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为什么我不建议你买保险？

历史研习社 · 公众号 · · 2020-04-01 22:02

正文

最近在朋友圈看到一句感叹：成年人的生活里没有“容易”二字。评论区一群人调侃：哪有？容易胖、容易穷、容易丧。

幽默中透露出一丝丝无奈和自嘲，也揭示了一个残酷的真相：在上有老下有小的年纪， 不敢死，更不敢病。

毕竟 住一晚ICU就要花掉两万 ，一旦罹患重疾，就是动辄 几十万、上百万的治疗费用， 普通家庭根本无力支付。因此，身边越来越多的朋友选择购买保险，希望能将以后可能会遇到的风险转嫁出去。

然而，保险本身就复杂， 市面上的产品更是让人眼花缭乱，身边的代理人又很不专业 ，导致很多朋友想给自己和家庭买保险都不知如何下手。

我的好朋友资深保险规划师方明辉之前给过我一些保险配置的建议，听了很是受用，今天也分享给大家：

家庭支柱的保险配置

很多人已经意识到， 给家庭支柱配置重疾险是“刚需” 。然而，有人在选择重疾险时，过分追求保障疾病数量，为此额外支出了很多保费。

实际上不管是保100种、80种重大疾病，前25种重大疾病的定义都是国家统一的，这25种疾病的发病率占所有重疾发生率的95%以上，因此 如果没有一些特殊遗传疾病，不用太在意保障重大疾病的数量多少。

所以， 我们看重的数量应该是，重疾条款中附加的轻症和中症的项目 。要不然，我们花再多钱也是白搭，更得不到风险防御的效果。

这些知识在行业内是常识，却没有被普及。

老爸老妈的购险思路

父母年纪大了，身体或多或少都有些小问题，因此在买保险时要学会有所取舍。

老人面临的最大风险是大病风险，但 不适合购买重疾险 。一是因为重疾险对健康标准要求高，老人很多情况下通过不了健康告知；二是年纪大购买重疾险很贵，有可能出现保费比保额贵的情况，极其不划算。

这种情况下，可以考虑配置防癌险。健康告知宽松，三高的老人也可以买，性价比很高。再搭配一个意外险，预防摔跤骨折等意外风险，就相对更完善了。

孩子的保险如何搭配

给孩子买保险，首先要考虑的是 保障孩子的健康风险 。重中之重当然是 重疾险 ，先保住最大的、不可承受的大病费用支出。重疾险年纪越小越便宜，提前配置也更划算。

其次需要给孩子配置一个 意外险 。小孩容易磕磕碰碰，属于高意外伤害发生群体，因意外导致的医疗费用普通社保都是不赔偿的。市面上有一些专门针对儿童设计的，带有疾病住院报销的意外险产品，性价比很高，非常值得配置。

至于日常小病花销和门诊花销，通过社保医保适当补充就好了。规划合理的话， 千元左右就能给孩子做足保障。

◆ ◆ ◆ ◆ ◆

保险行业纷繁复杂，认知成本很高，很多代理人对自己卖的产品一知半解，见人就直接各种推销说服， 签字之前你是上帝，签字之后他是爷。

面对这种情况，我们自己一定要具备基本的保险常识，理性对待，不要盲从。

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4.老爸老妈的保险，应该如何配置？

5.保险的黄金法则：了解1个原则至少省下几万块

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