9月14-17日 武汉 “车贷房贷风险管理业务实操与车房评估及贷后管理要点分析专题研修班”

第一节

房贷篇（包括：业务概述 + 贷前调查分析）

一、 房贷业务概述：房贷业务基本法律关系介绍

二、 房贷业务基本流程：客户申请→业务受理→调查评估→合同签订（办理公证、抵押登记等）→贷款发放→贷后管理及追偿等。

三、 房贷业务的申请和受理：业务申请：确定客户基本信息，决定是否受理

文本表单：《客户接待指引》、《面谈记录》、《申请表》、《材料清单》、其他。

房贷业务的受理条件的设计 / 不予受理的情形 / 复核要点

四、贷前调查与评估 / 贷前调查的九大准备工作

工作一：确定调查人员

工作二：接收、查看、分析受理岗移送的贷款资料

工作三：查询借款人征信

工作四：利用其他渠道对借款人做进一步的了解

工作五：对借款人进行初步分析

工作六：列明调查要点，撰写调查提纲

工作七：确定调查行程并预约客户

工作八：向有经验的老信贷员请教

工作九：查明调查路线

文本表单：《贷前调查提纲》 / 实地调查的要点

1 、实地调查的基本步骤 2 、实地调查的方法：看、听、问、核、析 3 、调查的核心：看人、看房、看还款能力

◆ 看人（人品 + 能力） ：年龄、职业及受教育程度、家庭、婚姻及子女状况、家庭成员是否知晓、支持、了解借款用途等、户籍状况、信用状况、性格特征、个人嗜好、有无不良和犯罪记录、社会声誉和评价、借款人及其家庭成员健康状况、借款人品德及个人素质、看从业经验及熟悉程度、了解借款人的发展经历、关注借款人其他能力等；

◆ 看房： 看房屋及产权状况 / 需要关注房屋性质，商品房评分最高，经适房、已购公房、央产房得分相对较低；需要关注规划用途，住宅、公寓得分最高，别墅和商业得分次之，办公房屋得分最低；需要关注产权及房屋基本情况，包括产权人情况、产权是否清晰、是否有共有人、是否有权属纠纷、房产证号、坐落、面积、房屋建成时间（房龄）、房本时间（新购住房需谨慎）、所在层数 / 单元（是否附带花园）等；需要了解该房屋是否存在抵押、是否被查封、是否借款人唯一住房、抵押记录等。看房屋现状 / 主要包括小区名称、小区规模、环境绿化、停车位、房屋类型（板楼、塔楼、多层、连排、叠拼、独栋、平房）、户型及朝向、装修档次（毛胚、初装修、中装修、精装修）、使用现状【包括空置、自住、无偿使用（父母 / 亲戚 / 朋友）、有偿出租（商业 / 办公 / 居住）】、物业公司、管理费用、基础设施【水、电、煤气、天然气、供暖（集中 / 自供）、空调（中央 / 分体）等】。看所在区域状况 / 看房屋价格关于抵押担保的法律解读：两个作用、两个效果、本质、强抵押的四个条件

◆ 看还款能力 看借款人现有资产状况及结构、了解借款人对外负债情况了解借款人收入、开支状况、了解现金流情况、了解借款用途、了解借款人的成长性及营运能力、了解借款人或有负债情况、挖掘保证人、第三人抵押等担保措施思考：如何平衡成本、安全、效率？房贷业务评分体系表（设计思路、指标及权重）

五、贷款的审查和审批

六、贷款发放合同签订、 合规审查、 他项办理、出账、档案移交和管理

七、贷后追踪与监控

八、房贷业务涉及到的法律问题

第二节 ：

车贷业务（抵押业务及风控分析）

一、车贷业务的概述

1 、车辆抵押质押概念； 2 、成立和生效要件； 3 、车辆抵押的风险； 4 、车辆质押的风险； 5 、车辆质押业务的特点；

二、 关于车辆抵押和质押的相关法律规定（略）

三、 民间金融企业从事车贷业务的基本风控思路

四、 车贷业务的基本类型

1 、全款车抵押业务； 2 、全款质押车业务； 3 、按揭贷款车质押贷款； 4 、全款车过户业务

五、 车贷业务面临的主要风险分析

1 、征信体系不健全带来的风险； 2 、操作风险； 3 、客户欺诈带来的风险； 4 、贷前评估流于形式的风险； 5 、车辆贬值风险； 6 、借款人过渡负债风险； 7 、贷后管理风险

第三节

二手车抵押 + 质押业务操作

一、 客户申请和受理

二、 附 1 ：全款车抵押业务准入条件；附 2 ：禁止进件（不予受理）的情形；附 3 ：借款人需要提供的资料

三、 车辆评估注意事项 1. 提档验车； 2. 车辆评估

四、 贷款金额及期限设定及还款方式设计

五、 风控审查要点

六、 合同签订及办理车辆抵质押登记附 4 ：车管所机动车抵押／解除抵押登记规则流程；附 5 ： GPS 类业务注意事项附 6 ：机动车申请转移登记提交的资料