保险维权：分享一则我近日刚处理过的理赔纠纷

给出的解释是：经调查，客户投保前曾经在门诊做过心脏方面的检查，显示有异常，与本次手术有一定的关系。

王女士非常生气，因为投保的时候业务员根本没有提及要告知这一事项！ 王女士的爱人坚决要求退保，并表明态度：我这辈子再也不相信保险了！

然而，令王女士夫妇更气愤的事还在后面。

【退保风波】

王女士拨打保险公司客服电话，要求退保。保险公司的答复是：可以退保，根据合同约定，只能退现金价值，大概在900多元（该保单保费为11099元）

不想，次日发生的事情，彻底激怒了王女士，因为保险公司又补发了一张函件

注：本图已获当事人授权，仅限“战哥淘保”使用

函件的意思总结如下：

1、客户投保的时候没有履行如实告知义务

2、建议继续持有有保单，但每年需要加费，包括补交首期保费1000多元

3、除外责任：对心律失常作除外责任

王女士气愤难当，非常难以接受保险公司的说法，只能向战哥求助。

对于这件事情，战哥的观点如下：

1、投保前，心脏已经检查出问题， 保险公司不予赔付是没有毛病的。

2、 之前的投保有被误导的嫌疑 ，消费者是在不知道正常核保结果的情况做出的决定：包括加费和除外责任。就好比到面馆用餐，我已经吃完了，你才告诉我这碗面还要额外加1000块钱。

3、 “未如实告知”责任完全归咎给客户是不合理的。 消费者并不了解保险投保流程，保险公司销售人员有义务讲清楚如实告知的利害关系。

4、被保险人已经发生手术， 短期内再投保健康险是没有保险公司可以承保的。

基于以上判断，加之客户坚决要求退保，战哥能做的， 只有协助客户诉求全额退保。

于是，战哥根据多年的经验，向王女士支招，给出了这件事情的处理方案

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此处省略一万字

好在结果不坏，近日，王女士告诉我，根据指导处理后的第二个工作日， 保险公司已经回复，同意全额退保！

保险维权的发生大概有以下几个原因：

1、买错保险，或没有买全保险

隔壁老王买了一份理财险或意外险（无重疾保障），后不幸发生癌症，是没有办法获得赔付的。

在跟用户的互动过程中，战哥发现很多朋友对于自己购买的保险具体有哪些保障责任，并不能准确的讲出来。

基于此， 我们针对费用户也推出了“保单整理”服务 （如下图），通过excel表格让大家清晰的了解自己的家庭已经配置了哪些保险，具体有哪些保障责任。

2、销售误导

这里列举几个常见的销售误导形式，防止大家掉坑

【虚假宣传】

某些销售人员以增加销售为目的，私自印制保险产品说明书或其它宣传材料，其中掺杂虚假宣传内容或欺诈误导成分。

【片面介绍】

销售人员不向消费者解释保单现金价值、犹豫期、退保损失、如实告知等事项，使消费者没有全面了解投保人的权利义务；或者在介绍新型产品时，不如实旨知分红不确定性和费用扣除、投资风险等情况。

【夸大功能】

销售人员夸大保险责任，或夸大投资收益，或“信口开河”夸大分红水平，或“断章取义”，利用保险公司公布的短期收益率，预测分红水平，引诱消费者投保。

【混淆产品】

此类现象多发生在银邮代理领域，主要是保险公司银保专员或银行工作人员将保险产品介绍为银行理财产品，有意混淆保险产品的经营主体，套用“本金”、“存入”、“利息”等概念，并将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，使消费者陷入“需用钱时可取回保费”等认识误区。

一般维权有以下几个方式供大家参考：

1、与保险公司进行协商

根据我的经验，目前保险公司对于理赔的处理还是比较靠谱的，基本不存在主观恶意。如果属于确定的案情，理赔效率也非常快速。

一般来说，发生纠纷，我们先拨打保险公司客服热线进行投诉，说明诉求，客观理性地处理。

2、向监管机构进行投诉

如果跟保险公司沟通无果，可以拨打保监会投诉热线12378。12378热线话务人员会将来电人姓名、反映事项、诉求等信息录入12378系统，并在当天转交管辖地 保险监管机构 处理。

3、申请仲裁、起诉

走到这一步，需要耗费大量的时间和精力，不到万不得已不建议通过这种方式。

4、委托专业人士进行维权

这是一种高效的处理途径，专业人士有着丰富的经验，对保险公司的理赔流程非常熟悉，能够帮你少走弯路，节省精力。

关于保险维权的话题就聊到这里，愿大家都拥有保险，但永远不要用到保险，即使发生事故，也能够顺利理赔！

您身边是否有朋友发生过理赔呢？理赔的过程是否顺畅呢？

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