没有能力成长的杠杆，何以谈财富的杠杆

“复利”，被爱因斯坦誉为“世界第八大奇迹”。初涉理财的人们都会从各种投资理财的文章中感受到复利的神奇力量，也为平凡的我们点亮了一盏通过财富增长之路的明灯。

仔细看一眼复利的公式：

总资产=本金×(1＋收益率)^期数

假设我们最开始投入的本金是5万元，按照年收益率10%计算，20年之后将增长至约33万。如果我们把本金再稍稍提高到10万，其它因素不变，我们就可以得到约67万，似乎靠复利增长财富真的是一件靠谱且容易的事情。然而，现实是我们身边似乎没有一位这样靠着复利就实现财富自由的朋友。

难道复利致富是传说吗？究竟是哪里出了差错？

再回顾一下复利的公式， 总资产的增加取决于三个因素：本金的大小、收益率的高低、时间的长度 。

先说说本金，从公式来看本金越大获取财富绝对值增长的机会就越大。但是现实是，绝大多数情况下一个刚出社会的年轻人连生活都是借来的——房子、各种时尚消费……背后支撑的或是父母的爱或是各种花样消费贷。辛苦熬了一年，人生的第一笔5万终于攒出来了，可没在账户里躺几天，就紧赶着东拼西凑的钱投入了到房产，从此心甘情愿的当上了“房奴”。个人的资产负债表上，“余额项”将在不短的时间里都是红色的。随着年龄的增长，结婚生子养娃的开销样样都是刚需。绝大数的人收入还是来自薪资，而薪资也大都会随着工作经验日渐丰富而增加，但也会在某一个时间点进入薪酬增长的瓶颈期。所以，绝大多数人期望通过本金增加而实现财富增长的方式，若主要靠薪酬作为资金投入源头，也不是一件容易的事情。

再说收益率，年化收益率10%，听上去不高，但仔细想想再加上“时间”这个要素——连续20年都保持这样的收益率，作为普通人的我们似乎也难以找到这样的投资产品。理财的第一前提是安全，在我们可以触达的理财渠道里常常见到的是银行类理财产品、保险分红类理财产品以及一些互联网大平台提供的货币基金，可这些都无法达到10%的收益。一旦追求高收益，踩雷的机会就大大提升，今年P2P的暴雷已经给我们敲响了警钟，甚至部分中产一夜反贫了。10%原来市场也没有给普通人提供多少致富的空间，而这个10%还不没有剔除通胀的影响，若是考虑通胀，要实现这个收益率就更挑战了。

最后说说时间，最神奇的部分。20年，足够经历经济的周期了——2008年的全球经济危机，2015年中国股市股市的牛熊两重天，2018年的中美贸易战。外界经济的变化直接影响到个体的投资行为，那怕是最开始的那5万的本金，在这场轮回中也往往无处安放。缺乏投资的定力让我们成了这场轮回中的“羊”。

认清现实，不是徒生悲观，而是让我们思考更进一步，公式是对的，理论也是对的，然而理论落地、点石成金岂止是明白这么简单，这个距离自然不是一步之遥。

找到个人价值成长的杠杆，这是最靠谱的滚大雪球的路径。

职业的选择和成长速度对于个人价值的增值至关重要。选择一个成长性的行业，顺势而为的发挥自己的优势，会赢得智慧，当然未必轻松。

无论何种选择，都是一种取舍。 有的人选择了安逸和稳定，自然也放弃了成长；有的人选择了挑战和成长，自然会经历动荡和体验不安。选了就认，没有什么好后悔的。生命总会出现一些未曾预料的事情，我们的规划只是“概率”的游戏。

有10年工作经验还是一个工作经验用10年，这会决定10年后自己在职场薪酬的谈判砝码，具备能力稀缺性竞争力远比能力性价比竞争力要更具优势和体面得多。 如何赢得这样稀缺性的优势？stay hungry,stay foolish.学习是伴随终生，保有好奇心，可以收获职场和生活的富足。每逢遇见的收入增长瓶颈往往背后都是成长的困境。一个初出茅庐的大学生，在这个知识廉价获取的网络环境里，用不了几年的时间，就会变成一个熟练工，薪资不用担心都是自然上涨。而正真拉开差距的就是在熟练工之后的不断抵达业务核心层的升级打怪之路。这段路上， 挑战的是一个人的体力、脑力、心力，能不能承担更多的业务责任，能不能快速适应业务的变化并寻找规律和解决办法，有没有勇气和毅力在逆流中坚持先前。 其实，这条道上的竞争者并不多。因为，很多人贪恋安逸，没有开始就选择了放弃；有的人走了几步，摔了跤就回到了安全区域；还有的人，选择了勤奋到感动自己，然抵达终点的路上还需要增加智慧。

以终为始，若财务自由真的想要抵达的地方，那就努力去找到个人努力成长的杠杆，才会有更大的雪球出现。世界哪有赚钱不辛苦的事情。

有朋友说：“理财我真的不懂，听朋友推荐了一些理财渠道就买了。”自然结果也就可想而知，在听说中做决策，自然投资风险增大。不是朋友不靠谱，而是理财是一门理论结合实践的严谨投资活动，若自己不清楚背后的逻辑，而自己又是决策人，自然不会跟对节奏。“韭菜”就是这样长成的，怨不得别人。

雪球有了，雪球的复利增值就需要理财的智慧。如何保证本金的安全，如何配置资产，如何做出投资判断……这些都是日积月累的知识积累。抛掉暴富的幻想，从每一次小小的投资行为中学习基本的投资概念，总结得失，逐步摸索出适合自己的投资方法。每天大V都在兜售着自己的观点，当自己没有基本知识储备和投资逻辑的时候，很容易就迷失在市场的恐慌和焦虑之中。 一旦自己真正投入精力学习时，认知的边界和能力的边界就会逐步打开。学习最好的路径就是向高手学习，先模仿再创新。 互联网已经让我们获取知识如此便捷了，我们要做的只是面对盲区多做一点探索，多和问题待一会儿。

追逐财富自然不是人生的目的，财富很重要而已。财富可以让我们拥有更宽广的眼界，行动半径都会大一些，也可以让我们有更多的选择。然而，若将财富定位成追逐的目标，我们则会受困于此。

财富和时间在一起会产生神奇的化学反应。有的人早早的实现了财富自由，Facebook创始人扎克伯格自己也未曾料到，也就没有什么经验传授；有的人老来富足，巴菲特的故事已励志无数人；还有更多的普通人一生无缘财富，或也安康，也或穷困潦倒。每个人都走在未知的路上，也都活在当下，守护好自己的心，坚持以终为始，享受为自己的目标付出行动的过程。