天天财经讯，上周五，中国货币网官网公布了河北银行股份有限公司（下称河北银行）的《2025年度同业存单发行计划》，除披露拟发行额度外，也同步公示了该行在2024年的整体经营情况。

河北银行成立于1996年，总部设在河北省石家庄市，是全国首批5家试点城市合作银行之一、河北省唯一一家省属地方法人银行。截至2024年末，该行共有股东5124名，其中法人股东126名，自然人股东4998名。

去年年中，河北银行获监管同意收购一家村镇银行并设立平山支行、平山冶河西路支行。版图再次扩容的河北银行是目前河北省内唯一一家总资产规模突破5000亿的城商行，但在营利增速上则被省内其他“兄弟”反超。

2024年增收不增利

截至2024年12月末，全行合并报表资产总额5704.60亿元，较上年末的5317.36亿元同比增长7.28%；负债总额5213.67亿元，同比增长7.52%；所有者权益490.93亿元，同比增长4.78%。

经营业绩方面，河北银行“增收不增利”情况明显。

2024年，该行实现营业收入137.29亿元，较上年增长22.37%；利润总额24.06亿元，上一年则实现29.20亿元，同比减少了17.60%；净利润21.96亿元，较上年减少19.82%。

拉长时间轴来看，近年来河北银行整体业绩稳步增长。其资产总额从2021年的4416.03亿元升至次年的4892.12亿元，2023年则成功突破五千亿大关达5317.36亿元，居省内城商行首位，领先当年第二名张家口银行（3417.28亿元）近两千亿元。

这三年时间里，该行的营业收入和净利润也逐步上升。营收分别为98.08亿元、104.29亿元、112.19亿元（2023年在省内同样遥遥领先）；净利润分别为22.76亿元、26.6亿元、27.39亿元。

和自身相比，河北银行的净利润增速已连续多年下滑，该行2021年-2022年净利润增速分别为21.65%、16.87%，2023年则进一步跌至个位数增长，2024年更甚，该项增速由正转负。

该行营业收入增速近几年也呈现波动较大的状态。2019年-2023年分别为18.53%、7.15%、14.02%、6.33%、7.58%。

和同行相比，河北银行的发展速度不及省内其他城商行。2023年唐山银行是省内营收增速最高的，为31.91%，而河北银行2023年的营收增速仅为7.58%。盈利方面，2023年唐山银行30.15亿元，在省内位居首位。河北银行净利润位居第二，且两家银行净利润分别同比增长39.72%、2.97%。唐山银行2023年的营业收入为61.68亿元，几乎只有河北银行的一半多点，净利润却能反超，显示出河北银行在盈利提升方面“后劲不足”。

截至2024年末，唐山银行全行资产总额3522.38亿元，同比增长14.98%；累计实现营业收入68.31亿元，同比增长10.75%；实现净利润33.88亿元，同比增长12.37%。

细究之下，河北银行近些年经营业绩起伏的一个重要原因，就是信用减值损失的大增。2023年河北银行计提了47.82亿元的信用减值损失，同比增加13.97%，用于核销不良贷款等。当年的不良率从1.52%降到1.31%（截至2024年末不良贷款率升至1.49%），不良贷款余额从45.48亿元降到41.29亿元。

截至2024年前三季度，河北银行计提信用减值损失63.00亿元，同比上涨58.21%，侵蚀了较多的利润空间；此外该行的其他资产减值损失1636万元，同比上涨144.78%；贷款减值准备107.34亿元，同比上涨48.53%。

未来能否率先IPO？

自河北银行向轻型银行转型发展以来，零售信贷业务为其提供了相当充足的业绩增长动力。但消费贷逆势扩张背后，相关隐忧也浮现。

据2023年年报，河北银行的公司贷款合计1494.09亿元，占贷款总额48.09%；个人贷款1612.66亿元，较年初增加了5.62%，虽然增速不及对公贷款，但零售贷款在总贷款中占比达51.91%，是规模最大的贷款类型。

得益于发力个贷的战略驱动和互联网助贷业务的支撑，2021年-2023年，河北银行个人消费类贷款余额分别为603.69 亿元、 673.15 亿元、733.44 亿元，同期增速分别为42.82%、11.51%、8.96%。在这背后，河北银行通过丰富产品矩阵、部署了全流程管理及自主风控的新网贷系统、接入多个互联网渠道，与多家消金公司联合放贷，接入微粒贷、京东金条等互联网渠道，加大个人贷款投放，进一步推动了个人贷款业务规模的增长。

在河北银行助贷扩张的进程中，合规性也遭到用户质疑，被投诉重点包括年利率高达36%、还款未销帐、暴力催收等。

目前，河北省是我国东部地区十一个省市中“唯三”没有城商行上市的省份之一。早在2012年，河北银行便启动上市计划并两度调整上市计划。2022年末河北银行撤回上市辅导备案至今未有新动静，而当时其对此解释称，是根据监管指导意见综合考虑资本市场动态，特别是银行业估值情况和注册制改革推进等因素，进行的终止辅导。这仅是对以前辅导工作状态的更新，并不会改变和影响该行后续上市的目标与计划。该行将根据业务发展和资本补充需要择机启动公开上市。

根据此前《银行家》杂志“2024年度世界银行1000强榜单”显示，2024年河北银行从上一年的第249名下降到第261名，虽在河北省内城商行中仍排名最高，但唐山银行则上升了38名，与河北银行的差距正在缩小。如今河北银行还要面临利润增长放缓、业绩增速被反超等经营问题，“省内一哥”坐的并不是那么稳固，河北银行何时才能圆梦IPO，成为河北省首家IPO闯关成功的城商行？