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精利用最新录得数据做的研究报告之305
期：
2024上半年度非上市财险公司承保利润率和投资收益率排行榜：承保端升、投资端降，净利润同比下降16%!
1、
2024半年度非上市财险公司承保利润率为1.27%，同比提高0.44个百分点；总投资收益率1.29%，同比下降0.36个百分点。
不难看出，2024半年度非上市财险公司净利润下滑，主要是投资端盈利下降的因素导致。
2024半年度财险行业综合投资收益率为1.56%，同比下降0.17个百分比。
2、
从非上市财险公司投资收益率分布来看，2024半年度72家财险公司的总投资收益率的中位数为1.46%，简单平均值为1.27%，最大值为4.92%，最小值-1.32%，加权平均值为1.29%。
从总投资收益率分布来看，呈现出左侧后尾的负偏态分布特征。其中，总投资收益率超过2%的公司有13家，投资端亏损的企业有6家。
从72家非上市财险公司承保利润率分布来看，2024半年度承保利润率的中位数为-1.59%，加权平均值为1.27%，这反映出规模较大公司的承保利润率较高些。
从承保利润率分布来看，该指标也呈现出正态分布特征。其中，承保端盈利的企业数量有仅有28家，占比约40%。
此外，“13精”给出了非上市财险公司净利润排名前五公司：
“13精”还给出了非上市财险公司ROE排名前五公司：
3、
接下来，我们以承保端、投资端是否盈利作为划分标准，对财险公司承保投资双轮驱动进行组别划分。
其中，第1组是“承保端盈利、同时投资端也盈利”的公司，能够实现“双轮驱动”的盈利模式。这类公司是险企中的王者。
第2组指的是“承保端、投资端存在一盈一亏，但盈利能够弥补亏损”的公司。这类公司也是很优秀的公司。
第3组指的是“承保端、投资端存在一盈一亏，但盈利无法弥补亏损”的公司。此类公司仍需要加把劲！
落在第4组的是“承保端亏损、同时投资端也亏损”的公司，双轮驱动失灵，这类公司的经营压力较大。
其中，第1组的公司
有国寿财产、鼎和财产和英大财产
等25家公司；
第2组的公司有
永安财险、紫金财产和京东安联
等25家公司；
第3组的公司有日本兴亚、珠峰财险和黄河财险等19家公司；
4、
文末“13精”给出了2024上半年度非上市财险公司利润榜单、ROE榜单、投资收益率榜单以及双轮驱动的分组名单。
一些英美国家认为，财险公司在经营战略上更应该侧重资金运用，而将保险业务作为资金筹集的一种方式，通过资金运用获得投资收益，来弥补承保业务可能带来的损失。由于上述理论起源于地中海地区，被称之为“海派”理论。
另一些欧洲国家认为，财险公司在经营战略上应更加强调承保利润，要在承担风险中追求风险对价，投资收益仅是为了保险业务获得资金保值的手段。由于秉承这一理论的国家大都分布在阿尔卑斯山脉周围，被称之为“山派”理论。
财险公司的净利润到底是来自承保利润还是投资收益呢？或是“鱼与熊掌”能够兼得？
“13精”将对72家财险公司的盈利模式进行画像。我们根据承保利润率和投资收益率，构建了四象限图，各家公司可以对号入座。
2024半季度非上市财险公司净利润合计52.6亿元，同比下降16%！
需要说明的是，净利润是基于72家非上市财险公司披露数据加总计算而得。
进一步，我们计算了2024半年度非上市财险公司的承保利润率和投资收益率。
承保利润率使用的是1-综合成本率计算而得，投资收益率为各家公司的总投资收益率，这两项指标是财险公司净利润的主要来源。
需要说明的是，承保利润率使用保费收入加权、投资收益率使用的是总资产规模加权计算而得。
2024半年度非上市财险公司承保利润率为1.27%，同比提高0.44个百分点；总投资收益率1.29%，同比下降0.36个百分点。
不难看出，2024半年度非上市财险公司净利润下滑，主要是投资端盈利下降的因素导致。
2024半年度财险行业综合投资收益率为1.56%，同比下降0.17个百分比。
接下来，我们分别给出了2024半年度72家非上市财险公司承保利润率和总投资收益率的描述性统计。
从非上市财险公司投资收益率分布来看，2024半年度总投资收益率的中位数为1.46%，简单平均值为1.27%，最大值为4.92%，最小值-1.32%，加权平均值为1.29%。
从总投资收益率分布来看，呈现出左侧后尾的负偏态分布特征。其中，总投资收益率超过2%的公司有13家，投资端亏损的企业有6家。
从72家非上市财险公司承保利润率分布来看，2024半年度承保利润率的中位数为-1.59%，加权平均值为1.27%，这反映出规模较大公司的承保利润率较高些。
从承保利润率分布来看，该指标也呈现出正态分布特征。其中，承保端盈利的企业数量有仅有28家，占比约40%。
此外，“13精”给出了非上市财险公司净利润排行榜：
接下来，我们以承保端、投资端是否盈利作为划分标准，对财险公司承保投资双轮驱动进行组别划分。
其中，第1组是“承保端盈利、同时投资端也盈利”的公司，能够实现“双轮驱动”的盈利模式。这类公司是险企中的王者。
第2组指的是“承保端、投资端存在一盈一亏，但盈利能够弥补亏损”的公司。这类公司也是很优秀的公司。
第3组指的是“承保端、投资端存在一盈一亏，但盈利无法弥补亏损”的公司。此类公司仍需要加把劲！
落在第4组的是“承保端亏损、同时投资端也亏损”的公司，双轮驱动失灵，这类公司的经营压力较大。
其中，第1组的公司有国寿财产、鼎和财产和英大财产等25家公司；
第2组的公司有永安财险、紫金财产和京东安联等25家公司；
第3组的公司有日本兴亚、珠峰财险和黄河财险等19家公司；
“13精”给出了2024半年度非上市财险公司利润榜单、ROE榜单、投资收益率榜单以及双轮驱动的分组名单。
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