又有银行倒闭！今年第一家...

大家好，我是凌凌柒。

聊聊美国银行倒闭的事~

五一节前，共和第一银行宣布倒闭。

作为美国今年第一家倒闭的银行，网上传言特别吓人。

什么收割华人富豪...

银行都不安全了...

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我先给大家捋一捋。

这次倒闭的叫做 共和第一银行。

总资产60亿美元，规模很小。

可能还不如国内的城商行和农商行。

有些自媒体说的第一共和银行：

确实规模很大，总资产约2291亿美元。

但是它去年就倒闭了

记性比较好的老读者们应该记得。

去年3月我跟大家讲过，

硅谷银行的倒闭引发了美国银行的挤兑风波。

倒下了五家银行，其中就有第一共和银行。

今年 共和第一银行 倒闭，是去年美国银行业危机的蔓延。

美国银行业面临的问题很严重。

一方面净息差压力很大，

美国银行一季度的数据，

净利息收入是140亿美元左右，同比下降3%左右。

存款利率太高，贷款利率也居高不下。

美国居民贷款意愿不强，拼命存定期。

（毕竟他们经历了很长一段时间的0利率，现在的高息相当有吸引力）

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其次，

美国银行是全能制银行，混业经营。

国内的银行是专营制，分业经营。

有啥区别呢？

国内的银行吸收存款后，主要是把钱拿去放贷（房贷、经营贷）

而美国银行主要用存款投资，买长债，投资品久期很长。

正常来说，投资债券的期限越长，利率越高。

银行赚的差价就越多。

但是，去年美国暴力加息，

短期利率高达5%以上。

而过去银行买的十年期国债收益率才4.6%

你越存钱，银行越亏。

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除此之外，更致命的是银行手里的手里的商业地产贷款，

面临不小的违约风险。

之前美国利率低到0.5%的时候，很多人觉得存钱不划算。

会选择贷款买楼收租。

贷款利息4%，商业地产每年的收益有5%以上，套个利差，比存钱划算。

但是，疫情之后，商业办公楼空置率飙升。

去年，全美国商业地产的平均空置率是19.2%。

投资者收益下滑，加上贷款利率的上涨，违约风险突显。

而美国地区性银行，作为商业地产放贷的主力，面临巨大压力。

加息的副作用还挺大...

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至于网传的收割华人富豪，目前没有官方信源。

大家看个乐~

不过去年美国银行倒闭，确实引发了资金外逃。

比如，第一共和银行在2023年第一季度就流出了1000亿美元存款。

当时，有消息称， 超过760亿美元和1650亿美元的华人资产从美国和瑞士撤离，

流入新加坡及中国香港。

说到这，最近香港很争气。

港股十连涨， 五一之前，恒指涨了9.49%，

五一期间又涨了4.01%

谁羡慕了，我不说

话说回来，香港这几年虽然发展赶不上内地。

但是凭借特殊的战略地位，依然稳居全球五大金融中心。

而且香港作为内地有钱人最便利的金融港，

一直以来都是内地高净值人群境外投资的首选。

（内地投资者占香港私人财富管理行业规模的16%）

（胡润报告）

之前受限于疫情， 去年放开之后，

23年内地赴港投保新单保费高达590亿港元，

占据全港新单保费的33%。

其中分红型储蓄险保费为384亿，占比84.3%。

不怪有钱人疯狂，香港保险的高收益算是出了名的。

之前问大家对港险哪些内容感兴趣，

90%的读者跟我说：

讲讲哪些产品收益高又稳

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今天就简单科普一下。

之前跟大家讲过香港分红从产品收益设计角度， 和内地有很大不同。

内地分红目前是高保底+低分红。

保底收益2%左右，分红1.4%左右。

而香港分红险主打低保底+高分红。

保底收益大多不到1%，全靠分红。

说白了，港险收益高不高主要看几点：

1、保司背景实力