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存量房贷利率，下调时间明确！七大问题权威答疑

财经国家周刊 · 公众号 · 财经 · 2024-09-30 12:59

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来源 | 上海证券报

市场期盼已久的存量房贷利率下调，最终一锤定音！

9月29日晚间，央行发布公告，明确完善房贷利率定价机制；市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》（下称《倡议》）。

根据上述文件精神，商业银行将在10月31日前批量调整存量房贷利率。这一优惠政策将覆盖首套、二套及以上的存量房贷。

▲ 本次调整后的存量房贷利率水平制图：张琼斯

记者从四大行获悉，相关银行将积极响应相关要求，主动回应客户关切，正在紧锣密鼓开展调整存量房贷利率的准备工作。相关银行拟于10月12日发布操作事宜公告，于10月31日前统一批量调整。

这将是我国最后一次批量调整存量房贷利率。未来，还将建立存量房贷利率渐进有序调整的长效机制。

存量房贷借款人将享受到多大优惠、何时起享受优惠、需要进行哪些操作？

上海证券报权威解读，本次调整涉及的七大关键问题！

问题一：存量房贷利率调至多低？

借款人最关注的是，本次批量调整后，存量房贷利率可以降低到什么水平？

目前，我国绝大多数房贷是浮动利率定价，也就是由贷款市场报价利率（LPR）+加点形成，加点为在合同中约定的固定数值。

根据《倡议》，在批量调整阶段，加点幅度高于-30BP的存量房贷，把加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷利率加点下限。

记者梳理发现，除了北京、上海、深圳的二套及以上存量房，其余存量房贷利率均可以下调为LPR-30BP的利率水平。

北京、上海、深圳的二套及以上存量房，可以调整至新发放房贷利率政策下限。

也就是，本次调整后，北京的二套及以上存量房贷利率调整为：五环以内的为LPR-5BP，五环以外的为LPR-25BP。

上海的二套及以上存量房贷利率调整为：自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区为LPR-25BP；其他为LPR-5BP。

深圳的二套及以上存量房贷利率调整为：LPR-5BP。

问题二：可以节省多少利息支出？

本次存量房贷利率下调，将为借款人带来实实在在的优惠。

记者从央行获悉，截至7月末，全部存量房贷加权平均利率约为4.06%，前8个月全国新发放房贷平均利率为3.61%。

调整后，存量房贷利率将降至约LPR-30BP，以最新一期5年期以上LPR（3.85%）计算为3.55%，较调整前的4.06%降低约0.5个百分点。

以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例，节约借款人利息支出每年约5600元。

从全国看，本次批量下调将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出约1500亿元。

专家表示，存量房贷利率下调，有利于借款人进一步降低房贷利息支出，提升居民消费意愿，也有助于稳定购房者预期，提振信心。

问题三：最早何时享受优惠？

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