2018
年
9
月
8
日
来源：肖飒
lawyer
作者：肖飒
飒姐平时常比价买机票的某主推旅游服务的公司，斥资
15
亿元进军金融科技领域；同时，我们还看到一些传统金融服务业盯上了
“
监管科技
”
这片蓝海。正应了那句话：沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。
虽然网贷行业在前几个月遭遇重创，但是丝毫没有影响
“
有场景
”
的电商企业、服务行业大踏步进入互联网金融行业。这说明了什么？
1.
金融科技，有前景
在互联网金融行业这些年，眼见他起高楼的事情，见多了。记得早期打着互联网金融牌子的人，形形色色，有开卡拉
OK
的小老板，有学了三天特许经营就来忽悠线下金融网点的异士，还有一些媒体华丽转身开
P2P
的
....
然而，现实给我们上了一课。
总结这昂贵的一课，似乎我们看到的还是一个个
“
信息中介
”
，没有看到
“
生态
”
。如今，
旅游行业的朋友迈出了一步，这就意味着
“
生态圈
”
打通的电商有条件开展金融服务了。
以往，这些电商寻求外部合作，跟银行信用卡中心各种深入合作，到后来发现大头让金融机构赚走了。电商还在烧钱，于是乎
...“
自金融
”
的概念重新回到企业决策层脑子里，买飞机票、景点门票也可以有金融服务呀。
总之，虽然人人喊打了这么久，其实，金融科技还是一张赚钱盈利的金招牌（含市值管理的考量）。
2.
具体步骤，老一套
如果猜的没错，这一波电商设立金融科技事业部（板块），还是会从设立
“
小贷公司
”
开始，拿股东（含
ABCD
轮投资）的钱用来
“
合法
”
放贷。
由于各地都有权力批准小贷公司，因此，持这张
“
牌
”
的难度不大，但边际效益很高。一旦拥有几个小贷公司，就可以在一些地域进行金融服务，让用户切实享受到崭新的服务。同时，对于产生的实际债权债务，还可以进行
ABS
，将有机构投资者摘牌（有时候也许就是关联企业）。如果我是年轻的月光族，想要去西双版纳旅行，也许也会选择某旅游网站提供的金融支持，提前消费。
下一步，还是
P2P....
无论你再骂网贷，网贷平台的价值依然存在。
在没有社会危害性的前提下，网贷平台是除却银行等机构外，为数不多能够合法从社会公众
“
口袋
”
取得资金的机构。
而且，如果只是用小贷公司
+ABS
，资金利用率不高，勉强可以为一些投资财团提供变相出借赚利息；
一旦拥有网贷平台，源头活水就来了，
2000
万网贷出借人价值非凡。
力有余者，可以入主农信社、银行等。
资金实力雄厚的股东，也许会力主成立民营银行
，但如今民营银行已经占坑不少，下一步批准的可能性略低。
比较靠谱的办法是
“
收编
”
，但请一定注意，并不是金融机构就一定靠谱，有时候他们的底子也不厚。成为农信社、银行的股东不容易，不当他们的股东更难。下决策时，务必谨慎。
3.
用户会买单吗？
电商的用户年轻人居多，请不要想当然地以为
90
后、
00
后就一定肯借钱花。
我所认识的年轻一代，甚至比我们
80
后还抠门。办个信用卡都要货比九家，各种计算得失，尤其是比较
cool
的信用卡多数有年费，要想抵消必须刷满一定金额。飒姐曾经有个小徒弟，凡是团队支出必然买单刷卡（然后再跟我们
AA
），其目的就是想抵
3600
元年费。
既然如此，我们用微信支付时绑定信用卡，在电商消费时直接刷的就是可以积分换购、可以抵年费、可以耍酷的信用卡，岂不乐哉？！
缘何还要上什么某品金融、某成金融呢？金融服务的发达让很多群体实实在在地享受到了
“
金融创新
”
的便利。
如果信用卡都办不下来的人，你去用小贷公司、网贷平台的钱出借给他，还款的能力和意愿就要更有水平。而不是像如今这般粗放，甚至
伪
“
画像
”
假
“
