华尔街大咖支招海外先进资产配置策略，你与大咖只差这一步

什么是全球性资产配置？

为何要进行全球资产配置？

如何进行战略性全球资产配置？

近几年，海外资产配置成为人们越来越关心的话题。高净值人士是走在海外资产配置前列的先锋，通过移民、购房、金融资产等方法开始了资产全球化的进程。

然而，面对陌生的投资环境、如何尽快学习海外成熟投资理念，了解国外金融产品及机构，通过战略性资产配置来保证资产长期稳定增值，仍是很多高净值人士目前面临的一大挑战。

资产配置是指根据投资者具体需求（如投资目标、风险偏好等），将资金投在由具有不同收益和风险特点的资产类别构成的投资组合，并对其进行动态调整的过程。

由于各类资产的风险收益特点差异较大，而且在投资组合中所起的作用不尽相同，把相关性较小的资产类别放在一起并配置不同比例，就可以起到分散风险、维持收益的作用。通俗来讲，就是按照需求把鸡蛋放在不同的篮子里，以便减少风险，实现资产的长期保值增值。

过去的二十年内，很多高净值人士成功地实现了快速创富，而目前更急切的需求却集中在如何“保富”上面，即如何通过在不同市场（欧、美、日以及其他新兴国家）和资产类别（流动性强的金融资产和流动性弱的实物资产）之间进行分散投资，以达到最适合自身需要的优化资产配置。

在国外，由于长期投资理念盛行，通行的资产配置策略主要以战略配置为主，而以战术调整为辅。战略配置一般根据客户自身的特点制定，一旦确定，多年不变；而战术配置根据市场环境的变动，可能视市场机会进行大幅或小幅的配置调整。

要做到合理的战略资产配置，就需要对各类资产类别的特性进行深入了解。中国高净值人士投资常有如下特点，比如：1）过度集中投资于房产和保险等资产类别，造成投资组合两头大、中间小的“杠铃型”特点； 2）只看短期历史收益率，缺乏风险意识或长期投资意识；3）不了解美国以及其他发达国家的投资产品及生态环境，进行盲目投资。

这些投资特点有其特殊的成因和存在价值，但美国的投资环境、持有成本、以及税务机制与国内相比，具有很大差异。真正“有中国特色”的财富管理应该既不是盲目迎合市场喜好或打中美信息不对称之擦边球，也不是不顾客户具体需求随意推出一个标准化投资组合。

移民帮美国专家、华尔街大咖高莉表示合理的资产配置策略应该是建立在深入了解中国客户独特需求基础之上，再结合美国资本市场的特点、税务、 法律做出真正适合客户又合法合理的税务和传承规划。

高净值人群在做全球资产配置时，要考虑经济周期不同阶段自身资产在国内和海外的配置比例，以规避汇率波动，享受外汇升值红利。

同时也应做足功课，对国外各类资产如海外房产、金融资产，以及各种金融产品和机构的特点进行深入了解。总之，进行全球资产配置时要注意避免因缺少统一筹划而造成的遗憾，有相关领域专家的专业指导，为自己的资产配置做好规划就显得尤其重要。