我每年的养老保险保费，大约8万多。
再过一段时间，他们会进入集中交费期。
前几天我赎回了一部分基金，将投资收益外加一部分年终奖，提前储备
到银行卡里，作为我今年的养老保险保费。
收益比前几年好很多，但我知道它是不可持续的
当我把投资收益和劳动所得，集聚到安全稳健的养老金账户的时候，
这就叫落袋为安。
我会在文章最后，分享我是如何看待落袋为安这件事的。
我现在要做的，是告诉你如何能落袋为安。
有两类养老保险，适合落袋为安
a.
储蓄类终身寿险
b. 养老年金
这两类产品有什么区别？
现在请你吧自己想象成60岁，你面前摆着两个选择
A，一次性拿到100万
B，每年领6万，活多久领多久
这里的A，说的就是储蓄类终身寿险。
这里的B，说的就是养老年金。
你会怎么选？
不妨先看看槽叔专门做的这个视频。6分钟，就能搞懂
↓
35岁的老王，每年攒5万，连续攒10年。
如果选择
储蓄类终身寿险
，就可以在
60岁时收获100万
。
这100万取不取都行，取多少都行，如果不取，就按照3.5%的复利继续增值。
你可以把它当做储蓄罐，随时按需支取。
如果选择
养老年金
，就可以在
60岁开始每年领取5万8左右
，活多久领多久。
A类产品，推荐
金满意足
B类产品，推荐
金生有约
选择养老年金的人，更看重
终身领取
这个功能。
我不在乎一次性拿到多少钱，我不图一时快感，我就要细水长流。
开头视频里说了，我从60岁起每年领取
12万
，也就是每月
1万
。
我的底层逻辑是：
不管60岁之后社保给我发多少养老金，这1万元都是一个补充，可以让我的生活品质超过社会平均水平。
假设社保养老金发得多（3万多），我开心，毕竟都是我的钱。
假设社保养老金发得少（不到2万），我庆幸，幸好提前配了养老金。
心态稳得一批。
养老年金推荐
金生有约
，它很像我买的复星保德信星享福~
30岁的男性，每年2万元，交到60岁。
60岁起每年领6万，也就是每月5000。
如果在80岁之前身故，
金生有约
会把80岁前还没领出去的养老金，全部返还给你的受益人。
这个功能有个名字，叫
【保证领取】
，解决了死得太早的风险。
养老年金的优势是和生命等长的现金流，流动性就稍微差一些了。
假设你着急用钱，打算把养老年金全额退保，你拿回的现金价值，不会太高。
有些人呢，不在乎退休后的资金流，只在乎掌控一个庞大的资金池。
那他更适合储蓄类寿险。
储蓄类寿险的主要功能，就是
现金价值
。
目前最推荐的是
金满意足
。
关于金满意足，你要关注的不是保额，不是满期金，这些都没啥用。
你只需要关注现金价值。
30岁小王的攒钱记录（前10年）
30岁男性小王，每年10万，交10年，交费结束后，可以获得120万的现金价值，已经超过累计保费了。
按复利计算，大约是3.42%。
小王的复利收益，稳定在将近3.5%
继续持有到20年、30年，一直到100岁，IRR复利维持在
3.5%
左右。
复利irr的概念，之前我详细分析过，公众号后台回复关键词
收益率
就能get到。
或者直接参考下图，更加直观↓
60岁时，现金价值变成了240万，小王可以选择：
a.全部取出
b.减保，也就是部分取出（剩余的继续复利增值）
c.不取出（全部继续复利增值）
总之，
金满意足
就是让钱被你完全掌控，还有足够的流动性~
需要注意的是：
3.5%的复利是
保证实现
的，上面图表里的利益演示也都会白纸黑字写进合同。
这种确定收益率的产品是我最喜欢的，有些
分红类保险
，我一律不太推荐。
金满意足
可以买给自己，也可以买给孩子。
让30岁的成年人做被保险人，按100岁寿命计算，70岁后保单失效。
让0岁的孩子做被保险人，还是按100岁寿命计算，100年后保单才失效。
买给孩子，相当于可以多享受30年的3.5%复利~
如82岁身故，则现金价值账户里还有100万，可供52岁的子女使用。
如果你没有孩子，那你就不用纠结了，只能买给自己了。
在养老保险规划时，家庭成员越多，你的方案选择就越丰富。
