离婚要趁早！央行新规：北京离婚一年内贷款人公积金及商贷按二套房执行

虎嗅APP · 公众号 · 科技媒体 · 2017-03-24 18:08

正文

想为了买房假离婚，或者为了买房+真离婚而假离婚的朋友们注意了，上午去离婚下午就买房的美梦已成为过去！离婚要趁早了！

今天（ 3月24日），央行出台关于加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知；对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险。

通知指出，近期，购房家庭通过离婚手段享受首套住房贷款政策的情形有所增加，这既影响了调控政策效果，也容易产生财产纠纷、还款能力下降等问题，增加商业银行住房信贷风险。因此，对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照二套房信贷政策执行；申请住房公积金贷款的，按二套住房公积金贷款政策执行。　　

而二套住房的贷款政策是怎样的呢？

按照今年 3 月 17 日北京市住建委最新印发的《关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知》，居民家庭名下在本市已拥有1套住房，以及在本市无住房但有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的，购买普通自住房的首付款比例不低于 60%，购买非普通自住房的首付款比例不低于 80 %。

「317 新政」规定二套房公积金贷款最高能贷 8 成，最多 80 万（首套最高 120 万），5 年期以上利率基准上浮 10 %；商业贷款方面，二套贷款成数普通住宅可贷 4 成，非普 2 成（首套成数普通住宅可贷 6.5 成，非普 6 成），二套利率为基准利率上浮 10%。

今日新政一出，微博上网友迅速炸锅：

@hiterr：完了，还是离晚了。

@rainwins2008：考虑写一本关于买房各种奇葩事的小说，假结婚假离婚弄假成真，过道学区房，争老爷子房产兄弟反目成仇，举两家之力买房的辛酸，被中介忽悠的无奈等等都弄进去。

@高大神：控制一下卖房子的，控制买房子的有个屁用

@KK上海粢饭糕：净身出户的少了。一年内住大马路上啊，倒是检验小三是不是真爱的好办法。

@丸子汤呦：一年是不是短了点儿，应该三年。这样那些假离婚的夫妻会畏惧拖成真离婚而有所顾忌。可能因为你们婚姻来得太容易太轻易，随随便便就可以儿戏，为了几十万就可以走进民政局。我的婚姻来之不易，两本结婚证凝聚了太多，穷途末路我也不会再进民政局。

巧的是，虎嗅也有一位最近表示要离婚买房的老相识，转发了今天的消息过去，Ta 旋即回复：

「哈哈哈我离婚 8 个月了，还差 4 个月。」

「真的？！为了买房？」

「可不是？不过已经买了，准备再买一套。」

去年8月底，上海也曾传出收紧房贷政策的信号，收到「离婚不足一年的购房者，限购及贷款政策按照离婚前的家庭情况处理」、「新政可能要求离婚两年后方可购房」的购房者们，迅速结伴涌到各大民政局门口争先恐后地离婚，有媒体报道，处理能力较弱的区甚至需要限号离婚。

有网友调侃道，这离婚的都是真爱啊！#关键还看到时候复不复婚#

在一些购房中介机构的网站上，如何离婚买房，离婚后多久复婚都被做成了攻略专题。有需求的朋友可以去品一品。

这下，离婚潮会又在北京上演吗？

附通知全文：　　

各有关单位：　

2016年以来，北京市银行个人住房贷款快速增长，各商业银行在拓展房贷业务的过程中累积了一定风险。为进一步落实四部门《关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知》(京建法〔2017〕3号)，防范住房信贷业务操作风险、信用风险、合规风险等，现将有关事项通知如下：　　

一、严格落实各项房地产信贷调控措施各商业银行要坚决落实中央关于“房子是用来住的，不是用来炒的”总体要求，继续从严控制个人购房贷款增量，严格落实差别化的房地产信贷调控政策，配合做好北京市房地产调控工作，促进北京市房地产市场平稳健康发展。北京银监局、人民银行营业管理部将适时会同相关部门对辖区内商业银行房地产信贷调控政策落实情况进行定期检查和不定期抽查，对存在违法违规行为的机构进行严肃问责。　　

二、对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险据有关方面反映，近期，购房家庭通过离婚手段享受首套住房贷款政策的情形有所增加，这既影响了调控政策效果，也容易产生财产纠纷、还款能力下降等问题，增加商业银行住房信贷风险。因此，对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照二套房信贷政策执行；申请住房公积金贷款的，按二套住房公积金贷款政策执行。　　

三、认真查询住房贷款记录和公积金贷款记录，严格执行首套房贷认定标准各商业银行在审核住房信贷业务过程中要严格按照规定查询北京房屋交易权属信息查询系统、人民银行个人信用信息基础数据库。在公积金贷款数据接入征信系统前，各商业银行定期汇总房贷客户信息提交住房公积金中心，由公积金中心查询查证后统一将公积金贷款记录反馈给各商业银行。对于经查询人民银行个人信用信息基础数据库，已确认购房家庭有商业性住房贷款记录的，可不再查询公积金贷款记录，按照二套房贷政策执行。各商业银行对于购房家庭住房记录、商业性住房贷款记录、公积金贷款记录等查询情况要留档备查。　　

四、严格审核个人住房贷款首付款资金来源，严禁各类“加杠杆”金融产品用于购房首付款各商业银行要根据“了解你的客户”的原则，加强对客户的尽职调查，认真核查购房人首付款资金来源，对使用“首付贷” 等金融产品加杠杆的客户，应拒绝发放贷款。同时，各商业银行应加强消费贷及其他无抵押信用贷款的管理，严禁以消费贷、个人经营性贷款等名义贷出资金用于支付购房首付。　　

五、严格审核借款人还款能力，防范投资投机购房带来的信贷风险各商业银行要严格落实月供收入比(不超过 50%)等政策要求，强化审核购房人收入证明材料。对于购房人提供虚假收入证明或不符合月供收入比要求的，不得放贷。对于已成年、未就业、没有固定收入且还款资金来源于其他共同还款人的借款人，商业银行应进一步严格住房贷款条件，原则上可参照二套房信贷政策执行。　

六、合理评估房屋价值，增强住房信贷风险的识别和防范能力各商业银行要加强对房地产真实价值的评估，要提高对房产价值真实客观的判断和评估能力，要依据房屋的合理评估价值进行放贷。商业银行与房地产价格评估机构合作进行评估的，要加强对合作方的约束和考核，避免道德风险。　　

七、加强对支行网点的业务指导和管理，严格落实差别化住房信贷政策各商业银行要加强对支行网点个人住房贷款业务的管理和指导，督促支行网点严格遵守差别化住房信贷政策及自律机制确定的自律要求。对支行网点违反相关规定的，要及时纠正、严肃处理。　　

八、规范房地产中介机构与商业银行业务合作，建立商业银行合作中介机构退出机制各房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷、尾款贷等违法违规金融产品和服务。对于经有关部门查实存在违法违规问题的中介机构，各商业银行应立即中止与其业务合作。　　

本通知自发布之日起执行。