公司另一位高管——财务总监赵锋的任职资格也获得批准。

此外， 近日，海尔消费金融有限公司第四大股东浙江逸荣投资有限公司(下称“浙江逸荣”)发生股权变更。

企查查数据显示，浙江逸荣投资有限公司(下称“浙江逸荣”)持有海尔消金16%股份，为第四大股东。2019年11月22日，浙江逸荣全资控股股东由杭州亚当投资管理有限公司(下称“亚当投资”)变更为上海绿瑀鲸建信息科技有限公司(下称“绿瑀鲸建”)。

股权穿透后可发现，亚当投资背后为爱财集团关联公司，绿瑀鲸建则由闪银奇异香港有限公司全资控股，这意味着闪银集团间接成为海尔消金的股东。而近期遭立案调查的爱财系被海尔消金悄悄剔除了股权关系。

此前海尔消金和爱财集体曾高调合作消费金融。资料显示，2017年7月，爱财集团与海尔消金宣布签署框架合作协议，协议由爱财集团董事长兼CEO钱志龙、海尔消金董事总经理黄应华共同签署。未来，双方将积极整合各自在资金、渠道、产品和金融科技领域的优势资源，携手开拓校园消费金融服务场景。

2019年12月29日，爱财集团钱志龙因涉嫌非吸投案自首，目前钱志龙35家涉案公司相关股权已被冻结。2019年12月31日，亚当投资股权被杭州余杭公安全部冻结，冻结日期至2021年12月30日。

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