存款利率已经够低了，但是还会降低吗？现在还能存吗？

4月，有消息称，招商银行已停止发售其3年期、5年期大额存单产品，且招行网上银行的“定期存款”栏目中，已没有3年期及以上的“招行特色”定期存款产品可供选择。

无独有偶，3月，广东、河南多地的多家城商行、农商行、村镇银行密集下调了存款利率，调整重点都集中在1年期、3年期、5年期等中长期限存款，下调区间在0.25%～0.8%。

再加上今年2月，贷款市场报价利率（LPR）迎来了2024年的首度下调，5年期以上品种大幅下降25个基点，一时之间，银行业压降高成本存款、存款利率或将再次下调的猜测，再次成为了市场关注焦点。

受2022年银行理财产品出现大面积亏损的影响，以及疫情对于整个经济环境、日常生活的冲击，为追求稳定的投资收益，不少投资者的风险偏好降低，保本保收益的银行存款成为大家更为偏爱的理财工具。

然而，随着存款大规模增加，以及LPR多次下降，银行面临净息差收窄（贷款利息-存款利息）的巨大压力。数据显示，截至2023年末，我国商业银行净息差已经下降至1.69%，首次跌破1.7%关口。为抵御净息差收窄带来的负担，去年以来，银行多次下调包括定期存款、大额存单、结构性存款等一系列存款类产品的利率，以增强自身的盈利能力。

那么，这段时间的种种变动，是否意味着银行新一轮“降息潮”又将开启？

尽管银行有着压降存款利率的意愿，但真要调降利率并不容易。存款是银行最重要的业务指标，没有存款银行拿什么去放贷款？没有贷款银行靠什么赚钱？尤其是近年在银行中间业务收入普遍出现负增长的情况下，存款对银行的重要性不言而喻。

受利率下降的影响，我国居民的存款增速已经放缓。2023年，居民存款增加16.67亿元，比2022年少增1.17万亿元；2024年一季度，银行存款增加11.24万亿元，其中居民存款为8.56万亿元，分别比2023年一季度少增4.15万亿元和1.34万亿元。显然，经济的恢复以及利率的下调已经对存款的增速产生了比较大的影响。