央行再开巨额罚单，商银信支付被罚1.16亿元

第三方支付机构再收巨额罚单。

4月30日，人民银行营业管理部公布了一则行政处罚信息， 商银信支付服务有限责任公司 （以下简称“ 商银信支付 ”）因涉十六项违规，被合计罚款1.16亿元。

这一罚款金额再次刷新了央行对支付机构罚金的新高。而就在3月份，深圳瑞银信信息技术有限公司就因涉及多项违规行为被处罚单合计6124万元，创下罚单新纪录。

从近年来支付机构所接到的罚单数量、数额及处罚原因来看，央行对该行业保持了持续的严监管态势。

商银信支付这次创下了第三方支付行业挨罚的新纪录。

从违规行为来看，商银信支付踩踏的监管“红线”颇多。公示的16项违规包括：擅自中止支付业务；挪用备付金；变相出借预付卡发行与受理资质；未按规定开展备付金集中交存；未按规定设置特约商户银行结算账户；未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；为非法集资平台直接提供支付结算服务；违反T+0资金结算服务管理规定；未对购买预付卡的客户进行有效身份识别，存在购卡人以商银信公司员工名义批量购买预付卡的情况；预付卡核心系统信息采集不全面；预付卡业务未按规定管理客户备付金；未按规定保存预付卡业务商户资料；未按规定结算商户资金；在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入网资料及合作协议的问题；在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。

中国人民银行营业管理部于4月29日对商银信支付作出处罚决定，对其给予警告，没收违法所得5,009.097471万元，并处罚款6,588.694167万元，罚没合计11,597.791638万元。

记者注意到，除了巨额罚单外，商银信支付近期深陷诉讼风波。天眼查显示，商银信支付目前司法风险高达68项，其中包括31条法律诉讼，7条开庭公告，此外，因未按时履行法律义务，商银信于2020年4月3日被北京市第二中级人民法院列为“被执行人”，涉及执行标的约1.24亿元。

除了对该支付机构的罚款，相关高管也“吃”到了罚单。

处罚信息显示，时任商银信支付董事长林耀、时任商银信支付风险管理部总监/高级风控经理张月对商银信支付下列违法违规行为负有责任：（1）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；（2）为非法集资平台直接提供支付结算服务；（3）违反T+0资金结算服务管理规定。因此，给予警告，并分别处罚款45万元、20万元。

近年来，第三方支付机构频频“吃”罚单，且罚金屡创新高，大额罚单几乎成常态化趋势。

这意味着，瑞银信今年合计被罚款近7000万元。

而从违规行为看，备付金、反洗钱等方面是第三方支付机构踩“红线”的重点领域。