《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》中规定,截至2022年三季度末已纳入养老理财产品试点范围的理财公司,可以开办个人养老金业务。
已有10家理财公司已通过理财行业平台系统验收,个人养老金理财产品名单暂未公布。
理财公司作为个人养老金理财产品发行机构,应当符合相关审慎监管要求,建立完善、有效的公司治理、内部控制和风险管理体系,制定完备的个人养老金理财产品内部管理制度,具备与开展个人养老金理财业务相适应的信息系统,与理财行业平台对接,能够提供相应的技术支持和运营保障。
截至11月28日,工银理财、中银理财、建信理财、中邮理财、兴银理财等10家理财公司已通过个人养老金理财产品行业信息平台系统验收,成为首批验收通过的机构,意味着个人养老金投资理财产品业务在系统建设及运营保障方面已做好准备,待个人养老金理财产品名单发布后可正式对外运营。
养老理财产品已试点1年,目前共计50只,募集规模超600亿。
根据《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》,个人养老金理财产品应当符合法律法规及相关监管规定,具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征,包括:
(1)
养老理财产品
;
(2)投资风格稳定、投资策略成熟、运作合规稳健,适合个人养老金长期投资或流动性管理需要的其他理财产品;
(3)银保监会规定的其他理财产品。
养老理财产品已试点1年,目前共计50只,募集规模超600亿
。2021年9月银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》,,结合国家养老金融领域改革试点区域,选择“四地四家机构”开展养老理财产品试点。2022年2月,养老理财进一步扩大试点范围,试点机构包括工银理财、建信理财、交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、光大理财、招银理财、兴银理财、信银理财和贝莱德建信理财共计10家理财子和1家中外合资理财公司,试点区域为北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳。根据《中国银行业理财市场半年报告(2022年上)》统计,截至 2022 年 6 月底,已经有 27只养老理财产品顺利发售,23.1 万名投资者累计认购超 600 亿元。
截至12月4日,据中国理财网披露,全市场共有50只养老理财产品
。
养老理财产品以封闭式5年期、中低风险、固定收益类为主,风险保障机制较强。
(1)产品主要来自工银理财、建信理财、光大理财和招银理财等,均发行了5只及以上的产品。
(2)
以封闭式净值型产品为主,持有期大部分为5年。
仅3只为开放式,分别为招银理财招智无忧(五年持有)1号混合类、颐享阳光养老理财产品橙2028、建信理财安享固收类按月定开式(最低持有5年)。