孩子的第一份重疾险，不要买网红产品？

很多朋友想给孩子买重疾险，但网上一搜全都是大黄蜂、青云卫、小青龙这些产品。

其中是夸得上天的也有，疯狂吐槽的也有。于是很多家长都跑来问我，到底谁真谁假？这网红产品到底还能不能买了？

所以今天这篇文章，我就来给大家客观解析一下， 这一类网红产品保障怎么样？有什么优缺点？

并且我还会 教大家手把手挑选合适的产品 ，同时会 分享一套适合大多数小朋友的高性价比方案 。

认真看完，保证孩子重疾险买对不踩坑。

网红少儿重疾险，到底值不值得买？

其实网红少儿重疾险，就是在互联网卖得比较好，名气又比较大的保险产品。

你像这几大 IP，只要家长上网搜少儿重疾险，几乎出来的全都是它们。

与之相对的呢，就是线下重疾险了，产品只在线下进行营销和售卖。可以说，它们就是根据不同渠道，设计出的两大类产品。

那为什么偏偏，网红少儿重疾险会这么火呢？ 说到底就两个原因。

第一个：保障过硬

虽然说到网红总让人感觉，华而不实，昙花一现，但放互联网保险上却完全不是。

因为市场更新迭代速度非常快，而它们在这种情况下还能牢牢占据 C 位，实力肯定是相当过关的。

我就拿新出的某款热门少儿重疾险举例：

疾病保障上 ，重疾轻中症全覆盖，高发病种一个不落。

赔付比例上 ，轻中症一共能赔 6 次，重疾自带的能赔 4 次，而且赔的钱还会逐渐递增，最高买 50 万保额，能赔到 80 万。

可以说， 保障又全，赔的还多，基本上目前一梯队的少儿重疾，都在这个水平左右。

但难道说这些线下的产品，就不能做到吗？

也能，但我敢说，你至少要多掏一两倍的钱，而这也是互联网少儿重疾火的第二个原因。

第二个：性价比高

我们直接拿前面哪款产品，和一款线下热销的产品来对比一下：

在前面那款产品保障一整个拉满的情况下，0 岁男孩买 50 万保额保终身，每年只要 2100 块出头，女孩买甚至不到 2000 块，哪怕 附加上身故保障也不到 4000 块 。

而同样的线下产品，一样的年龄，接近的保障，没得选必须捆绑身故，最后 价格最高要 5000 多 。

所以无论是拼保障还是价格，互联网少儿重疾几乎都占满了优势。

可既然如此，为什么网上还有不推荐，甚至是吐槽的言论呢？

这是因为互联网重疾险，基本都是通过线上去购买和理赔。

那作为普通消费者尤其爱子心切的父母，面对保险这种复杂的产品，没有面对面，手把手的服务，确实心理上会觉得不那么踏实放心，于是很多同行就抓住了这个点去无限放大。

甚至制造焦虑说什么难理赔，然后推荐自己卖的高利润产品，这背后逻辑我不用多说，大家细想一下就知道了。

但说到底， 不管是线上还是线下的产品，都没有绝对的好坏，只能说它们各自有突出的优势。

互联网少儿重疾险价格低保障好，线下产品虽然贵，但服务更看得见摸得着。

那我猜你们要说了，有没有一种办法我全都抓呢？也有。既然单一产品不能兼顾，那我们可以通过 组合搭配 来互相拉起短板，提高整体保障和性价比。

你比如说想给孩子买 50 万保额，那可以买 20 万的线下产品，同时再买 30 万保额的互联网重疾险。

这样两两搭配，不仅大品牌和服务有了，产品的保障和性价比也同样在线。

而且退一万步讲要是实际理赔，哪款不小心出了岔子，也不至于孩子保障全受影响。

不过我也要强调啊，思路其实一点就通，但 难的是你要在鱼龙混杂的市场，给孩子真正挑对产品做好组合。

那为了让大家少走弯路，我们团队也集中测评了线上线下上百款少儿重疾险，并且筛掉了价格虚高，保障不全的产品，最终汇总出了下面这一份优质少儿重疾险表格。

高性价比少儿重疾险，这4款最值得推荐！

买重疾险，就是买保额， 一般建议给孩子买到 50 万保额 。

• 预算紧张： 可以考虑保短期，比如 30 年。这样 50 万保额，按照 20 年交费，每年保费在 500~700 元左右。
• 预算充足： 则可以考虑保长期，比如终身。这样 50 万保额，按照 30 年交费，每年保费在 2000 元左右。

我们精选了 4 款高性价比少儿重疾险，如下表：

直接说结论：

• 如果想先给孩子保 30 年： 优先考虑 小神龙 ，基础保障全面，保 30 年时同等保障下每年要便宜 100~200 多块钱，不过它的少儿特定疾病额外赔只保到 18 岁前，介意这一点可以考虑 小淘气 2 号 ，附加前 30 年额外赔，这样整个保障期限内重疾保额有 80 万，轻症有 20 万，中症有 40 万，非常充足，价格也不贵。
• 如果想给孩子终身保障： 可以考虑 小青龙 3 号 ，自带了重疾多次赔，不分组最多能赔 4 次，同等保障下保终身比其它产品都便宜。如果想要便宜点，也可以考虑 大黄蜂 10 号（旗舰版） ，作为一款单次赔产品，保障也很不错。

如果大家预算充足的话，建议在孩子小时候买好终身重疾险，会比长大了再买便宜很多。 另外，孩子未来的路还很长，有额外预算的，还可以考虑附加上重疾多次赔，癌症二次赔等，保障更加全面。

以上几款都是目前市面上第一梯队的少儿重疾险产品，大家可以根据自己的情况来为孩子挑选合适的产品。

需要注意的是，重疾险的健康告知比较严格， 如果孩子有黄疸、肺炎等异常 ，大家拿不准能不能买，或者想进一步了解这些产品，可以 点击这里 免费咨询，会有专门的顾问 1v1 解答。

人均两三千，搞定孩子全套保障！

这套方案的主人公是夏女士的孩子，夏女士 希望用 3 千左右的预算帮孩子配好保险，最好小病小伤也能报销。

我们筛选大量产品后，为夏女士的女儿设计了以下方案，保障非常不错， 0~17 岁 的孩子都能参考。

每个人情况不同，适合的产品可能不同。如果你想为孩子免费定制保险方案，或有问题想要咨询，可以 点击下方卡片 预约专业人员。

下面一起来看看这套方案的保障情况：

• 意外险： 因摔倒、烫伤等意外产生的 医疗费基本能 100% 报销 ，万一不幸因意外伤残，最高能赔 40 万。
• 百万医疗险： 转移大病带来的经济风险，经过社保报销， 超过 1 万的住院医疗费基本都能报销 ，而且能 保证续保 20 年 ，这期间发生了理赔、产品停售等都能续保。
• 重疾险： 挑选了 保终身的产品 ，能让孩子一辈子都有份重疾保障兜底。万一不幸得了白血病等大病， 最高能赔 110～140 万 。
• 门诊险：