近两年以来，中国的商业银行经营摊上的大事不少。
最显而易见的是经济增长放缓。去年，中国的GDP只增长了6.7%，26年以来的经济增长最低增速。经济发展不太理想的情况下，通常商业银行不良贷款率会上升，经营压力也会加大。这两年中国的商业银行经常有媒体报道的商业银行不良贷款率的问题说的就是这么回事。
还有一件大事就是利率市场化。利率市场化会压缩银行的利润空间。很明显，原民生银行董事长董文标说银行赚钱都有点不好意思的时代再也回不来了。
再一件大事是行业内出现了颠覆者，就是互联网金融。互联网金融最好的例子就是支付宝和微信支付，再有比如P2P。消费者会发现，不用银行的服务也可以买吃喝拉撒睡所用的东西，还可以发红包，可以转账和偿还信用卡。实在太方便了，以至于银行账户被消费者“遗忘”了。
不过，机会同样在眼前。大量的信贷和存款用户基础信息沉淀在银行账户，大量中小微企业亟需商业银行低息资金的支持。国家工商总局的数据显示，截止2013年底，全国小微企业总数1169.87万户。如果能把这数据和小微企业的需求两方面有机的结合，对于商业银行来说将会形成金融服务的蓝海。
在这方面，重庆银行走在市场前列。基于大数据分析，小微企业服务已经成为重庆银行的招牌，并领跑中国城市商业银行。小微业务的发展推动了重庆银行业绩稳步增长。
先看重庆银行2016年的业绩。
重庆银行（1963.HK）是港股第一家上市的内地城市商业银行。最新公布的2016年财报显示，重庆银行2016年颜值颇高。
2016年，重庆银行资产规模3731.04亿元，同比增长16.7%；全年实现营业收入96.03亿元，同比增长11.8%；实现净利润35.02亿元，同比增长10.5%。
资产质量明显有保障。2016年重庆银行不良贷款率0.96%，这一数据远低于全国绝大多数商业银行。中国银监会数据显示，2016年商业银行平均不良贷款率1.74%。
无论从哪方面，重庆银行的业绩数据都可圈可点。业绩增长所依靠的关键，在于坚持创新思维。在创新的思路下，大力发展中间业务，同时立足大数据、发展小微企业业务，成为重庆银行对抗利率市场化和提升业绩的重要手段。
利率市场化的背景下，商业银行利差收窄。世界各国利率市场化的经验都告诉重庆银行，只有大力发展中间才能获得扭转这一不利局面。
2016年，重庆银行中间业务收入获得了快速增长。所谓中间业务收入，通常在报表上被体现为佣金和手续费净收入。2016年重庆银行实现佣金和利息净收入19.26亿元，同比大幅增长27.4%，远超过净利息收入9.6%的增速。这一项目占占全部营业收入的比重也首次超过了20%至20.06%。业务收入结构持续优化。
重庆银行最值得一提的是立足大数据，发展互联网金融战略。
2016年，重庆银行贷款及垫款的总额1510.21亿元，比上年末增长21%。这些贷款和垫款为重庆银行提供了82.57亿元的利息收入，成为业绩增长的重要力量。据重庆银行财报数据，2016年，重庆银行结合重庆经济发展和产业结构的特点，加强对市场发展潜力大、客户需求突出的中小和小微企业贷款的投放力度。
不过，发展小微企业业务，并不简单，充满挑战。
小微企业数量巨大，但通常规模不大。国家工商总局2014年发布的数据显示，截止2013年底，全国小微企业总数1169.87万户。小微企业遍地都是，服装店、餐饮店、小作坊等等，数量众多。
尽管数量不少，随处可见，但是小微企业确是传统银行服务的空白区域。其原因主要在于小微企业大都轻资产，具有财务不规范、信息不透明等短板。在传统的利用抵押担保获得信贷资金的模式下，小微企业很难获得银行资金的支撑。重庆银行董事长甘为民曾做上述表示。
不过，借助大数据分析这一神器，重庆银行正在扭转这一局面。
所谓大数据分析系统，是指重庆银行把来自传统银行的数据、政府数据以及外部公开数据等统一整合，然后利用领先的大数据处理、分析与建模技术，还原小微企业信用水平，并在此基础上向小微客户提供包括信用贷款在内的金融产品的过程。
重庆银行开发了专门针对小微企业的产品“好企贷”。银行可以在几秒钟内完成所有的审核手续，并向企业提供低息的银行资金支持。小微企业无需为此提供抵押。
“好企贷”树立了重庆银行在小微其中企业中当之无愧的领先者地位。更重要的是，这提高了重庆银行的服务效率，降低了银行的资金风险，从而有助于商业银行盈利能力的提升。
大数据提升商业银行的活力。随着 “好企贷”的面世，重庆银行进一步挖掘大数据技术潜力，陆续推出其他借助于支付的贷款产品、电商订单的贷款、出口企业的跨境支付和项目连接的在线贷款等等基于小微企业划分的诸多细分领域的产品，更好的助力小微金融发展，助推地方经济转型升级。
创新是企业包括重庆银行不断发展进步的灵魂和不竭动力。正是创新思维帮助重庆银行打破小微企业金融服务的困局。基于创新思维，重庆银行还进一步挖掘大数据技术潜力，陆续推出其他借助于支付的贷款产品、电商订单的贷款、出口企业的跨境支付和项目连接的在线贷款等等基于小微企业划分的诸多细分领域的产品，更好的助力小微金融发展，助推地方经济转型升级。
此外，在坚持创新的思维模式下，重庆银行积极拥抱互联网金融。包括直销银行、手机银行，以及刷脸支付等科技手段的应用，提升了重庆银行的亲民形象，并推动重庆银行业务群体的扩大。这些都是重庆银行未来能够继续领跑城市商业银行的关键。
