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近日，银监会公布2017年立法计划，其中网贷信息披露指引赫然在列。
来源：网贷天眼
作者：巴莫、木舟、尹凡
信息披露不充分一直是网贷行业被吐槽的问题之一。近日，银监会公布2017年立法计划，其中网贷信息披露指引赫然在列。去年8月24日，银监会正式下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称：暂行办法），在信息披露方面重点提了四点要求：
1.网贷平台应当实行自身资金与借款人与出借人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行作为出借人与借款人的资金存管机构。
2.网络借贷金额应当以小额为主，防范信贷集中风险，个人、企业在同一网贷平台借款总额分别不得超过20万元、100万元。
3.平台应当在其官网向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本信息（借款用途、还款来源）、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况（待还余额）等有关信息。
4.网贷平台应当在其官网建立信息披露专栏，定期以公告形式披露年度报告（定期报告）、法律法规、网络借贷有关监管规定。
网贷天眼注意到，暂行办法只是确定了信息披露框架，并没有制定具体实施细则。
2016年10月28日，中国互联网金融协会在暂行办法的基础上发布《中国互联网金融信息披露标准和配套自律制度》（下称：信批标准）。
信批标准定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标65个，鼓励性披露指标31项。指标主要涵盖从业机构信息、平台运营与项目信息等三个方面，其中，实缴资本、实际控制人及股东名单、逾期坏账率及金额、审计报告、还款保障措施、银行存管、限额管理等都被列入信批标准之内。
目前距8.24整改大限越来越近，网贷平台在信息披露方面合规进展如何呢？网贷天眼依据“暂行办法”及“信披标准”细则，选取其中15项主要指标，并对55家主流平台逐一进行核实与评分（满分为100分），完成了下面这份网贷平台信息披露评分报告。
其中，信息披露极优的平台（90分及以上）5家，占比9%；信息披露优秀的平台（80分及以上）共20家，占比36%；信息披露及格的平台（60分及以上）共47家， 占比85%；信息披露不及格的平台（60分及以下）的平台8家，占比14.5%。（见下方表格）
1、主体信息共计20分，包括是否披露上线时间（2.5分）、实缴资本（2.5分）、股东信息（10分）、管理团队（10分）（注：股东信息方面，只披露创始团队的得5分；管理团队方面，只披露创始人信息的得5分）；
2、产品信息共计10分，包括是否披露借款用途（5分）、还款来源（5分）；（注：没有披露借款用途和还款来源得2分，部分披露借款用途和还款来源的，根据项目占比情况，分别得5分或8分，这两项指标主要涉及一些集合标或计划型产品。）
3、业务信息共计50分，包括是否披露累计成交（5分）、待还金额（5分）、逾期金额（5分）、坏账金额（5分）、是否定期公布运营报告（10分）、是否上线银行存管（10分）、是否违反暂行办法限额规定（10分）；（注：累计成交、待还金额只披露一项的得5分，披露了累计成交和已还金额，但没有披露待还金额的同样只得5分。逾期金额、坏账金额方面，原则上只要披露逾期、坏账数据就不扣分，本次评分没有核查披露数据的真实性，没有上线银行存管，但是已签订存管协议，或者正在对接的平台得6分。限额管理方面，根据超过限额程度分别得2分、5分、8分或10分，全部超额的得0分）
4、财务信息共计5分，包括是否披露审计报告（5分）（注：审计报告是经会计事务所出具的审计报告。）
5、其它信息共计10分，包括是否有资金安全保障，包括是否有第三方担保或履约保险或风险拨备金（质量服务转款）（10分）（注：只有第三方担保得6分，只有风险拨备金的得8分，有两项以上的得10分。需要指出的是，考虑到现实中很多第三方担保公司出现逾期拒绝履约的情况，相比平台自己设立的风险拨备金或保险公司履约险，其在安全保障的力度上相对要小一些，因此只有第三方担保的得6分。）
6、需要指出的是，由于监管政策要求网贷平台披露的信息很多，例如公司简介、注册人数、网站公告、合作伙伴等等，这些信息绝大多数平台都有披露，而且此类合规要求相对容易满足，因此，我们默认平台在这些选项上得分。
7、需要提醒投资人，本次评分仅仅针对平台信息披露透明度进行测评，评分高低并不能作为投资依据。
网贷天眼认为，整体而言，本次信息披露评分结果反映了主流网贷平台的运营透明程度，其次，也从侧面折射出不同平台的内部管理水平。评分结果显示，很多平台在信披方面颇为“用心”，对投资人高度负责。但也有不少大中平台沦落为“落后生”，在信披方面“和稀泥”，在披露细节上糊弄投资人。
网贷天眼注意到，本次信披评分中，平台减分的“重灾区”是逾期金额与逾期率、审计报告、股东信息以及风险保证措施。其中仅在逾期金额与逾期率一项上，就有21家平台得了鸭蛋，另有9家因披露不全被扣分，不合规比例高达55%。这一结果也再次说明，对于投资人普遍关心的逾期率，大部分平台依然遮遮掩掩。
此外，在股东信息披露方面，有14家平台得零分。看得出来，对很多出身草莽的网贷平台来说，实际控制人和股东构成等信息都是不能公开的“秘密”。信披监管要求是否能改变这一现象，目前还不得而知。
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