第172篇原创

文|明玥

昨天知乎上有个热榜话题， 五十万年薪的人是怎么过日子的？

点进去一看，排名第一的回答，来自一位在北京从事金融的男士写的，他给自己的生活算了一笔账。

这哥们儿 月薪税后到手约 47K ，年龄 32岁，211本科，北京工作，金融-PE-中层 。

他目前的条件，在同龄男生当然不是很牛，但也算混得不错了，毕竟不可能人人百万年薪。

这位匿名用户的账单是这样的：

1、无车无房、无户口

2、为了孩子，三环中档小区（封闭、设施还算ok）租房，13K/月

3、有孩子后，家庭基本生活费月开销约12K：

孩子妈五险+个税，她全职带孩子（无老人帮忙），2.3K

餐饮，包括：果蔬采买+外卖+偶尔餐厅吃饭（一般每周不超过2回，单次200元左右），3K

购物，包括：日用品+全家鞋服（我很少置办，鞋基本上一双斯凯奇穿到破，衣服如果合身就不买，胖了穿不下以前的衣服就去优衣库买替换装；孩子妈偶尔淘宝买两件，单价≤500元；孩子长得快，衣服需要常置办），3K

文教，买书（以kindle为主，便宜不占地）、听课，0.6K

烟酒零食，不抽烟+每天一罐啤酒（生孩子前还能喝得起罗10，孩子出生后基本喝燕京）+零食，0.3K

乱七八糟，地铁（交通）+通讯+水暖电费+其他，0.7K

医疗，说实话不敢病（拔了一颗牙，医生建议种植，费用约30K，嫌贵一直拖着），头疼感冒自己买点药，实在不行去公立医院，年花费摊到每月0.1K

孩子妈零花钱，答应5K/月，但是实际给付2K/月（差额欠着，虽然孩子妈也不会让我还她~股市行情不好，没钱啊）

4、大额项，摊销到每月约8.7K

孩子早教，悦宝园60节课（够上半年），18K——游泳班、乐高兴趣班基本都要300-400/节，财务负担有些重，没给孩子报。

孩子看病，为了少让孩子受罪+不交叉感染，办了新世纪妇儿医院熊猫卡，活动价两年10K，看病单次约1K，印象中1年约看10回+

因为没车，所以在首汽约车神州专车充点钱，作为带孩子出去应急用，5K

回老家往返交通，孩子妈家比较远，她一年回一次（我工作忙，没怎么去她家），飞机往返4K，我家较近，一家三口出动，高铁往返一年两次，约4K

岳母一年两次来京帮忙照顾孩子，飞机往返约6K，感谢礼物2K

人情花销，亲戚生日+孝敬老人+过年红包+工作请客+朋友往来，至少50K

以上每月合计33.7K。

剩下的13K，除了留3K作为备用金外，基本都投资股市了。

阿明我也是学经济干财务出身的，看到这个就摩拳擦掌，忍不住想要做一下规划，发表一下看法。

第一， 感觉这个房子租得有点贵。

这家没有请保姆，也没有老人过来长期带娃，他们要偶尔来的话，可以另外租个短期的或者住酒店。

孩子还小，还没上幼儿园，那么房子可以租得稍微小一点便宜一点，否则房租就占去了四分之一收入，这消费有点高。

第二， 即使是年入 50万的中产家庭，只有一个人工作，也会过得很吃力。

答主说原本希望给老婆每月5K的，其实只给了2K，而且老婆这点钱还主要是花在了家庭和孩子身上，一个手机用了三年都没换。

答主自己生活水平也不算高，没有什么昂贵的爱好，衣服去优衣库置办，鞋子要穿到不能穿。

两个大人身上，几乎已经没有节流的可能了，只能开源。

老婆如果长时间离开职场，将来要回去不容易，上幼儿园以后就可以回到职场，否则赚钱依靠一个人的劳动力，家庭风险太高。

因为没房没户口，孩子可能要上私立学校，不但承担学费很吃力，而且据说中产家庭，母亲如果是全职太太的话，对申请学校也不利。

第三， 选择城市是一件很重要的事，这件事的残酷性，会随着年龄增长会越来越明显地表现出来。

虽然我一直鼓励大家去大城市，但大城市和大城市也很不一样。

论机会，各有各的长处，更大的不一样在于门槛。

北京的门槛，有点太高了，感觉上这是一个“现在完成时”的城市，已经很难让人享受到“现在进行时”的好处。

想起韩寒曾经说过一句话， 一个城市如果是冒险家的乐园，那就不适合普通人。

答主补充说明了“为什么不买房，好让孩子上公立学校”，理由是：

• 北京招生分N档，第一档是父母孩子都是京户+三人户籍都在本区+有房子有学区名额。

• 第二档是京户+孩子是本区户籍、父母是北京其他区户籍+有房有学区名额。依次类推。

• 我一个拿工作居住证的，就算买了房，也是倒数档，完全轮不上。

在这里，不光是钱的问题，户口是一个门槛，房子是一个门槛，否则连读个书都困难。

同样是一线城市，相比之下，深圳的户口就容易多了。

我也不是说都不要去北京，选城市应该在自己能够匹配的条件下，选个最好的。

比如，你是做什么行业的，你想去的城市这个行业发展得好吗；你想创业还是当白领，这座城市的环境、资源、文化能匹配吗；气候和条件是不是利于生活，毕竟人活一辈子，生活质量也很要紧，据说歌星孙悦当年就是因为儿子得气管炎，所以举家搬去了上海……

我还没毕业的时候，就去过好几次北京，一只手数不过来，那时候就觉得这也许是我们国家最好最大的城市了，但不适合我，毕业后我就到杭州生活了。

我不是冒险家性格，又是个矫情货，我吃过杭州的小笼包和北京的包子之后，就知道我要过哪种日子了。

杭州虽然还不算一线城市，经济发展还差得远，但这里的互联网和金融行业程度是进入第一梯队的。代表了一种现代性，意味着人的思想也比较开明先进，智白美很多，我在这里不会变土，这点是我喜欢的。

另外，正因为这座城市还在发展中，她有发展中的红利，比如房价不贵。

当然这个要看跟哪里比，没必要跟其他更差的城市比，也不可能跟自己的过去相比，但跟厦门南京比，杭州房价泡沫没那么大。

我也有从北京上海跳槽来的朋友，他们都觉得，这里房价真的很友善了，工作一落实就有了户口，马上就可以买了，不用像原来那样等着。

而且他们很多人在互联网大厂工作，不必在市中心买房，那就更能享受到整体上升的红利。

第四， 要讲到孩子了。

在孩子身上省钱，是一件政治不正确的事情。

你可以说他的 新世纪妇儿医院熊猫卡不必要吗？还是幼教课、游泳课、亲子活动是属于乱花钱呢？

看病上学都是刚需，我也不打算让他省。

答主自己应该也感觉到了，现在年入50万，仅就他自己个人的生活质量而言，可能还不如月入5000的单身汉时期。

孩子是真正的奢侈品，我们不可能再用吃饱养大送学校的简单方法养孩子了，那个时代已经一去不复返。

前两天，看到老端写了一篇文章，核心观点就是“人口即将断崖式下跌”。

经济越发达，生养孩子越累越困难，越不愿意生养，这几乎是不可逆的。因为：

环境恶劣的时候，你不知道孩子能否活到成年，因此为了繁衍后代的效果最大化，你就必须要生下尽量多的孩子，然后期待其中有足够多的人能活到成年。如果你不这么做，你会面临强大的进化压力。

当环境越来越好之后，形势慢慢产生了变化。你发现把孩子养活是很容易的事，但养好就很难了，特别是在竞争如此激烈的现代社会。

想要在北上广深这样的大城市立足，没有几百万现金是不行的。