一算吓一跳，花呗的利息这么高啊~

蛋 壳 暴雷事件，闹 得沸沸扬扬。

这个冬天，最冷的除了寒风，还有蛋壳租户的心...

两微一抖+某手，啥报道都有， 我就不抽丝剥茧了。

但本次事件，小编最关注的，是租金贷的事。

因为消费贷已成为眼下，最流行的消费方式。

大家觉得——

这东东好啊，买买买、刷刷刷，然后分期付款，支付一点点利息。用较低成本，享受精致生活。

但事实并非如此。

今天，我们就来为大家深扒你精致生活的真实成本。

算算消费贷的分期付款，实际利息到底有多高。

结果会吓你一跳哦~

我们以花呗为例——

假设我们刷了1万买手机，想分期还，在花呗还款的页面，点分期，就可以看到分期方案。

图片来源：花呗

如果分12期还完，每月需要还906.61元，12个月一共还款10879.32元。

最后多还了879.32元的利息， 上边也标明了利息是8.8%。

图片来源：花呗

乍一看，不高啊。

但注意， 这里藏着一个很大的误区 。 很多朋友都不知道， 这个8.8 % 可不是真实的利息！

我们来算一下（计算过程有点复杂，可跳过直接看结果）：

1、先算“单期利率（月利率）”

我们把贷款1万元，还12个月，每月还906.61元带入计算器，得出单期利率 （ 月 利率 ） 为 1.32 %。

2、再算整体利率

整体利率的计算方式为， 1.0132的12次方减1，最后得出， 这笔贷款的整体利息 为17.04%！！！

为什么不是8.8%，而是17.04%？

如果你借1万元，一年后一次还款 10879.32 元，那利息确实是8.8%。

但别忘了，这里是 分期还款 ！

你从第一个月开始，就开始还本金了。

假如 这 1万 元无利息，每月平均 是 833 .33元。现在 每月要还 906.61元 ，可理解为 每月要还 73.28元利息 。

第一个月还的 906.61元，实际上这笔钱你只占用了1个月，而不是一年。而你为这1个月支付了 73.28元利息，相当于月利率73.28/833.33=8.79%， 这一笔合年利率就是174.83%了。

第二个月还的 906.61 元 ， 实 际上这笔钱你只占 用了2个 月， 同样你为这2个月支付了 73.28元利息 。 相当于2个月的利率是8.79%/2=4.4%，这一笔合年利率就是67.65%了。

以此类推……

最后得出你承担的实际利息为： 17. 04%！！ ！

这就是所谓的 “货币 时间价值 ” 。

最后知道真相的你，是不是惊呆啦！

所以，分期还款的实际利息，远比你想想的高。

但这里也不是说分期还款就是“洪水猛兽”，可以用分期，但要知道你为此承担了多少利息才行。

同时也想告诉大家货币时间价值的概念，因为从理财的角度看， 钱放在那里，你不去用它，同样也在白白损失它的“时间价值”。

用1万元贷款消费，1年后还清，需要支付利息约17%。

如果用1万元理财，同样1年时间，能赚多少钱呢？

我们总结了过去15年的数据：

如果只是投资普通股票型基金，平均每年的收益有 25.61%（ 单利投资方式 ） 。

如果中间用了理财方法，比如懂得如何选到更优质的基金，如何止盈，如何低位补仓等，获得的收益会更高。

之前，我给大家看过一张图，10万本金，用对方法能多赚2万元。