专栏名称: 信贷风险管理

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信贷业务中这些调查影音资料你得存着！

信贷风险管理 · 公众号 · 财经 · 2017-06-26 20:19

正文

贷前调查是发放贷款的第一道关卡，是整个贷款流程的基础，高质量的贷前调查是防范风险、减少坏账的重要前提。其中，实地调查是贷前调查过程中非常关键的一环，在实地调查过程中，信贷机构的调查人员需要深入借款人家庭及经营场所，对借款人的家庭情况、生产环境、生产流程、库存等情况进行考察，并与其提交的书面资料相互进行比对。

贷后管理是贷款三查中时间跨度最长的环节，这一环节进行影音资料收集也是必不可少的，同时也是最容易被人们忽略的。通过贷后检查进行影音留存，与贷前调查时获得的影音资料进行印证与对比，从而找到其中的差别，有效减小信贷风险风险的发生。

如果仅凭书面资料或调查人员的描述，审批人员很难获得对借款人有直观的认识，目前绝大多数信贷机构都要求调查人员在贷前调查时要对借款人的主要情况通过影像技术拍照留存，上传至信贷管理系统，以便审查和审批人员参考，这本身也是对调查人员的一种监督。大多数信贷机构对于调查资料影音留存缺乏系统性的认识，因此在这一环节大多数调查员也没有加强重视，导致信贷机构影音资料留存过少或是影音内容不全，没有给审查员提供全面的资料参考，下面我们就来看下需要拍摄影音资料的具体内容有哪些？

一、贷前影像收集

小微企业采集内容

（1）借款人采集内容

1.信贷员与企业借款人和担保人在经营场所调查合影（拍照范围内有经营场所门头名称及相邻建筑等）。

2、借款人、担保人、信贷人员签订借款合同时的合影。

3.借款人企业厂房及厂房周边环境；借款人企业办公地点及周边环境拍照。

4.含有信贷客户经理在内的借款人及其企业雇员生产场景，并对工作时的场景拍照，对借款人办公室、办公桌拍照。

5.借款人企业厂房设备、生产流水线、库房拍照。

6.借款企业库存货物、产成品、半成品及原材料。

7.借款人企业经营资质及各类有效证件。

8.借款人固定资产拍照留存。

9.借款人企业劳作场景拍照。

10.办理抵押贷款的，拍摄信贷员、客户在内的抵押物全景照片；

（2）担保人采集内容

1、信贷员与担保企业法定代表人在经营场所调查合影（拍照范围内有经营场所门头名称及相邻建筑等）；

2、借款人、担保人、信贷人员签订借款合同时的合影。

3.拍摄信贷客户经理、借款人、担保人和担保物全景照片。

4.签署联保协议时要求客户经理与联保小组成员合影，签署借款合同与担保合同时，信贷员与借款人、保证人合影；

个体工商户采集内容

1.信贷客户经理与借款人、担保人以其经营场所和家庭为背景的合影（拍照范围内有经营场所门头名称及相邻建筑等）。

2.信贷客户经理与借款人、担保人签署借款及合同时的合影；

3.双方雇员生产劳作的场景照片。

4.办理抵押贷款的，拍摄客户经理、借款人、抵押人在内的合影

5.含信贷客户经理及借款人、担保人的固定资产、存货的照片（生产原材料、产成品等）

二、贷后影像资料收集

常规检查

在贷款有效期内，信贷员按要求对抵押物、借款人及担保单位（人）进行实地检查，并与抵押物、借款人及担保人留影拍照；

到期前检查

对到期前30天的贷款，管户客户经理立即发放催收通知单进行催收，放发催收通知单时与借款及担保人合影存档备查。

影像收集工作是贷前调查和贷后管理汇总必不可少的环节，充足的影像资料可以为审查审批提供充分参考，看似简单的工作也是需要十分细心才可以做好。

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