宋华新书独家连载之三 | 阿里巴巴一达通“独”在哪？

万联导读

阿里巴巴一达通开创了将国际贸易与流通服务分离的外贸服务新业态，它是创新的代名词，相对于一般的供应链企业，它有着自己独特的经营模式、盈利模式，在服务功能上也是那么的与众不同，推出一系列金融产品，它的存在是中小外贸企业的福音。以下是万联网整理的由中国人民大学商学院宋华教授所著的《互联网供应链金融》部分内容节选。接下来，请听宋华教授剖析阿里巴巴一达通的独特之处，满满的干货，请收好。

深圳市一达通企业服务有限公司（简称：一达通）成立于2001年，是我国第一家面向中小企业的外贸综合服务平台，并于2014年加入阿里巴巴，成为阿里巴巴全资子公司。一达通开创了将国际贸易与流通服务分离的外贸服务新业态，采用标准化、专业化、网络化的手段为中小微企业提供通关、物流、退税、外汇、融资等一站式外贸综合服务。通过整合中小企业外贸流通服务资源，降低中小外贸企业运行成本，改善了交易服务条件，特别是金融服务条件，有效扩展中小企业生存发展空间。

一达通外贸综合服务平台在诸多方面进行了有益的探索，形成了自己的特色：一是明确以中小外贸企业为服务对象的市场定位；二是实现了电子商务与供应链服务平台的对接，将线下传统进出口搬上互联网，可以不分地域、不分外贸种类提供公共化服务；三是建立了基于真实交易数据的中小外贸企业调查系统，定期发布专业化中小外贸企业调查报告。这两年，在以往互联网平台的基础上，一达通在服务功能上又实现了一些新的创新升级：

传统的外贸服务企业，以服务大企业为主，采用一对一或多对一的客户服务模式。一达通模式以中小微企业为服务对象，以电子商务为工具，采用流程化、标准化的服务，打造“一站式外贸服务”，推进传统外贸的服务模式。通过向中小企业提供一站式的通关、物流、退税、外汇等政府性服务，减轻企业经营压力，降低企业外贸成本。另一方面向中小企业提供物流、外汇、保险、融资等商业性服务，解决企业融资难题，提高企业经营利润。在秉持以上服务内容的基础上，为了更好地推动这种综合外贸交易服务平台的生态化经营，2015年9月15日阿里巴巴B2B 外贸综合服务部（一达通）开始推出名为“一拍档”的新型的外贸服务合作伙伴模式，阿里巴巴外综服（一达通）引入各类本地化外贸服务企业（如货代、进出口代理、报关行、财税公司等）成为一达通紧密的合作伙伴，为外贸企业，尤其是中小企业提供完整的本地化、贴身化、个性化的低成本出口流程综合服务，解放企业人力和资金成本，打造优质一站式整体服务和解决方案。

传统的B2B电子商务平台，主要是解决资讯不对称问题，实现撮合交易的作用，不能深入企业交易过程，持续性满足企业生产性服务的需求。一达通平台，深入企业交易流程，集约化地提供完整的生产性服务，解决“交易实现和发展”的问题。同时，基于交易流程介入，进行企业贸易真实性验证，完成企业贸易数据库建立。

阿里巴巴一达通在基于交易平台服务的基础上，2014年12月11日启动了“信用保障体系(Trade Assurance 简称：TA)”，根据每家出口企业在国际站上的基本资信、历史交易数据和其他综合信息，阿里巴巴一达通为其授予相应的信用标示和保障额度（最高设为100万美元），用来为选择他们的海外买家提供采购保障。TA是一种履约保障。当买卖商家谈妥生意签订购销合约后，将约定的主要交付条件（交货时间+品质标准）告知阿里巴巴一达通，如果出口商未依据合约按质、如期交货、则阿里巴巴一达通将按公示保障额度，全额赔付给买家。

一达通在基础业务数据沉淀中，通过自身的底层交易数据的搭建、企业征信的信息互通，研发出基于企业贸易背景的企业贸易融资类金融产品，服务整个贸易链条的买卖双方。其主要的金融业务除了以往针对国内供应商（卖方）的赊销保、信融保、信保订单备货融资、退税融资外，最近还相继推出了一达通流水贷、针对海外买家（买方）的E-Credit Line （ECL）、信用保障融资和结算宝。

一达通联合中国银行、平安银行、上海银行等多家银行共同推出全新B2B互联网金融产品——一达通流水贷（原网商贷高级版），该产品是以一达通平台大数据为基础的纯信用贷款产品。产品主要面向使用一达通出口基础服务的客户，以出口额度积累授信额度的无抵押担保的纯信用贷款服务。按照客户最近半年在一达通平台的出口数据，1美元可累计1人民币的贷款额度，最高可贷款1000万元。且申请、放款、还款全部在线上完成。

E-Credit Line（ECL）是阿里巴巴联合外资金融机构为从中国供应商处购买商品并且具有采购资金需求的海外买家（进口商）提供的一项纯信用、可循环的互联网金融服务。即阿里巴巴通过采集网站上交易双方的信息以及买方资金需求，将买家的需求提交给买家所在国的金融合作伙伴，则该金融机构则快速响应，基于互联网以及大数据特征给买家一定的授信额度用于买家。该授信额度专款专用于购买中国境内的货物，款项直接发放给中国境内的卖家。

信用保障融资就是基于信用保障体系（TA），供应商会基于其信用状况核定信用保障融资总额度，供应商在接到信用保障订单后，可以对订单尾款（总金额减去预付款）部分的60%进行融资，用于订单的生产备货。该产品是阿里巴巴一达通推出的首款全线上化的互联网金融产品。产品主要三个价值点：第一，简单。有信保订单，直接在线轻击鼠标即可申请借款，无需提交任何证明材料，无抵押免担保；第二，快捷。全流程实现全自动化，系统自动审批，审批快。符合放款条件，最快5分钟到账，放款快；第三，信用财富一举两得。信用保障服务配套融资产品，获得资金轻松完成生产，累积信用保障额度。

 结算宝是专为一达通客户的账户资金打造的每日增值服务，系统会自动对一达通客户自助结算系统中的部分资金计算收益，不影响客户对账户中资金的随时操作。例如，12月31日某客户通过中行收汇411万元；时逢元旦假期，结合公司资金规划以及假期因素，客户选择将资金留存在一达通结算账户，享受结算宝收益。1月5日，客户公司需要资金周转，选择将资金提取到银行账户，由于银企直连，该资金三十分钟到达客户账户，完全不影响客户资金规划及周转。至客户提取资金之时，产生结算宝收益1430元，即年化收益率为2.5%。相比之下，如果客户选择将资金在31日提取至企业账户，则按照银行活期利率0.35%计算，同样留到星期二，产生收益198元，结算宝收益是普通活期的7.2倍。