近
日，第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议表决通过了
《中华人民共和国反洗钱法》
（以下简称“新《反洗钱法》”），自2025年1月1日起施行，围绕明确法律适用范围、加强反洗钱监督管理、完善反洗钱义务规定等内容对相关制度进行了补充与完善，监管理念正式由“规则为本”转变为
“风险为本”
。
反洗钱已然成为银行等金融机构风险管理的核心组成部分，此次修订也将对日后的反洗钱工作产生更为全面、深远的影响。值得一提的是，作为新规施行后所面临的“第一场硬仗”，奋战2025年“开门红”时也需增强对修订内容的理解，通过升级反洗钱工具积极履行反洗钱义务，确保展业合法合规。
在这一背景下，
启信慧眼（合合信息-科创板上市公司-股票代码688615 旗下产品）
反洗钱方案
再度迎来升级，助力银行等金融机构在开户前高效完成尽职调查、防范异常开户，并在开户后持续监测洗钱风险、定期排查信息变更，让反洗钱工作贯彻全链路。
新《反洗钱法》提出金融机构应当建立
客户尽职调查制度
，不仅包括客户身份识别，还涵盖对客户的交易背景和风险状况进行调查，扩大原有客户身份识别制度的义务范围；同时要求金融机构制定更细化、更严格的
尽职调查标准
，指导相关人员高效落地尽调工作，如未按照规定开展尽职调查，则将面临行政处罚，处罚力度相较之前大幅提升。
为解决信息不对称造成的信息搜集难、搜集效率低、获取数据可靠性存疑等问题，银行等金融机构可以基于
启信慧眼「企业尽调」
功能，一站式开展客户身份识别、空壳风险判断、关联信息穿透以及企业风险扫描，全面评估是否存在洗钱风险，从源头防范异常开户。
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客户身份识别
：输入企业客户名称，系统自动补
全营业执照、组织机构代码证、税务登记证
等法定证照，以及
企业法定代表人、实际控制人、主要股东或受益所有人
等身份信息，快速完成客户身份识别。
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空壳风险判断
：作为洗钱犯罪活动的“理想”载体，空壳公司常被犯罪分子利用，进行资金转移、创建系列金融交易网络用于掩盖资金真实来源。除了根据经营状况、联系方式等信息判断企业的空壳风险之外，还可以借助
空壳指数
进行企业经营场所、资产形态、企业人员、经营活动、经营资质、风险信息六维扫描，一旦
空壳指数不为“0”
，便需予以重视。
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关联方穿透
：犯罪分子常利用关联关系掩盖非法资金的流动，银行等金融机构可借助启信慧眼层层穿透企业主体的股权结构，全面排查
董监高法任职关系/投资关系等直接关系类型
、
相同经营地址/专利信息等疑似关系类型
，获取关联企业名单，通过识别关联方的洗钱风险，预防风险传导。
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企业风险扫描
：除了洗钱风险，银行等金融机构还需对客户开展进一步的风险扫描与评估，识别并过滤高风险客户。风险扫描内容广泛涵盖变更风险、涉诉风险、经营风险、舆情风险等
8大风险类型
、
70个细分风险事件
，可以根据风险偏好自由启用风险项并自定义
“高中低”
等风险等级，以便在全面掌握风险事件的基础上快速洞察关键风险点。
新《反洗钱法》第三十条指出，在
业务关系存续期间
，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险，对存在洗钱高风险情形的，必要时可以采取拒绝办理业务、终止业务关系等洗钱风险管理措施。
目前，启信慧眼
「风险监控」
迎来4.0版本，在风险预警、风险降噪、监控协同的基础上，新增了对企业客户关联方风险传导的防范，进一步丰富了风险监控的维度、提高了风险管理的精度，助力反洗钱等场景实现更全面、更高效的风险监控。
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关键指标变更监控
：重点关注
法定代表人、参保人数、经营状态、大股东变更、股东信息、注册资本
等基本信息指标，以及
疑似实控人、受益所有人
等企业关系指标，通过密切关注企业客户身份信息变更情况，及时开展核查工作，识别潜在洗钱风险信号。
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关联企业风险监控
：包含对
实控人、大股东、直接股东、集团主公司、实控企业、分支机构
等关联方的风险监控，通过及时掌握关联方企业受益所有人变更、法定代表人变更等情况，识别可疑交易，基于加强对企业客户及其关联方之间往来的监控，防范洗钱风险。
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分组分级风险监控
：不仅支持对高风险客群的分组监控，还可以通过风险分级实现精细化的风险监控与管理，例如针对案由为“洗钱犯罪”的法院公告、法律文书、开庭公告、立案信息等司法诉讼事件，将其风险等级设置为“严重警告”，予以重点关注，及时采取应对措施。
此外，为有效履行反洗钱义务，银行等金融机构还需
定期评估洗钱风险状况
并制定相应的风险管理制度和流程，向反洗钱行政主管部门
报送客户信息变更情况
以及履行反洗钱义务情况。其中，作为本次新规落实的又一项制度，
受益所有人
信息的完善与更新无疑成为了一大重要指标，金融机构需要加强关注该指标的正确性、完整性、一致性，及时反馈相关异动。
