违规收取贷款好处费，重庆这家银行三名员工获刑

新金融深度 · 公众号 · · 2020-03-20 19:32

正文

文/晓曦

编辑/初九

疫情冲击下，小微企业的正常生产经营受到较大冲击，处境艰难。对此，银保监会接连出台多项扶持政策，并多次发声要求商业银行要对受疫情影响暂时遇到困难的企业进行帮扶。

然而，重庆市高院日前发布的《重庆法院民营经济司法保护典型案例（第四批）》，披露了一桩 银行从业人员在协助小微企业贷款时向企业收取好处费 的窝案。

近日监管鼓励政策性银行、商业银行加强与主要依靠互联网运营的民营银行业务合作,为小微企业精准滴灌。新金融深度认为，银行借助人工智能、区块链、云计算等技术数字化转型，能够让小微企业贷款更有效、更透明、更可靠。金融科技的应用，让小微企业的融资难问题得到一定缓解，依靠贿赂员工获得贷款的行为也将大幅度减少。

收取贷款好处费，银行员工获刑

小微企业是我国重要的经济支柱，但大多数小微企业因资产清、业务稳定性差、规范程度低、管理不完善等问题，获得银行的贷款十分困难。有关资料显示，截至2019年末，小微企业信贷渗透率仅为25%，个体工商户信贷渗透率仅为16%。

有报告显示，贷款流程复杂、缺少抵押物、财务状况差、放款周期长是微小企业申请银行贷款的四大障碍。近年来，一些银行从业人员，看到协助小微企业贷款的商机，频现收取好处费行为。重庆市高院日前发布《重庆法院民营经济司法保护典型案例（第四批）》，李强、罗旋等受贿案就入选该批次典型案例。

裁判文书网披露的判决书显示，2014年上半年，无业人员范某找到重庆某银行工作人员罗某与杨某，三人共同谋划，帮助小微企业获得银行贷款，在银行贷款成功后，向小微企业收取好处费。

据悉，罗某任该银行授信评审部职员，杨某任该银行中小企业金融部风险管理室职员，李某为小企业五部总经理，级别是行长助理。2014年下半年，被告人范某先与罗某、杨某共谋，由范某向其介绍贷款客户，三人从客户处收取好处费。后罗某、杨某找到李某，由李某负责审查客户贷款资质，经李某签字后报总行审批贷款。成功后由贷款客户以回报费、管理费的形式向李某缴纳一定比例的费用。

从普通职员到手握信贷审批权的部门经理，上述三人形成了向贷款企业收取好处费的产业链一条龙。

2014年8月至10月，被告人李某伙同罗某、杨某、范某先后为客户办理贷款共计600万元，收取客户“贷款成本”共计35.5万元，其中李某分得19.8万元，罗某分得5.85万元，杨某分得6.177万元，范某分得3.673万元。

2016年3月至4月，案发后四被告人先后被公安机关抓获归案，到案后均如实供述了上述事实，并主动退出全部赃款。公安机关以非国家工作人员受贿罪移送检察机关审查起诉，检察机关以职务侵占罪提起公诉。2018年11月，渝北区法院判处李某有期徒刑3年，并处罚金20万元；判处杨某等三人缓刑1年半到2年不等，并分别处罚金20万元。

据悉，《刑法》规定，银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，受贿数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役；受贿数额巨大的，处5年以上有期徒刑，并处没收财产。

金融科技助力小微企业贷款

肺炎疫情期间，餐饮、零售、旅游、教育等以第三产业中服务业为主的小微企业，受到严重打击。为切实帮助民企和小微企业缓解现金流压力，银保监会近期出台了一系列扶持政策，助力小微企业复工复产。

据有关部门统计，疫情后企业贷款的综合利率水平有所下降，企业新增贷款和已有贷款的实际综合利率在5%以内的企业占51%，融资成本进一步下降。

随着疫情防控形势的趋稳，最新数据显示，全国除湖北外的规上工业企业平均开工率超过95%，企业人员平均复岗率约为80%；中小企业开工率已达到60%左右。

不过，目前复工复产还面临着人员物流不畅、中小企业现金流短缺、防疫物资不足、上下游企业复工复产不同步，产业链整体运转效率不高等问题。同时，国际疫情的蔓延也对我国复工复产工作带来了很大的不确定性。

国务院联防联控机制3月13日举行的新闻发布会上，银保监会首席检查官杨丽平表示，银保监会继续要求银行对民营小微企业的支持，量增价降。另一方面，银保监会研究考核银行首贷率，让更多从来没有从银行获得贷款的企业能够从银行获得融资。目前已要求5家国有大型银行上半年普惠性小微企业贷款余额同比增速力争不低于30%；在去年的基础上，政策性银行将增加3500亿元专项信贷额度，以优惠利率向民营、中小微企业发放。今年各银行金融机构要对个体工商户的贷款在去年的基础上力争再增加5000亿元以上。

杨丽平介绍，监管将鼓励政策性银行、商业银行加强与民营银行的业务合作，为小微企业精准滴灌，提高复工复产小微企业的贷款可获得性。“这些主要依靠互联网运营的民营银行手中有大量的大数据，但在资金来源特别是存款资金来源上不如传统的商业银行有那么多网点，吸存能力可能会弱一点。我们就鼓励政策性银行和商业银行通过给民营银行转贷款，同时民营银行利用自身拥有的互联网大数据，对它们了解的客户(以小微企业、个体工商户为主)增加金融支持。 ”杨丽平称。

新金融深度注意到，北京金融局近日发布的信息显示，北京“监管沙盒”首批创新应用项目已完成登记并向用户提供服务，下一步将开展已入箱项目的跟踪监测及第二批项目的征集。

新金融深度认为，金融科技的应用，让银行借助人工智能、区块链、云计算等技术数字化转型，能够让小微企业贷款更有效、更透明、更可靠。小微企业的融资难问题将会得到一定缓解，依靠贿赂员工获得贷款的行为也将大幅度减少。不过，金融机构还是要加强内控管理，从源头上抑制骗贷行为的产生。此外，针对小微企业的贷款，贷前审查工作也不能懈怠。

3月6日，银保监会办公厅发布关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见，意见对金融机构信贷业务、同业业务、资产处置等领域作出要求，强调对金融违法犯罪行为进行严重处罚。监管的严格也将有效抑制此类银行员工收受贿赂收贷款好处费的行为。

--END--

【转载、合作请联系】

违规收取贷款好处费，重庆这家银行三名员工获刑

正文

请到「今天看啥」查看全文