9月网贷平台合规指数30强

瞭望消金 · 公众号 · p2p · 2019-09-20 21:54

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来源 | P2P观察(p2pguancha)

作者 | 咖喱

9月以来，网贷合规整改不断升级，小平台正在抓紧清退、部分大平台发力助贷业务，多数正常运营的平台，结合金融科技继续前行。

据不完全统计，随着网贷行业规模不断下滑，截至目前，我国P2P网贷在运营平台数量逼近700家。其中已有95家接入中国互金协会互联网金融登记披露平台，并实时报送运营数据。

此前，监管要求，对于未对接或者对接完成但数据质量较差无法进行风险监测的平台将予以清退。近期，监管部门约谈了第三方支付公司和银行，要求审慎开展或清退P2P支付结算业务，并提交相应的整改方案和清退时间表。

就目前而言，网贷平台转型或良性退出仍是大势所趋，但监管强调不作“一刀切”。

P2P观察从6月开始，定期推出的《P2P观察网贷平台综合实力50强》、《P2P观察网贷平台合规指数30强》两大月度榜单，因数据详实引发行业关注。

今天，《9月网贷平台合规指数30强》重磅发布！

各大平台注册资本金实缴情况如何？平台最新“三降”怎样？哪些平台的信息披露符合标准？最基本的“三证”是否齐全？项目期限是否存在错搭？等等，一纸榜单足以明了。

合规指数30强榜单

该榜单的评选维度主要包括五大部分：实缴资本、“三降”情况、信息披露、三证资质，以及资产类型，每项各20分，共100分，客观地反映平台的合规整改进程。

注：本榜单仅供参考，不构成投资建议。

观察点评

微贷网

2011年7月上线运营，实缴注册资本为12809.98万元，2018年在纽交所上市，自称“互联网+汽车金融”的先行者。平台以车贷为主，实行GPS实时定位，全面排查，降低出借风险。厦门银行资金存管，拥有ICP经营许可证和三级等保证书，已稳健运行八年。

在当前车贷发展环境欠佳的情况下，微贷网正朝助贷业务和金融科技业务发力。目前平台暂无散标，智能投标1个月的最高收益为8.5%；3个月9.5%；6个月10.5%。

积木盒子

上线于2013年8月，历经五次增资，在2019年4月实缴资本增资至10亿元，中国互联网金融常务理事单位，同时也是北京市网贷协会副会长单位、上海金融信息行业协会副会长单位。资金存管方为民生银行，拥有ICP经营许可证和三级等保证书，属于“三证齐全”平台，整体合规度较高。

目前在售散标不多，主要是个人消费贷和个人经营贷，期限为1个月到12个月以上，收益率在6.5%-10.5%之间。除此之外，还提供自担风险项目，12个月年化利率为19.5%；24个月年化利率为21%。

麻袋财富

中信产业基金旗下网贷平台，成立于2014年10月，注册资本为1.1亿元，由上海凯岸信息科技有限公司运营，中国互金会员，上海互金理事单位。平台中规中矩，已上线中信百信银行资金存管，拥有三级等保测评报告，但ICP证书仍在办理中。平台高管从业经验丰富，但运营数据不是很透明，项目信披不全。

目前散标均已售空，优选投和优定两款产品的年化收益率在5.2%-9.2%之间，出借期限为35-540天。

榜单指标解读

①实缴资本：根据备案试点方案中提到的“全国性经营平台实缴资本至少5亿元；区域性经营平台实缴资本至少5000万元”进行评估打分。

②三降情况：根据“1号文”强调的“降业务规模、降投资者数量、降借款人数”为原则，对平台当前“三降”情况进行评估。

③信息披露：接入中国互金协会信披是合规的前置条件，在该项中占比达到50%；《披露指引》指出，平台信披内容应包括组织信息、审核信息、项目信息以及经营信息，在该项中资产信息包含组织信息、审核信息、项目信息，评分占比为30%，经营信息单独评估，占比为20%。

④三证资质：根据监管规定，网贷平台合规经营必须具备三项资质。

1） ICP经营许可证：《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》，也称互联网信息服务业务经营许可证。根据国家《互联网管理办法》规定，经营性网站必须办理ICP证。

2）国家信息系统安全等级保护三级认证：由国家公安部核准颁发，是我国对非银行金融类大数据企业权威认证的最高安全等级。

3）银行存管（白名单）：平台资金需要银行存管，并对存管进行了规范，是当前备案的前置条件之一。“白名单”是指，在中国互金协会公布通过资金存管系统测评的银行。

⑤资产类别：

1）超限额：监管规定同一自然人在同一网络借贷信息中介机构借款余额不超过20万元，同一法人或其他组织不超过100万元，按照近期更新标的额度评估；

2）期限错配：网贷是信息中介，期限错配是被明令禁止的。备案试点方案还提出，网贷机构不得通过债券转让模式拆分债券、进行期限错搭，不得开展自动投标及其他委托投标业务。

3）底层资产属性：根据平台资产类型，有无抵押物、有无第三方担保进行评估打分。

受平台数量及环境复杂度影响，当前各地合规检查进程不一。据P2P观察核实，前期有300多家正常平台提交了自查报告，其中已有部分平台完成协会检查，有些甚至已经完成了行政检查。