在一连串的城市调控升级、限购加码之后，郭主席在《求是》杂志撰文指出：
“房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛””。
未来楼市泡沫会不会越吹越大，能不能挤出泡沫？这是很多朋友最关心的问题。
买房一直都会遇到两个问题：
房价是否有泡沫以及房价会不会跌
。
之所以备受热议，是因为这两个问题是矛盾的，但却偏偏在天朝神奇的存在了。
大家都知道，衡量楼市有没有泡沫的通用指标是：
租金收益和持有成本。
我们把钱存在银行理财，收益有4%，从银行贷款买房子，5年期LPR是4.65%，所以我们持有房产是有成本的。
同一套房，你用自己的钱买，你的持有成本就是4%，如果你是贷款买房就是4.65%。
而对于租金收益而言，一线城市的租金大概是1.5%，二线及以下城市稍微高一点。那么很容易得出你买的房正在倒贴钱。
你可能会问，既然天朝房价存在泡沫，那为何不主动降利率来解决？
纵观世界各大国，日本的房贷利率是1.5%，香港的房贷利率是2%，全世界论房贷利率，比中国高的还真没几个。
不降利率的一大原因是很多人炒房的热情仍然很高，仍然沉浸在过去十年房价翻倍上涨的发财梦中，仍然坚信着有钱就买房的朴素真理。
要知道改革开放以来累计受过高等教育的不足7000万，没多少人学过经济学知识，所以这部分人对宏观调控的反应往往是迟钝的。
可以说高达99%的中国人，买房压根不看什么收益率。
所以你会发现，
高层一边担心泡沫破裂打压着房价一边还在维持着高利率。
但由于国人背负太多的债务在身上，举步维艰，更别提有什么消费欲望了，这对国家经济显然是不利的。
所以长期来看降低房贷利率会是趋势，也会进一步释放购房需求，楼市依然会涨。
（图源：中国人民银行）
但当下的楼市，却需要靠横盘来慢慢缩小这个泡沫，至于横盘期何时结束，没人能说得准。
而对于大部分已经上车的投资者，却恰恰处于阵痛期，必须要有清醒的头脑，
长期看，横盘是个大好事，横盘是房价夯实的过程。
每次房价大涨后，就会用时间来换空间，等等经济的增长，等等人民的储蓄，等等房价的夯实……等调控放松时，有钱了，购买力会再次大量释放。
横盘另个作用是降低风险，小城市泡沫越吹越大早晚要破，但大城市横盘回调会让整个市场有所缓和，更有韧性。
横盘短期最难磨的是已购房的，在过往楼市上涨的周期中，很多人加满了杠杆，想要通过投资实现成倍的资产增长，来实现阶级的跨越。
有些人抓住机遇成功上了岸，而有些人却买在了高点，被当下的横盘卡住了脖子，还房贷如同紧绷的弦，在不断周转资金中，恐慌于手上的现金流还能维持多久。
说到这，不得不提一个朋友的事情，算是给大家一个警示。
这位小老弟学别人炒房，三年前在上海拿下一套400万的房子，用另一套房抵押，付了首付150万，月供1万5。接下来各种空档接龙，每月透支信用卡，继续加仓到股市和房产中。
他美滋滋的预期着，房子保守估计每年涨10%左右，房租每年涨5%。房子出租每个月租金五千，折算下来月供只要一万。
先搞下大额信用卡，然后拿下房贷，然后信用贷装修贷并驾齐驱。所有的贷款无缝链接，一切都在掌控之中。看样子，还行对吧？
实话说，技术是有的，结果也如预期发展，但人算不如天算。
去年他被诊断出胃癌，住院80多天，自费近60万，最好靶向药T-DM1要去香港买，一支两万多。手上根本没有足够的现金，股票全抛也不够，最后只能把房子低价卖了，但却是实打实的割肉。
所以，再次敲黑板，划重点！！！保证资金的流动性，是上车的重要戒律之一。
很多人平常投资搞得风生水起，却往往忽视了自身潜在的风险短板，一旦暴露出来，再多的财富也会毁于一旦。
我们平时毫不在意的「生活风险」可能比「投资本身的风险」危险多了。
说实话，买错房子顶多就少赚点，亏也亏不了多少，但要真是不幸中招了一场大病，就算不一夜
返贫，也会对家庭带来巨大的打击。
能说那小老弟杠杆加的不对吗？他已经看准了方向，而且已经把杠杆用到了极致，可以说财技了得，但他没算到的是，半路杀出一个程咬金，预期之外的黑天鹅，给他捉襟见肘的现金流来了致命一击。
之前网上有个很热的帖子：中产家庭和贫穷家庭的差距有多大？点赞最多的答案是：
隔着一场大病而已
。
之前看到过保监会公布的一个数字，目前在国内治疗一场像癌症、心肌梗塞、脑中风这样的重大疾病，平均要花费50万，医保只能事后报销15万左右。
大部分已经参加了城镇医保或者新农合的读者，可能会觉得有医保就后方无忧，
但是大病面前，你会发现医保真的是完全不够的。
比如治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止，一年就是28万左右；
在抗癌早期很有效果的免疫药物pdl-1，一针3.5万，需要打10针，就是35万元；
在抢救危重症病人中常用的人工肺，开机费6万元，之后每天2万元起。
大家应该很多都是家里的经济支柱，动辄几十、上百万的治疗费并非所有人都能轻易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年来追回这笔损失的财富？
一分钱难倒英雄汉，这话一点也不夸张。
没有危言耸听，这就是赤裸裸的现实。
管理学上有一个著名的木桶“短板效应”：木桶能盛多少的水，是由这个木桶中最短的木板决定的。
你风险最薄弱的一块，决定了你财富的水平。
很多人，只知道拼命赚钱，但却不知道给这个家做一个最基本的“安全兜底”。
今天再次很认真地劝大家：
一定要做好托底的最基础保障，保护好自己和家人，避免突然的意外导致现金流变为负数，从而引发整个家庭的崩盘！
因为99%的人赚钱的速度，都赶不上在医院花钱的速度！
既然，医保压根不是救命稻草，只能缓解小部分压力。那么，什么是真正的救命稻草呢？
思来想去也就只有保险这个金融工具比较合适了，很多有钱人，基本都会把保险作为资产配置的底层核心产品。
（本文不推
荐
任何
保
险产品）
在他们眼里，保险和现金一样重要，他们买保险，不止是为了关键时刻有钱治病，更为了确保自己所处的阶层不会滑落。
给大家分享一份账单，在保险配齐的情况下，一套流程下来告诉你如何实现看病不花一分钱，还能多获得100万的经济补偿：
支出项
大病治疗费用：约80万
病后收入损失：50万/年*2=100万
收入项
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
假设生了一场大病，在三甲医院治疗共花费80万，经过社保报销15万、百万医疗险报销65万后，相当于自己没花一分钱；
重疾险额外赔付的100万现金刚好拿来补偿患病后2年家庭收入的损失，这样一场大病下来也没影响一家人正常生活。
而没有买保险的情况下，一次急性心肌梗塞的治疗费用，如下图，一下子100万就没了。
这种情况下，医保能帮到你的，说实话真的是杯水车薪。
想要救命还得靠保险。
在一众偏见中，能正确认识到这点的，你已经领先于许多人。
但保险不能瞎买，保险本身是有很高的门槛的，涉及
金融、医学、法律
三方面知识交叉。因为不懂相关知识，买错保险，最后赔不了钱的大有人在，我见过的也不止一个两个了。
