315|“人脸识别”滥用为消费金融敲响警钟

消费金融频道 · 公众号 · · 2021-03-16 18:01

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315晚会前三炮密集打向金融领域曾整改的信息安全问题，其中“人脸识别”像是对消费金融行业的一声预警。

撰文 | 熊逾格

出品 | 消费金融频道

今年315晚会上，个人信息泄露成为曝光重点，其中涉及滥用“人脸识别”、个人简历泄露、手机清理软件收集用户数据等现象。一年一度的消费者维权曝光，前三炮皆打向互联网科技背景下信息泄露问题上，可见当今时代信息化进程中个人信息安全的重要性。

在消费金融行业，个人信息安全一直是消费者维权重点。信息安全的缺失不仅侵犯消费者权益，还是滋养暴力催收、套路贷等问题的温床。

可以说，315晚会曝光问题的“消费金融版”早就曾经上演。

信息安全一直是痛点

2019年315晚会曾曝光高科技灰色产业链，指出萨摩耶金服借用“探针盒子”违法收集商场顾客个人信息，后者随即宣布停止IPO进程。金融机构违法收集用户信息的现象得到重视，网信办、工信部等部门联合发布《关于开展APP违法违规收集使用个人信息专项治理的公告》，开启全国大范围APP违法违规收集用户信息的专项治理。其中，大数据风控公司得到重点监管，部分企业使用python抓取用户信息，向外借用高科技外衣掩盖违法事实，助长暴力催收及套路贷，这种现象逐渐得到遏制。

去年，美期分期、九秒贷等50多款金融APP被315晚会曝光内含违规第三方SDK，导致用户除手机号码、设备信息外，短信信息、通讯录、定位等隐私信息也落入机构手中。行业关注下，众多金融APP皆被曝出隐私协议中存在超纲规定，其中“收集与业务无关的个人信息”成为普遍问题。

2020年1月，国家市场监管总局及国家标管委员会曾联合发布《信息安全技术移动互联网应用程序（APP）收集个人信息基本规范》最新草案，其中第四条规定：APP运营者不能收集与服务无关的个人信息。

近年来，消费金融行业迎来严监管，行业、官方、消费者共同推动下，信息泄露问题得到缓解，但仍不可小觑。在黑猫投诉网站上，搜索“贷款”“个人信息”等关键字眼，仍有5000多份投诉，其中大多数皆指向“盗用个人信息贷款”“暴力催收”等问题。

“人脸识别”成为新方向

我国已逐步迈入高度信息化社会，数字化过程中的野蛮时代已过。除APP窃取用户信息等问题，今年315晚会对于“人脸识别”技术滥用的批判，为消费金融行业进一步治理和防范个人信息泄露问题提供了新方向。

“人脸识别”热起源于2015，应用“人脸识别”放款的微众银行开业，马云展示“刷脸支付”，互联网金融的火爆推动此项技术飞速发展，走向落地。

自2017年起，捷信消费金融、马上消费金融等持牌消金纷纷试水人脸识别，技术升级之下审批流程得到便利化，风控难度降低。借助人脸识别，借款人通过转头、眨眼等简单动作便可完成身份验证，简化流程的同时增加信息准确性及可靠性，杜绝身份盗用风险。此外，“远程人脸识别+身份证验证”的方式还解决了互联网金融行业依赖传统线下面签的痛点。

如今，人脸识别逐渐成为互联网贷款机构的标配。而新技术往往是一柄双刃剑，技术应用曾大大降低金融欺诈风险，随着科技发展下技术门槛降低，该技术遭到黑产瞄准后，更多新问题纷纷涌现。此前，消费金融治理个人信息泄露问题主要为规范行业自身，面对人脸识别技术滥用，此次预防显然更应该“对外”抓起。

新网银行业务安全部总经理贾坤曾表示，当下黑产渗入消费信贷申请流程每个环节，其中在人脸识别环节，黑产通过诸多“换脸”软件活体模拟以及视频攻击等手段进行金融欺诈。2018年下半年，某家持牌消金曾发现100多件活体模拟视频伪冒借贷案件。

国家金融与发展实验室曾发布《2019中国消费金融发展报告》，指出我国消费金融仍有5年以上高速增长期。除去简化申请流程、升级展业方式等显而易见的优势，“人脸识别”技术还能为金融带来精确的用户数据，实现征信实时监测、精准营销等市场想象，提升用户服务体验，降低运营成本，最终打开巨大市场。

新技术为行业带来的优化不可忽视，面对技术滥用，更应想办法应对。如何识别“盗用人脸”伪冒借贷，成为当下消费金融行业应该思考的问题。

315|“人脸识别”滥用为消费金融敲响警钟

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